- •1.Банковская система, ее понятие, элементы, типы и признаки.
- •2. Коммерческий банк, его роль на финансовом рынке и принципиальное отличие от других финансово-кредитных институтов. Классификация банков.
- •3. Центральный банк рф, цели деятельности и функции.
- •4. Характеристика операций коммерческих банков в соответствии с законодательством.
- •5. Общая характеристика бухгалтерского баланса кредитной организации.
- •11.Понятие ликвидности кредитной организации. Классификация активов банка по степени их ликвидности по методике Банка России
- •12. Ликвидность баланса кб. Характеристика экономических факторов, влияющих на уровень банковской ликвидности
- •13. Оценка ликвидности банковской деятельности в российской банковской системе
- •14. Стратегическое управление ликвидными средствами
- •21. Понятие капитала банка. Функции капитала.
- •I) Ограничения минимальной величины капитала банка:
- •2) Ограничения по видам деятельности:
- •22. Понятие капитала банка. Международные стандарты оценки банковского капитала.
- •23. Субординированный кредит как составной элемент капитала банка, его понятие и характеристика.
- •24. Кредиты Центрального банка как источник формирования ресурсной базы банка. Ломбардный кредит – особенности организации, порядок выдачи и погашения.
- •25. Кредиты Центрального банка как источник формирования ресурсной базы банка. Однодневный расчетный кредит – особенности организации, порядок выдачи и погашения.
- •26. Кредиты Центрального банка как источник формирования ресурсной базы банка. Внутридневной кредит – особенности организации, порядок выдачи и погашения.
- •28. Депозитные операции коммерческих банков, их общая характеристика. Объекты депозитных операций. Субъекты депозитных операций.
- •29. Депозитные операции коммерческих банков. Депозиты до востребования, их характеристика.
- •31. Депозитные операции коммерческих банков. Вклады и ценные бумаги, являющиеся долговыми обязательствами банка.
- •Депозитные операции коммерческих банков. Особенности проведения банком депозитной политики и влияние на нее инструментов денежно-кредитного регулирования.
- •33. Принципы организации пассивных операций.
- •34. Понятие банковского кредита, субъекты кредитной сделки. Основные черты банковского кредитования рыночного хозяйства.
- •35. Понятие банковского кредита, субъекты кредитной сделки. Классификация банковских кредитов.
- •Понятие банковского кредита, субъекты кредитной сделки.
- •Принципы кредитования- отражение внутренней сущности кредита как экономической категории.
- •38. Кредитная политика банка, ее понятие и основные элементы. Значение кредитной политики.
- •39. Понятие кредитоспособности заемщика, механизмы оценки.
- •40. Порядок и способы предоставления банковского кредита.
- •41. Классификация ссуд и резерв по возможным потерям по ссудам.
- •42. Критерии оценки уровня кредитного риска в процессе формирования профессионального суждения по ссуде.
- •Периодичность формирования
- •50.Формы безналичных расчетов, действующие в рф
- •Вопрос 51. Корреспондентские счета коммерческого банка, их разновидности и экономическое назначение. Порядок открытия корреспондентского счета
- •Вопрос 52. Система организации межбанковских расчетов в России, их характеристика. Расчеты через Единую расчетную сеть Банка России.
- •Межбанковские расчеты;
- •Вопрос 53. Система организации межбанковских расчетов в России, их характеристика. Система прямых корреспондентских отношений коммерческих банков.
- •Межбанковские расчеты;
- •Вопрос 54. Системы организации межбанковских расчетов в России, их характеристика. Межбанковский клиринг.
- •Межбанковские расчеты;
- •Вопрос 55. Факторинг. Сущность и содержание факторинга. Риски при совершении факторинговых операций. Форфейтинг Факторинг
- •Форфейтинг
- •Для экспортёра:
- •Для форфейтера
- •Для импортёра
- •Понятие трастовых операций. Виды и содержание трастовых услуг. Риски трастовых операций.
- •56. Лизинговые операции и их характеристика. Права и обязанности участников лизинговых сделок. Преимущества лизинга. Риски лизинговых сделок. Перспективы развития лизинговых сделок в России.
- •Брокерские, консультационные и другие виды услуг, оказываемые коммерческими банками.
- •59. Оценка капитала как направление комплексной оценки финансовой устойчивости кредитной организации в рф.
- •60. Оценка качества активов как направление комплексной оценки финансовой устойчивости кредитной организации в рф.
- •61. Оценка качества управления банком, его операциями и рисками как направление комплексной оценки финансовой устойчивости кредитной организации в рф.
- •62. Оценка доходности как направление комплексной оценки финансовой устойчивости кредитной организации в рф.
- •63. Оценка ликвидности как направление комплексной оценки финансовой устойчивости кредитной организации в рф.
39. Понятие кредитоспособности заемщика, механизмы оценки.
На предварительном этапе до начала кредитной операции банк проводит оценку кредитоспособности заемщика. Ее назначение состоит в изучении вопроса о способности заемщика обслуживать кредит, т.е. своевременно осуществлять взносы в счет его погашения.
Это предполагает детальное изучение различных аспектов деятельности заемщиков, по которым должна быть получена удовлетворительная оценка с точки зрения кредитора.
1-й аспект: Оценка характера заемщика позволяет определить намерения заемщика возвратить кредит (служба безопасности) и сделать заключение, т.е. наличие положительной или отрицательной кредитной истории, деловая репутация заемщика и руководителей организации заемщика., должны быть представлены справки об отсутствии у заемщика картотеки неоплаченных расчетных документов по всем открытым счетам, выданные кредитной организацией; справки из налоговых органов об отсутствии задолженности перед бюджетами всех уровней и внебюджетными фондами; информация о выполнении заемщиком обязательств по другим договорам и перед другими кредиторами в т.ч. задолженность перед резидентами и нерезидентами по полученным кредитам, обязательства по предоставленным гарантиям и поручительствам, а также отсутствие задолженности по выплате заработной платы перед сотрудниками организации; вовлеченность заемщика в судебные разбирательства.
На основании этого положения составляется мнение о заемщике.
2-й аспект: Юридическая способность заемщика заимствовать средства оценивается юридической службой банка по следующим критериям:
1)устанавливается правоспособность заемщика физ.лица;
2)оценивается полномочия представителей заемщика юр.лица подписывать кредитный договор и другие документы по выдаваемой ссуде.
Несоблюдение юридических требований влечет за собой невозможность взыскания кредита, поэтому банк должен быть уверен в полном соответствии полномочий представителей заемщика на проведение переговоров и подписание юридических документов.
3-й аспект: Оценка финансовых возможностей заемщика своевременно обслужить кредит, т.е. возвратность суммы основного долга и выполнить финансовые обязательства по ссуде.
Конечным результатом этой оценки устанавливается источник погашения выданного кредита. Существует след. источники возврата кредита:
денежный поток заемщика;
продажа или ликвидация активов;
привлечение доп.средств путем перекредитования или выпуска долговых Ц.Б.
Денежный поток заемщика является основным источником погашения кредита и определения после изучения финансового состояния заемщика.
4-й аспект: Оценка обеспечения по кредиту. В кредитном договоре указывается, а далее конкретизуется в дополнительных документах принятая форма обеспечения по кредиту. По усмотрению банка может быть заключен договор двойного обеспечения, например, заложенное имущество должно быть застраховано или с поручителем может быть заключен договор залога.
5-й аспект: Оценка уровня отраслевого риска заемщика, при этом банк должен знать последние тенденции в отрасли, в которых функционирует заемщик.
Критерии оценки:
1)сфера бизнеса: отраслевые особенности, специализация на видах продукции и услуг;
2)общее состояние отрасли, к которой относится заемщик;
3)конкурентное положение заемщика в отрасли;
4) существенная зависимость от одного или нескольких поставщиков или покупателей;
5)значимость заемщика в масштабах региона;
6)зависимость результатов деятельности заемщика от роста цен при покупки товаров и услуг, либо от падения цен при продажи товаров и услуг.
6-й аспект: Контроль, т.е. возможность изменения законодательства и его способность негативно повлиять на деятельность заемщика; соответствует ли кредитная заявка стандартам банка и требованиям регулирующего органа в части нормативных ограничений по кредитованию.
Проект-заключение об уровне кредитоспособности клиента подтверждает кредитный инспектор и представляет на заседание кредитного комитета, там принимается решение о целесообразности и возможности выдачи кредита.