- •1.Банковская система, ее понятие, элементы, типы и признаки.
- •2. Коммерческий банк, его роль на финансовом рынке и принципиальное отличие от других финансово-кредитных институтов. Классификация банков.
- •3. Центральный банк рф, цели деятельности и функции.
- •4. Характеристика операций коммерческих банков в соответствии с законодательством.
- •5. Общая характеристика бухгалтерского баланса кредитной организации.
- •11.Понятие ликвидности кредитной организации. Классификация активов банка по степени их ликвидности по методике Банка России
- •12. Ликвидность баланса кб. Характеристика экономических факторов, влияющих на уровень банковской ликвидности
- •13. Оценка ликвидности банковской деятельности в российской банковской системе
- •14. Стратегическое управление ликвидными средствами
- •21. Понятие капитала банка. Функции капитала.
- •I) Ограничения минимальной величины капитала банка:
- •2) Ограничения по видам деятельности:
- •22. Понятие капитала банка. Международные стандарты оценки банковского капитала.
- •23. Субординированный кредит как составной элемент капитала банка, его понятие и характеристика.
- •24. Кредиты Центрального банка как источник формирования ресурсной базы банка. Ломбардный кредит – особенности организации, порядок выдачи и погашения.
- •25. Кредиты Центрального банка как источник формирования ресурсной базы банка. Однодневный расчетный кредит – особенности организации, порядок выдачи и погашения.
- •26. Кредиты Центрального банка как источник формирования ресурсной базы банка. Внутридневной кредит – особенности организации, порядок выдачи и погашения.
- •28. Депозитные операции коммерческих банков, их общая характеристика. Объекты депозитных операций. Субъекты депозитных операций.
- •29. Депозитные операции коммерческих банков. Депозиты до востребования, их характеристика.
- •31. Депозитные операции коммерческих банков. Вклады и ценные бумаги, являющиеся долговыми обязательствами банка.
- •Депозитные операции коммерческих банков. Особенности проведения банком депозитной политики и влияние на нее инструментов денежно-кредитного регулирования.
- •33. Принципы организации пассивных операций.
- •34. Понятие банковского кредита, субъекты кредитной сделки. Основные черты банковского кредитования рыночного хозяйства.
- •35. Понятие банковского кредита, субъекты кредитной сделки. Классификация банковских кредитов.
- •Понятие банковского кредита, субъекты кредитной сделки.
- •Принципы кредитования- отражение внутренней сущности кредита как экономической категории.
- •38. Кредитная политика банка, ее понятие и основные элементы. Значение кредитной политики.
- •39. Понятие кредитоспособности заемщика, механизмы оценки.
- •40. Порядок и способы предоставления банковского кредита.
- •41. Классификация ссуд и резерв по возможным потерям по ссудам.
- •42. Критерии оценки уровня кредитного риска в процессе формирования профессионального суждения по ссуде.
- •Периодичность формирования
- •50.Формы безналичных расчетов, действующие в рф
- •Вопрос 51. Корреспондентские счета коммерческого банка, их разновидности и экономическое назначение. Порядок открытия корреспондентского счета
- •Вопрос 52. Система организации межбанковских расчетов в России, их характеристика. Расчеты через Единую расчетную сеть Банка России.
- •Межбанковские расчеты;
- •Вопрос 53. Система организации межбанковских расчетов в России, их характеристика. Система прямых корреспондентских отношений коммерческих банков.
- •Межбанковские расчеты;
- •Вопрос 54. Системы организации межбанковских расчетов в России, их характеристика. Межбанковский клиринг.
- •Межбанковские расчеты;
- •Вопрос 55. Факторинг. Сущность и содержание факторинга. Риски при совершении факторинговых операций. Форфейтинг Факторинг
- •Форфейтинг
- •Для экспортёра:
- •Для форфейтера
- •Для импортёра
- •Понятие трастовых операций. Виды и содержание трастовых услуг. Риски трастовых операций.
- •56. Лизинговые операции и их характеристика. Права и обязанности участников лизинговых сделок. Преимущества лизинга. Риски лизинговых сделок. Перспективы развития лизинговых сделок в России.
- •Брокерские, консультационные и другие виды услуг, оказываемые коммерческими банками.
- •59. Оценка капитала как направление комплексной оценки финансовой устойчивости кредитной организации в рф.
- •60. Оценка качества активов как направление комплексной оценки финансовой устойчивости кредитной организации в рф.
- •61. Оценка качества управления банком, его операциями и рисками как направление комплексной оценки финансовой устойчивости кредитной организации в рф.
- •62. Оценка доходности как направление комплексной оценки финансовой устойчивости кредитной организации в рф.
- •63. Оценка ликвидности как направление комплексной оценки финансовой устойчивости кредитной организации в рф.
40. Порядок и способы предоставления банковского кредита.
Предоставление банковского кредита осуществляется в следующем порядке:
1)Юр.лицам только в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на расчетный или корреспондентский счета заемщика в т.ч. при предоставлении кредита на оплату платежных документов и на выплату заработной платы.
2)Физ.лицам кредит предоставляется в безналичном порядке на банковский счет, либо наличные денежные средства через кассу банка.
3)Предоставление кредита в иностранной валюте как юр.лицам, так и физ.лицам осуществляется только в безналичном порядке.
Способы предоставления кредита:
Разовое зачисление денежных средств на банковский счет заемщика или разовая выдача наличных заемщику- физ.лицу.
Открытие кредитной линии- это соглашение, на основании которого заемщик приобретает право на получение и использование в течение обусловленного срока денежных средств при соблюдении одного из следующих условий:
общая сумма предоставленных клиенту денежных средств не превышает максимального размера, определенного в соглашении лимита выдачи.
Период действия соглашения размер единовременной задолженности, т.е. задолженности на каждый день в рамках открытой кредитной линии, не превышает установленного лимита- лимита задолженности.
Банк имеет право устанавливать оба ограничительных условий, либо включать любые другие дополнительные условия с одновременным установлением лимита задолженности и лимита выдачи.
Кредитование банковского счета заемщика при недостаточности или отсутствия средств на нем путем оплаты расчетных документов, поступающих в счет клиента.
Кредитование банковского счета клиента независимо от наличия денежных средств на нем путем оплаты расчетных документов, поступающих к счету заемщика по кредитным мероприятиям. В результате происходит переуступка обязательства, т.е. факторинг.
Участие банка в предоставлении кредита крупному клиенту на сендецированной основе совместно с другими банками. В этом случае создается банковский концорциум на проведение конкретной операции по крупному кредитоемкому проекту.
Погашение основной суммы долга и уплаты % и комиссий.
Погашение банковского кредита и уплата процентов по нему производится в следующем порядке:
1)Путем списания денежных средств со счета заемщика клиента по его платежному поручению.
2)Путем списания денежных средств с банковского счета клиента, обслуживающегося в банке кредиторе, на основании платежного требования банка-кредитора в безакцептном порядке, если условиями договора предусмотрено проведение указанной операции.
3)Путем списания денежных средств в очередности, установленным законодательством, с банковского счета клиента, обслуживающегося в другом банке на основании платежного требования в безакцептном порядке при соблюдении следующих условий:
-кредитным договором предусматривается возможность списания денежных средств без распоряжения владельца счета.
- заемщик обязан письменно уведомить свой банк, в котором открыт его банковский счет, о своем согласии на безакцептном списании денежных средств по указаниям кредитного договора.
4)Погашение кредита выданному физ.лицу осуществляется след.способами:
-путем перечисления средств со счета физ.лица на основании его письменного распоряжения.
-путем перевода денежных средств через другие банка.
-путем взноса наличных в кассу банка кредитора.
-путем удержания из сумм, причитающих на оплату труда заемщиком является работниками банка кредитора по их заявлению или на основании договора.
-погашение кредита в иностранной валюте как юр.лицами, так физ.лицами осуществляется только в безналичном порядке.
-погашение кредита, выданного на условии востребования осуществляется в течение 30 календарных дней со дня предъявления банком кредитором официального требования об этом, если договором не предоставлен другой срок.
Порядок и форма официального востребования возврата кредита определяется кредитным договором. Это может быть сообщение банком кредитора передаваемая заемщику средствами курьерской службы, по почте с использованием специальных каналов связи или другими способами, устраняющих возможность двухсмысленного трактования даты востребования.