- •1.Банковская система, ее понятие, элементы, типы и признаки.
- •2. Коммерческий банк, его роль на финансовом рынке и принципиальное отличие от других финансово-кредитных институтов. Классификация банков.
- •3. Центральный банк рф, цели деятельности и функции.
- •4. Характеристика операций коммерческих банков в соответствии с законодательством.
- •5. Общая характеристика бухгалтерского баланса кредитной организации.
- •11.Понятие ликвидности кредитной организации. Классификация активов банка по степени их ликвидности по методике Банка России
- •12. Ликвидность баланса кб. Характеристика экономических факторов, влияющих на уровень банковской ликвидности
- •13. Оценка ликвидности банковской деятельности в российской банковской системе
- •14. Стратегическое управление ликвидными средствами
- •21. Понятие капитала банка. Функции капитала.
- •I) Ограничения минимальной величины капитала банка:
- •2) Ограничения по видам деятельности:
- •22. Понятие капитала банка. Международные стандарты оценки банковского капитала.
- •23. Субординированный кредит как составной элемент капитала банка, его понятие и характеристика.
- •24. Кредиты Центрального банка как источник формирования ресурсной базы банка. Ломбардный кредит – особенности организации, порядок выдачи и погашения.
- •25. Кредиты Центрального банка как источник формирования ресурсной базы банка. Однодневный расчетный кредит – особенности организации, порядок выдачи и погашения.
- •26. Кредиты Центрального банка как источник формирования ресурсной базы банка. Внутридневной кредит – особенности организации, порядок выдачи и погашения.
- •28. Депозитные операции коммерческих банков, их общая характеристика. Объекты депозитных операций. Субъекты депозитных операций.
- •29. Депозитные операции коммерческих банков. Депозиты до востребования, их характеристика.
- •31. Депозитные операции коммерческих банков. Вклады и ценные бумаги, являющиеся долговыми обязательствами банка.
- •Депозитные операции коммерческих банков. Особенности проведения банком депозитной политики и влияние на нее инструментов денежно-кредитного регулирования.
- •33. Принципы организации пассивных операций.
- •34. Понятие банковского кредита, субъекты кредитной сделки. Основные черты банковского кредитования рыночного хозяйства.
- •35. Понятие банковского кредита, субъекты кредитной сделки. Классификация банковских кредитов.
- •Понятие банковского кредита, субъекты кредитной сделки.
- •Принципы кредитования- отражение внутренней сущности кредита как экономической категории.
- •38. Кредитная политика банка, ее понятие и основные элементы. Значение кредитной политики.
- •39. Понятие кредитоспособности заемщика, механизмы оценки.
- •40. Порядок и способы предоставления банковского кредита.
- •41. Классификация ссуд и резерв по возможным потерям по ссудам.
- •42. Критерии оценки уровня кредитного риска в процессе формирования профессионального суждения по ссуде.
- •Периодичность формирования
- •50.Формы безналичных расчетов, действующие в рф
- •Вопрос 51. Корреспондентские счета коммерческого банка, их разновидности и экономическое назначение. Порядок открытия корреспондентского счета
- •Вопрос 52. Система организации межбанковских расчетов в России, их характеристика. Расчеты через Единую расчетную сеть Банка России.
- •Межбанковские расчеты;
- •Вопрос 53. Система организации межбанковских расчетов в России, их характеристика. Система прямых корреспондентских отношений коммерческих банков.
- •Межбанковские расчеты;
- •Вопрос 54. Системы организации межбанковских расчетов в России, их характеристика. Межбанковский клиринг.
- •Межбанковские расчеты;
- •Вопрос 55. Факторинг. Сущность и содержание факторинга. Риски при совершении факторинговых операций. Форфейтинг Факторинг
- •Форфейтинг
- •Для экспортёра:
- •Для форфейтера
- •Для импортёра
- •Понятие трастовых операций. Виды и содержание трастовых услуг. Риски трастовых операций.
- •56. Лизинговые операции и их характеристика. Права и обязанности участников лизинговых сделок. Преимущества лизинга. Риски лизинговых сделок. Перспективы развития лизинговых сделок в России.
- •Брокерские, консультационные и другие виды услуг, оказываемые коммерческими банками.
- •59. Оценка капитала как направление комплексной оценки финансовой устойчивости кредитной организации в рф.
- •60. Оценка качества активов как направление комплексной оценки финансовой устойчивости кредитной организации в рф.
- •61. Оценка качества управления банком, его операциями и рисками как направление комплексной оценки финансовой устойчивости кредитной организации в рф.
- •62. Оценка доходности как направление комплексной оценки финансовой устойчивости кредитной организации в рф.
- •63. Оценка ликвидности как направление комплексной оценки финансовой устойчивости кредитной организации в рф.
1.Банковская система, ее понятие, элементы, типы и признаки.
Банковская система-совокупность кредитных организаций, которые в соответствии с выданной лицензией осуществляют весь спектр банковских операций и услуг на финансовом рынке.
Банковская система явл. основной частью финансовой системы.
Рыночная экономика:
1 уровень – Национал. банк- осуществл. координацию и регулир-е банковской деятельности
2 уровень – Банковский сектор
- коммерческие банки ( банковская кредитная организация)
- небанковские кредитные организации (НКО)
Небанковская кредитная организация – такая кредитная организация, которая имеет право в соответствии с лицензией ЦБ выполнять отдельные банковские операции, допустимое сочетание которых ЦБ устанавливает индивидуально для каждой кредитной организации.
Особенности НКО:
1. В РФ допустимые сочетания операций делают возможным существование: - расчетных НКО – кот. производят операции по межбанковским расчетам и предоставляют кредиты для завершения участниками расчетов (клиринговые центры, расчетные палаты)
- НКО инкассации – инкассация ден. Средств, векселей, расчетных и платежных документов
2. Клиенты НКО – только юридические лица
3. Все операции с иностранной валютой – только в безналичном порядке
4. Развитие деятельности не может происходить путем создания структурных подразделений:
5. Возможность создания новой НКО определена минимальным уставным капиталом, кот. Равен 500 тыс. евро
3 уровень – Специальные финансово-кредитные институты (СФКО) – страховые организации, инчестиционные компании, инвестиционные фонды, ломбарды, валютные и фондовые биржи, кредитные союзы и др.
Признаки банковской системы:
1.Банковская система – совокупность однородных элементов, образующих единое целое (кредитные организации):
- в банковскую систему не могут быть включены случайные элементы, не имеющие лицензии ЦБ;
- кредитные организации при необходимости могут заменить друг друга
2. Банковская система находится в постоянном динамическом развитии:
-происходит постоянный процесс реструктуризации (чаще – присоединения, слияния действующих кредитных организаций;
- совершенствование и модернизация банковских продуктов;
- совершенствование банковского законодательства
Коммерческий банк – элемент инфраструктуры экономики
3. Банковская система – система закрытого типа:
-существуют понятия банковской и коммерческой тайны: банки не имеют права раскрывать информацию о движении ден. средств клиента
- ЦБ не имеет права раскрывать информацию о финансовом состоянии банков
4. Банковская система – самоорганизующаяся система, т.е. в период экономической нестабильности существенно увеличивается уровень банковского риска, это преодолевается путем использования различных методов управления рисками.
5. Банк является управляемой системой:
1 уровень – ЦБ подотчетен Гос. Думе
2 уровень – банки- самостоятельные независимые экономические субъекты, однако, он функционирует на базе общего и специального банковского законодательства и регулируются со стороны ЦБ.
2. Коммерческий банк, его роль на финансовом рынке и принципиальное отличие от других финансово-кредитных институтов. Классификация банков.
Коммерческий банк – кредитная организация, кот. в соответствии с выданной лицензией имеет исключительное право осуществлять в совокупности след. банковские операции:
- привлечение временно свободных денежных средств юр и физ лиц во вклады
- размещение этих средств в кредиты и др. активные операции на условиях срочности, возвратности, платности.
- открытие и ведение банковских счетов юр и физ лиц
Коммерческий банк отличается от др. финансовых посредников по след. параметрам: для банка характерен двойной обмен долговыми обязательствами:
- банк аккумулирует свободные денежные средства экономических субъектов путем выпуска собственных долговых обязательств (векселя, сертификаты), затем мобилизованные средства банк размещает в долговые обязательства др. субъектов рынка (гос. ценные бумаги , корпоративные цб, кредиты и др.)
- банк принимает на себя безусловное обязательство с фиксированной суммой долга перед контрагентами (выполнение обязательств не зависит от результата фин- хоз деятельности банка)
Банк имеет право осуществлять на фин. рынке след. виды деятельности:
1.банковские операции:
1. традиционные банковские операции ( депозиты, кредиты и ведение счетов)
2. осуществление расчетов по счетам клиентов
3. инкассация денежных средств, векселей, расчетных а платежных документов
4. кассовое обслуживание клиентов
5. купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах
6. привлечение во вклады и размещение драг. Металлов, выдача банковских гарантий
7. перевод ден. средств по поручению физ лиц без открытия счета
2. сделки:
1. выдача поручительств за 3-х лиц
2. приобретение права требования от 3-х лиц исполнения обяз-в в ден. форме
3. доверительное управление ден. средствами и имуществом клиентов
4. осуществление операций с драг. Металлами
5. лизинговые операции
6. консультационные и информационные услуги и др. сделки ( в т.ч. операции с цб)
Банку запрещено осуществлять производственную, торговую и страховую деятености
Классификация банков:
1. По форме собственности:
- государственные
- частные
- кооперативные
2.Страновая принадлежность капитала:
- российские
- частные
-кооперативные
3. по территориальному признаку:
- региональные (местные, городские, муниципальные банки)
- межрегиональные – банк имеет структурные подразделения в др. регионах страны: дочерние банки, филиалы, отделения, представительства
- общероссийские банки (сбербанк РФ): международные, заграничные
4. Организационно-правовая форма:
- ООО: количество участников не более 50;
- ОАО, ЗАО
5. По характеру деятельности:
- универсальные – банк имеет право на осуществление любых законодательно разрешенных видов деятельности при наличии соответствующей лицензии
- специализированные – банки изначально, в момент создания предназначаются для совершения операций на определенном сегменте рынка (например, инвестиционные банки - доход от инвестиций; ипотечный банк – кредит под залог недвижимости ,сберегательный банк- работает только с физическими лицами)