1. Перераспределительная функция.

Назначение кредита в этой функции заключается в перераспределении стоимости в денежной или товарной форме между субъектами экономических отношений.

2. Функция замещения наличных денег кредитными операциями.

Назначение кредита в этой функции заключается в создании платежных средств, использование которых приводит к экономии издержек обращения. Расчеты между экономическими субъектами и предоставление кредита осуществляется главным образом через банки, т.е. путем безналичных расчетов.

3. Контрольно-стимулирующая функция.

Кредит оказывает стимулирующее воздействие на производство и обращение, способствует расширенному воспроизводству на макро- и микроуровне экономики, а также более экономному использованию ресурсов.

На микроуровне банки, предоставляя кредиты, могут выдвигать конкретные требования в виде условий кредитного договора, предусматривающие улучшение отдельных сторон деятельности заемщика.

На макроуровне экономики государство, осуществляя кредитную политику, оказывает стимулирующее воздействие на деловую активность в стране и происходящие экономические процессы.

Под ролью кредита как экономической категории понимают результат функционирования кредитных отношений.

Задачи кредита:

1. Прежде всего, в рыночной экономике с помощью кредита облегчается и становится более реальным процесс перемыва капитала из одних отраслей в другие.

2. Кредит – это основной источник удовлетворения огромного спроса на денежные ресурсы.

3. При помощи кредитных отношений происходит формирование основных и оборотных средств предприятий.

4. При помощи кредита увеличивается объем денежной массы, участвующей в денежном обороте.

5. С помощью кредита активнее формируются доходы государственного бюджета.

Кредитование осуществляется на основе определенных принципов.

Принципы кредитования.

1. Принцип целевой направленности -- означает, что кредит должен выдаваться лишь на определенные цели, а именно на удовлетворение временной потребности заемщика в дополнительных средствах

2. Принцип срочности означает, что кредит должен быть не просто возвращен, а возвращен в строго определенный срок. Срок кредита – период пользования ссудой, исчисляемый с момента получения ссуды до ее полного погашения.

3. Принцип возвратности является той особенностью, которая отличает кредит как экономическую категорию от других экономических категорий. Без возвратности кредит не может существовать.

4. Принцип материальной обеспеченности – банковские ссуды должны выдаваться под конкретные материальные ценности, находящиеся на различных стадиях воспроизводственного процесса, наличие которых на протяжении всего срока пользования ссудой свидетельствует о материальной обеспеченности кредита, и, следовательно, о реальности его возврата. Видами обеспечения кредита могут также выступать залог материальных ценностей, поручительство (гарантия) платежеспособных лиц.

5. Принцип платности означает, что каждый заемщик должен внести банку определенную плату за временное заимствование у него для своих целей денежных средств. Реализация этого принципа на практике осуществляется через механизм банковского процента. Ставка банковского процента – это своего рода «цена» кредита.

Субъектами кредитных отношений являются:

-- Кредиторами могут быть специальные кредитные институты (банки, финансовые компании, фонды и т.п.), а также государство.

-- Кредитополучателями (заемщиками) могут быть физические и юридические лица, предприятия, предприниматели всех форм собственности, государство, отдельные граждане.

Вопрос № 2.

Кредит как экономическая категория имеет несколько форм:

1. В зависимости от ссудной стоимости:

а) Товарная форма кредита означает предоставление и возврат кредита в форме товарных стоимостей. Например, землевладелец давал в долг крестьянину зерно, другие сельскохозяйственные продукты на определенный срок (до нового урожая) с возвратом в виде большего количества продуктов, чем было предоставлено в долг.

б) Денежная форма кредита возникает при передаче денежных средств в долг на условиях возвратности. Это преобладающая форма кредита. В данном случае кредит предоставляется в денежной форме, его возврат, уплата процентов производятся также в виде денежных средств.

в) В современных условиях товарная форма кредита обычно сочетается с денежной формой его погашения, например, продажа товаров в рассрочку платежа, прокат вещей и т.д. В данном случае возникает следующая (товарно-денежная) форма кредита. Эта форма может быть и в том случае, когда кредит предоставлен деньгами, а возвращен в виде товара.

2. В зависимости от того, кто в кредитной сделке является кредитором и заемщиком:

а) банковский кредит;

б) государственный кредит;

в) коммерческий кредит;

г) потребительский кредит;

д) ипотечный кредит;

е) лизинговый кредит;

и др.

3. Если кредитор и заемщик находятся внутри одного государства, то это национальная форма кредита, если же один из участников кредитной сделки иностранный субъект, то это международная форма кредита.