9/30. Организационная основа деятельности банка

Факторы внешней среды, оказывающие влияние на КБ:

• Государственная политика

• Рынки привлечения

• БАНК

• Институты государственного регулирования

• Рынки размещения

• Прямые и косвенные конкуренты

Принципы организации банка

• Функциональное построение

• Соответствие целям банка

• Иерархия властных полномочий и уровней организации

• Совместные и координированные действия

• Рационализация управления

• Целостность и соответствие условиям окружающей среды

• Обеспечение контроля

• Регламентация деятельности персонала

• Обеспечение оперативной и достаточной информацией

Структура аппарата управления банка

• Совет банка

• Правление

• Управление внутреннего контроля и аудита

• Управление развития и планирования банковских операций

• Управление депозитных операций

• Управление кредитных операций

• Управление посреднических и других операций

• Управление организации международных банковских операций

• Учетно-операционнное Управление

• Службы: АХОЮ Юридический, кадры, безопасность, компьюторные технологии и т.д.

Функции КБ

• кредитная,

• расчетная,

• посредническая

Банковский менеджмент

• Управление деятельностью КБ с целью получения наибольшей прибыли и минимизации банковских рисков

Основные направления

• Управление активами

• Управление пассивами

• Управление прибылью и доходностью

• Управление капиталом

• Управление ликвидностью

• Управление кадрами

Оценочные критерии

• Стратегия и тактика поведения на рынке

• Конфликт интересов

• Система финансовых и экономических показателей

• Система внутреннего контроля

• Система рисков

• Взаимодействие с надзорными органами

В учредительных документах кредитной организации фиксируются цели ее деятельности, размер капитала, порядок управления, структура руководящих органов. Высший орган акционерного общества - это общее собрание акционеров, созываемое 1 раз в год. Текущими делами руководят правление и совет директоров. Правление состоит из председателя, заместителей и крупных представителей отделений банка. Заседания правления проводятся регулярно, решения принимаются большинством голосов. При равенстве голосов, решающим будет голос председателя.

Блоки управления:

• Совет банка-учредители,

• Правление банка-общее руководство банка, утвержд. стратегии,

• Общие вопросы управления-обеспечение целенаправ. развития банка,

• Коммерческая деятельность-организация банковских услуг,

• Финансы-обеспечение учета внутрибанковских расходов,

• Автоматизация-комплекс технических средств.

• Администрация-отдел кадров, секретариат, канцелярия

+ еще функционируют, как правило, ревизионная комиссия(контроль за работой банка) и кредитный комитет(повышение уровня и улучшение качества управл. решений, определение стратегии и координации работы по реал. кредитной политики)

10/30. Инструменты привлечения средств коммерческого банка

Привлеч средства коммерч банка состоят в основном из депозитов, то есть денежных средств, помещенных в банк его клиентами (физ и юр лицами), хранящихся на спец-х счетах и использ-х в соотв с банковским зак-вом. Кроме того, в настоящее время все большее значение приобретают так называемые недепозитные привлеч средства, выступающие в виде займов или собственных долговых обяз-ств, реализуемых на денежных рынках.

Депозиты. В общем виде депозит возникает 2мя осн способами: в процессе принятия банком ден-х средств от физ или юр лица и размещения их на депозитном счете; в рез-те выдачи ссуды, к-я погашается клиентом чеками против данного депозита.

Депозиты подразделяются на виды в завис-ти от его срока до момента изъятия и от категории вкладчиков. В свою очередь, по срочности выделяют: депозиты до востребования и депозиты на срок. По критерию вкладчика разделяют депозиты физ лиц, юр, местных органов власти, ин-х вкладчиков, центрального правительства.

• Средства на счетах до востребования – открываются клиентам банка (юр и физ лицам), если не указывается конкретный срок востребования денежных средств. Остатки по таким счетам наиболее подвижные ресурсы банка, поэтому владельцам выплачивается низкий процент. Однако это стабильный ресурс для банка.

• Срочные вклады и депозиты – ДС юр и физ лиц, внесенные на оговоренные договорами сроки. С физическими лицами кредитные организации могут заключать также договоры сберегательного вклада на определенный срок.

• Сберегательные вклады – в России только физ лицам. Для банков значение сберегательных вкладов состоит в том, что с их помощью мобилизуются неиспользованные доходы населения, которые превращаются в производительный капитал.

Недепозитные источники привлечения ресурсов. Выдел-ся след формы привлечения недепозитных средств: получение займов на межбанковском рынке (межбанковские кредиты); соглашения о продаже ценных бумаг с обратным выкупом; учет векселей и получение ссуд у центрального банка; учет банковских акцептов; выпуск коммерческих бумаг; выпуск облигаций.

Получение займов на межбанковском рынке. Здесь покупаются и продаются депозиты, хранящиеся на резервном счете в центральном банке. Преимущ-ом подобного рода операций является то, что средства поступают в распоряжение заемщика немедленно в отличие от чека, когда средства зачисляются через несколько дней. Кроме того, они не требуют резервного обеспечения. На межбанковском рынке совершаются и более длительные сделки — до нескольких месяцев.

Соглашение о покупке ценных бумаг. В этом случае краткоср-е займы предостав-ся под обеспечение ценных бумаг, как правило, казначейских обязательств, право распоряжения которыми переходит к кредитору. При этом заемщик обязуется выкупить ценные бумаги в строго устан-ую дату по заранее устан-ой цене. В международной практике такие сделки называются «репо». Преимущ-ва: обеспеченность в виде надежных ЦБ существенно снижает риск; явл-ся очень удобным инструментом, где можно назначать любые сроки; ДС-ва поступают сразу на резервный счет банка, что способствует выравниванию резервной позиции; так как покупатель получает право распоряжения ЦБ-ми, он в состоянии немедленно заключить обратную сделку «репо» с обеспечением теми же ЦБ-ми или реализовать их на срок на фондовой бирже.

Учет векселей и получение ссуд у центрального банка. В зависимости от обстоятельств КБ могут получать ссуды у центрального банковского учреждения. Основную их массу составляют краткоср-е ссуды. Их целью является восполнение нехватки ресурсов у КБ, вызываемое сезонными факторами или чрезвычайными обстоятельствами.

Учет банковских акцептов. Акцепт векселя означает согласие банка на оплату векселя и оформляется в виде соотв надписи акцептанта на лицевой стороне векселя. Банковский акцепт является срочной траттой, то есть переводным векселем, выставленным на банк, согласившийся ее акцептовать, и предназначенным для фин-я внешнеторг. сделки.Преимущ-ва: импортер получает кредит и продает товар; экспортер имеет надежные гарантии по оплате отгруженного товара, банк получает комиссию за акцептование тратты без затраты собств. средств; сторонний инвестор имеет ликвидный объект для прибыльного вложения капитала.

Выпуск коммерческих бумаг. Коммерческими бумагами называются краткосрочные обязательства без обеспечения, которые выпускаются с целью получения краткосрочных средств для финансирования сезонных потребностей в оборотном капитале.