- •1/30. Ресурсы коммерческого банка
- •1. Структурный анализ ресурсов
- •2. Анализ на основе финансовых коэффициентов.
- •3. Оценка стабильности ресурсной базы банков
- •3/30. Понятие и виды банковского продукта
- •4/30. Виды и структура документации для получения ссуды
- •3. Сравнительные данные (в динамике) по предприятиям, работающим в сопоставимых условиях (тот же профиль деятельности, те же размеры), содержащие сведения:
- •5/30. Анализ ден. Потока как способ оценки кредитосп-ти клиента. Общ хар-ка эл-тов оттока и притока. Место в системе кредитования.
- •6/30. Активные операции кб, оценка структуры активных операций.
- •7/30. Деловой риск клиента-заемщика
- •8/30. Расходы кб. Понятия, принципы признания, факторы влияющие на уровень расходов банка.
- •9/30. Организационная основа деятельности банка
- •10/30. Инструменты привлечения средств коммерческого банка
- •11/30. Формирование прибыли коммерческого банка.
- •12/30. Понятие и показатели оценки достаточности капитала банка
- •13/30. Элементы системы кредитования
- •14/30. Доходы кб. Их классификация. Понятие принципа признания.
- •15/30 Собственный капитал, понятие, функции, структура элементов
- •16/30. Пассивные операции: понятие и виды
- •17/30. Депозитные ресурсы.
- •18/30. Оценка делового риска.
- •19/30. Система финансовых коэффициентов в кредитоспособности.
- •20/30. Правовая основа деятельности коммерческих банков.
- •I уровень. Общегосударственные нормативные документы:
- •II уровень. Нормативные акты цб.
- •III уровень. Внутренние документы банка
- •21/30 Характеристика первичных и вторичных источников погашения банковских ссуд.
- •22/30. Правовое регулирование банка при открытии и ликвидации. Виды лицензий.
- •23/30. Ликвидность баланса банка и баланса клиента: понятия, методы оценки. Запас ликвидности коммерческого банка.
- •24/30. Коэффициенты ликвидности баланса. Методы расчета. Оценка соблюдения. Достоинства, недостатки методов
- •25/30. Банковская деятельность. Содержание. Специфика.
- •26/30. Соотношение понятия продукт, услуга, сделка, операция.
- •27/30. Особенности взаимоотношения кб и центр банка
- •28/30 Критерии и показатели оценки ресурсной базы банка
- •1. Структурный анализ ресурсов
- •2. Анализ на основе финансовых коэффициентов.
- •3. Оценка стабильности ресурсной базы банков
- •29/30. Правовая основа деятельности коммерческих банков.
- •I уровень. Общегосударственные нормативные документы:
- •II уровень. Нормативные акты цб.
- •III уровень. Внутренние документы банка
- •1/20.Современная российская практика оценки ликвидности
- •2/20. Процентная маржа (абсолютная и относительная)
- •3/20. Методы оценки ликвидности с точки зрения Базеля 3.
- •4/20 Прибыль банка, методика расчета, факторы, определяющие ее объем
- •5./20 Объекты кредитования, понятия, виды и сферы применения. Межбанковское кредитование.
- •I вариант
- •II вариант
- •III вариант
- •7/20 Норматив достаточности капитала (н1)
- •8/20 Синдицированный кредит.
- •9/20 Новые требования Базельского комитета к оценке достаточности капитала банка
- •10/20.Факторы, определяющие уровень договорной процентной ставки по предоставленной ссуде.
- •11/20.Правовые основы и инструменты поддержания банковской стабильности ( капитал фонды нормативы)
- •12/20.Классификация активов с точки зрения ликвидности и риска
- •13/20 Источники информации о кредитоспособности клиента
- •16/20. Скорринговая система оценки кредитоспособности физических лиц: понятие, краткая характеристика.
- •3. Модель скор.Оценки, содержащая шкалу баллов, которая строится в зав-ти от знач-я пок-ля кредитосп-ти.
- •17/20. Банковская и небанковская деятельность.
- •18/20. Собственные средства
- •19/20. Источники и способы погашения ссуд
- •20/20. Организация кб и его регистрация
- •21/20. Качество активов банка, их рейтинг.
- •22/20. Способы оценки ресурсной базы
- •1. Структурный анализ ресурсов
- •2. Анализ на основе финансовых коэффициентов.
- •3. Оценка стабильности ресурсной базы банков
- •23/20 Нормативы кредитного риска (110 и)
- •24/20 Система кредитования, особенности
- •25/20 Виды межбанковских кредитов
- •26/20 Характеристика системы экономических нормативов.
- •27/20 Платежеспособность банка, факторы вызывающие банкротство
- •28/20 Критерии оценки кредитоспособности.
16/20. Скорринговая система оценки кредитоспособности физических лиц: понятие, краткая характеристика.
Скорринговая система оценки кредитоспособности клиента заключается в определении системы критериев и соответствующих им показателей способности заемщика вернуть банку основной долг и проценты, оценки этих показателей в баллах в пределах установленной банком максимальной границы оценки, общей бальной оценки кредитоспособности (суммарной величины баллов по отдельным показателям).
Формы скорринговой оценки:
Модель, построенная на оценке в баллах системы отдельных показателей.
Значимость показателей кредитосп-ти физич. лица определ-ся через дифференциацию уровня максим. бальной оценки.
В отношении общей бальной оценки устанавливается не только максимальная граница, но и минимальная. Превышения фактической оценки над минимальным уровнем является одним из оснований для положительного решения о выдаче ссуды.Информация содержится в тесте-анкете заемщика.
Модель, группирующая информацию о показателях кредитоспособности физического лица.
В данной модели выдел-ся 3 раздела: 1.Инф-ция по кредиту; 2.Данные о клиенте; 3. Финансовое положение клиента.
На основе этой инф-ции служащий банка получает заключ-е, можно ли выдать кредит. При отрицат. ответе агентство банка может направить клиента в свою дирекцию для доп. Рассмотрения вопроса о возможности предоставления кредита.
3. Модель скор.Оценки, содержащая шкалу баллов, которая строится в зав-ти от знач-я пок-ля кредитосп-ти.
На основе этой модели можно определить класс кредитоспособности фл,( 5 классов: отл, хор, средняя, плохая, некредитоспособный.) В зав-ти от класса банк определяет шкалу предельных сроков и суммы кредита. (обычно в процентах от годового дохода клиента).
17/20. Банковская и небанковская деятельность.
Банковская деятельность – это деятельность денежно-кредитного института в сфере экономических отношений.
Банковская деятельность – предпринимательская деятельноть коммерческих банков, Банка России, направленная на осуществление банковских операций на основании соответствующего законадательства, а для коммерческих банков – на основе лицензий Банка России.
По природе операции делятся на банковские и небанковские. К банковским относятся те, которые вытекают непосредственно из сущности банка. К ним относятся операции по привлечению денежных средств во вклады и их размещению на возвратной основе, операции по открытию счета и осуществления с него платежей.
В законе «О банках и банковской деятельности» к банковским операциям относятся: 1)привлечение во вклады денежных средств ФЛ и ЮЛ; 2)размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности; 3)открытие и ведение банковских счетов ФЛ и ЮЛ; 4) осуществлениее расчетов по поручению клиентов; 5) инкассация денежных средств, векселей; 6) управление денежными средствами по договорам с собственниками и распорядителями; 7) покупка-продажа ин. валюты; 8) осуществление операций с драг. металлами; 9) выдача банковских гарантий. Среди этого перечня 1-4 – традиционные операции. Кроме того, КБ вправе осущ- ть дополнительные операции: 1. лизинговые; 2. предоставление в аренду спец. помещений.
Небанковскими операциями выступают те, которые не определяют юридический статус банка, но которые он выполняет наряду с другими учреждениями.
Небанковская деятельность: страхование, организация отдыха клиентам.