23. Субординированный кредит как составной элемент капитала банка, его понятие и характеристика.

Субординированный кредит – заем, который одновременно отвечает следующим условиям:

1)срок предоставления не менее 5 лет

2)невозможность досрочного расторжения договора

3)кредит предоставляется на рыночных условиях (средний уровень процентов)

4)невозможность изменения %-ной ставки

5)при банкротстве банка-заемщика требования по этому кредиту удовлетворяются после полного удовлетворения требований всех иных кредиторов

6)отсутствует обеспечение по кредиту

7)сторонами в договоре являются юридические лица

Субординированный кредит включается в расчет доп.капитала:

-в период свыше 5 лет до окончания договора – в полной сумме

-в последние 5 лет до полного исполнения обязательств по договору – по остаточной стоимости

, где О – остаточная стоимость собственного капитала, D – полная величина СК, С – количество полных кварталов, оставшихся до погашения (С<20)

24. Кредиты Центрального банка как источник формирования ресурсной базы банка. Ломбардный кредит – особенности организации, порядок выдачи и погашения.

ЦБ как кредитор последней инстанции предоставляет коммерческим банкам кредиты на поддержание текущей ликвидности. Кредиты ЦБ РФ являются специфическим источником заемных ресурсов коммерческих банков. Представляют собой активное средство реализации ден-кред политики.

Кредиты предоставляются на условиях обеспеченности, срочности, возвратности и платно­сти.

Обеспечением кредитов ЦБ является залог государственный ценных бумаг, включенных в ломбардный список ЦБ РФ. Список утверждается Советом директоров ЦБ РФ.

Законодательно определены следующие виды кредитов:

1. ломбардные кредиты - предоставляются на заранее установленные сроки двумя способами:

-по заявлению банка в любой рабочий день по фиксированной ломбардной процент­ной ставке;

-по результатам проведенного ломбардного аукциона. Аукцион проводится в виде процентных конкурсов на получение банками ломбардного кредита. ЦБ официально извещает о дате проведения аукциона, способе и сумме средств, выставленных на аукцион. В день аукциона банки подают заявки с указанием суммы, которую хотят получить и процентные ставки. В 13 часов местного времени заявки банков ранжи­руются, начиная с максимальной ставки до полного исчерпания суммы средств, вы­ставленных на аукционе.

Способы проведения аукциона:

1. Американский - все удовлетворенные заявки получают кредиты, предложенные банками;

2. Голландский - по последней процентной ставке (ставке отсечения) способ известен заранее аукциона.

2.Однодневный расчетный кредит(«овернайт»)

3. Внутридневной кредит

25. Кредиты Центрального банка как источник формирования ресурсной базы банка. Однодневный расчетный кредит – особенности организации, порядок выдачи и погашения.

ЦБ как кредитор последней инстанции предоставляет коммерческим банкам кредиты на поддержание текущей ликвидности. Кредиты ЦБ РФ являются специфическим источником заемных ресурсов коммерческих банков. Представляют собой активное средство реализации ден-кред политики.

Кредиты предоставляются на условиях обеспеченности, срочности, возвратности и платно­сти.

Обеспечением кредитов ЦБ является залог государственный ценных бумаг, включенных в ломбардный список ЦБ РФ. Список утверждается Советом директоров ЦБ РФ.

Законодательно определены следующие виды кредитов:

1. ломбардные кредиты

2.Однодневный расчетный кредит («овернайт») предоставляется банкам, расчетная система которых позволяет производить расчеты с учетом поступлений текущего операционного дня. Предоставляется в конце операционного дня для завершения банками расчетов в случае наличия неисполненных платежных документов в РКЦ и отсутствии средств на коррес­пондентском счете. Погашение кредита - в сроки, установленные договором. Кредиты представляются по ставке, официально объявленной ЦБ, как правило, она приближена став­ке рефинансирования, погашение на следующий рабочий день. Если кредит не погашается 3 раза подряд, следовательно, процентная ставка увеличивается (ЦБ индивидуально увеличи­вает на 10-50% от первоначальной ставки).

3. Внутридневной кредит