- •1.Банковская система, ее понятие, элементы, типы и признаки.
- •2. Коммерческий банк, его роль на финансовом рынке и принципиальное отличие от других финансово-кредитных институтов. Классификация банков.
- •3. Центральный банк рф, цели деятельности и функции.
- •4. Характеристика операций коммерческих банков в соответствии с законодательством.
- •5. Общая характеристика бухгалтерского баланса кредитной организации.
- •11.Понятие ликвидности кредитной организации. Классификация активов банка по степени их ликвидности по методике Банка России
- •12. Ликвидность баланса кб. Характеристика экономических факторов, влияющих на уровень банковской ликвидности
- •13. Оценка ликвидности банковской деятельности в российской банковской системе
- •14. Стратегическое управление ликвидными средствами
- •21. Понятие капитала банка. Функции капитала.
- •I) Ограничения минимальной величины капитала банка:
- •2) Ограничения по видам деятельности:
- •22. Понятие капитала банка. Международные стандарты оценки банковского капитала.
- •23. Субординированный кредит как составной элемент капитала банка, его понятие и характеристика.
- •24. Кредиты Центрального банка как источник формирования ресурсной базы банка. Ломбардный кредит – особенности организации, порядок выдачи и погашения.
- •25. Кредиты Центрального банка как источник формирования ресурсной базы банка. Однодневный расчетный кредит – особенности организации, порядок выдачи и погашения.
- •26. Кредиты Центрального банка как источник формирования ресурсной базы банка. Внутридневной кредит – особенности организации, порядок выдачи и погашения.
- •28. Депозитные операции коммерческих банков, их общая характеристика. Объекты депозитных операций. Субъекты депозитных операций.
- •29. Депозитные операции коммерческих банков. Депозиты до востребования, их характеристика.
- •31. Депозитные операции коммерческих банков. Вклады и ценные бумаги, являющиеся долговыми обязательствами банка.
- •Депозитные операции коммерческих банков. Особенности проведения банком депозитной политики и влияние на нее инструментов денежно-кредитного регулирования.
- •33. Принципы организации пассивных операций.
- •34. Понятие банковского кредита, субъекты кредитной сделки. Основные черты банковского кредитования рыночного хозяйства.
- •35. Понятие банковского кредита, субъекты кредитной сделки. Классификация банковских кредитов.
- •Понятие банковского кредита, субъекты кредитной сделки.
- •Принципы кредитования- отражение внутренней сущности кредита как экономической категории.
- •38. Кредитная политика банка, ее понятие и основные элементы. Значение кредитной политики.
- •39. Понятие кредитоспособности заемщика, механизмы оценки.
- •40. Порядок и способы предоставления банковского кредита.
- •41. Классификация ссуд и резерв по возможным потерям по ссудам.
- •42. Критерии оценки уровня кредитного риска в процессе формирования профессионального суждения по ссуде.
- •Периодичность формирования
- •50.Формы безналичных расчетов, действующие в рф
- •Вопрос 51. Корреспондентские счета коммерческого банка, их разновидности и экономическое назначение. Порядок открытия корреспондентского счета
- •Вопрос 52. Система организации межбанковских расчетов в России, их характеристика. Расчеты через Единую расчетную сеть Банка России.
- •Межбанковские расчеты;
- •Вопрос 53. Система организации межбанковских расчетов в России, их характеристика. Система прямых корреспондентских отношений коммерческих банков.
- •Межбанковские расчеты;
- •Вопрос 54. Системы организации межбанковских расчетов в России, их характеристика. Межбанковский клиринг.
- •Межбанковские расчеты;
- •Вопрос 55. Факторинг. Сущность и содержание факторинга. Риски при совершении факторинговых операций. Форфейтинг Факторинг
- •Форфейтинг
- •Для экспортёра:
- •Для форфейтера
- •Для импортёра
- •Понятие трастовых операций. Виды и содержание трастовых услуг. Риски трастовых операций.
- •56. Лизинговые операции и их характеристика. Права и обязанности участников лизинговых сделок. Преимущества лизинга. Риски лизинговых сделок. Перспективы развития лизинговых сделок в России.
- •Брокерские, консультационные и другие виды услуг, оказываемые коммерческими банками.
- •59. Оценка капитала как направление комплексной оценки финансовой устойчивости кредитной организации в рф.
- •60. Оценка качества активов как направление комплексной оценки финансовой устойчивости кредитной организации в рф.
- •61. Оценка качества управления банком, его операциями и рисками как направление комплексной оценки финансовой устойчивости кредитной организации в рф.
- •62. Оценка доходности как направление комплексной оценки финансовой устойчивости кредитной организации в рф.
- •63. Оценка ликвидности как направление комплексной оценки финансовой устойчивости кредитной организации в рф.
I) Ограничения минимальной величины капитала банка:
1. Минимальный размер уставного капитала создаваемого банка, за исключением дочернего банка иностранного банка, составляет 180 млн. руб.;
2.Минимальный размер уставного капитала создаваемой небанковской кредитной организации, за исключением дочерней небанковской кредитной организации иностранного банка, составляет сумму 90 млн. руб.;
3.Минимальный размер уставного капитала создаваемой дочерней кредитной организации иностранного банка составляет сумму180 млн. руб.;
4.Размер капитала кредитной организации, ходатайствующей о получении Генеральной лицензии на осуществление банковских операций, должен быть не менее 180 млн. руб.;
5.Размер капитала кредитной организации, ходатайствующей об изменении вида с небанковской кредитной организации на банк, должен быть не менее 180 млн. руб.
На 1 января 2010г. для действующих банков минимальный размер совокупного капитала составляет 90 млн. руб. На 1 января 2012г минимальный размер совокупного капитала банка для действующих банков 180 млн. руб.
2) Ограничения по видам деятельности:
1. Максимальный размер риска на одного заемщика Н6 регулирует уровень кредитного риска банка в отношении одного заемщика или группы связанных заемщиков: , МАХ 25%, где
КрЗ - совокупная сумма кредитных требований банка к заемщику,
К - капитал банка.
2. Крупный кредитный риск представляет собой сумму кредитов, гарантий и поручительств в пользу одного клиента, превышающую 5 % капитала банка.
3. Максимальный размер крупных кредитных рисков Н7 регулирует совокупную величину крупных кредитных рисков банка и определяет максимальное отношение совокупной величины крупных кредитных рисков и размера капитала банка: , МАХ 800 %, где
- совокупная сумма крупных кредитных рисков,
К- капитал банка.
4. Максимальный размер кредитов, банковских гарантий и поручительств, представленных банком своим участникам Н9.1: , max 50%, где
– сумма кредитных требований банка в отношении участников, которые имеют право распоряжаться 5 и более %-ми долей (голосующих акций) банка
К- капитал банка.
5. Совокупная величина риска по инсайдерам банка Н10.1 регулирует совокупный кредитный риск банка в отношении всех инсайдеров (физических лиц, способных воздействовать на принятие решения о выдаче кредита банком): , МАХ3%, где
- сумма кредитных требований банка в отношении всех инсайдеров, которые имеют право распоряжаться 5 и более процентами долей (голосующих акций) банка,
К- капитал банка.
6. Норматив использования капитала банка для приобретения акций или долей других юридических лиц Н12 регулирует совокупный риск вложений банка в акции или доли других юридических лиц: , МАХ 25%, где
- сумма инвестиций банка в акции или доли других юридических лиц.
К- капитал банка.
22. Понятие капитала банка. Международные стандарты оценки банковского капитала.
КАПИТАЛ - собственные средства банка, сформированные за счет взносов участников и образованные в результате эффективной банковской деятельности, а также путем дополнительных вложений средств участниками.
В 1988г была проведена Базельская конференция представителей крупнейших национальных банковских систем. Было разработано соглашение по конвергенции банковского капитала (о схождении, сближении требований).
Введены следующие международные стандарты формирования капитала банков:
1)элементы капитала
2) взвешивание активов на риск
3) взвешивание на риск забалансовых статей
1-ый стандарт. Минимальный размер банковского капитала. Устанавливается самостоятельно в каждой стране в соответствии с национальными законодательством.
2-ой стандарт. Состав банковского капитала.
Капитал 1 уровня |
Капитал 2 уровня |
Акционерный капитал Эмиссионный доход Нераспределенная прибыль Фонды, образованные за счет прибыли |
Резервы переоценки стоимости основных фондов Общие резервы по кредитному портфелю Субординированные долговые обязательства |
К=К1+К2. К1 не может превышать К2.
3-ий стандарт. Адекватный размер банковского капитала.
Норматив адекватности совокупного капитала: По Базелю В РФ |
, min 8% , min 10 или 11% |
Норматив адекватности капитала 1 уровня: По Базелю В РФ |
, min 4% Не предусмотрено |