2. Денежный оборот - организация и регулирование.

Денежный оборот- это процесс непрерывного движения денежных знаков в наличной и безналичной формах. Деньги, находясь в обороте, выполняют функции платежа, обращения и накопления. Наличный денежный оборот- это движение наличных денежных знаков; бумажных денег, банкнот, разменной монеты. Монету чеканит государственная казна, а в обращение выпускает ЦБ, который покупает их по номинальной стоимости у казны. Для расчетов наличными используются банкноты, выпускаемые ЦБ, который имеет монопольное право на их эмиссию. В России налично- денежный оборот организуется ЦБ и берет начало в его расчетно- кассовых центрах(РКЦ). Наличные деньги переводятся из резервных фондов РКЦ в оборотные кассы, затем направляются в операционные кассы коммерческих банков, которые выдают наличные деньги своим клиентам- юрид. и физич. лицам. Сфера испоьзования наличных денег в основном связана с доходами и расходами населения (оплата труда, вклады населения, плата за ЖКХ, уплата налогов и др.)

Безналичный оборот тесно взаимосвязан с налично- денежным оборотом, поскольку деньги постоянно переходят из одной сферы обращения в другую. Поступление безналичных средств на счета в банке является необходимым условием для выдачи денег. Безналичный денежный оборот находит выражение в безналичных расчетах. Безналичные расчеты- это платежи, осуществляемые путем документооборота в виде материального обращения письменных документов и электронных средств. Классические средства – чеки и векселя. В настоящее время- электронные деньги. Применение электронных средств значительно упрощает управление безналичными расчетами. Однако, опыт показал, что бумажные платежные инструменты остаются привлекательными для пользователей в силу простоты использования. Основные формы безналичных расчетов: платежные поручения, по аккредитиву, чеки, по инкассо. Расчеты платежными поручениями- самая распространенная форма безналичных расчетов в РФ. Платежные поручения действительны в течении 10 дней со дня выписки. Они могут быть срочными, досрочными и отсроченными. Срочный осуществляется в след. вариантах: до отгрузке товара(аванс), после отгрузки, частичные платежи. Долгосрочный и отсроченный используются в рамках договорных отношений. Аккредитивная форма расчетов, сущность ее состоит в том, что плательщик дает поручение банку открыть аккредитив и в соответствии с этим поручением банк обязуется произвести платежи получателю средств или оплатить, акцептовать вексель либо дать полномочие другому банку произвести платеж. В соотв. с ГКРФ существуют такие виды аккредитива как: покрытые или непокрытые, отзывные или безотзывные. При открытии покрытого аккредитива банк- эмитент обязан перечислить сумму аккредитива в распоряжение исполняющего банка на весь срок действия обязательства банка- эмитента. При использовании в расчетах непокрытого аккредитива исполняющему банку предоставляется право списывать всю сумму аккредитива с ведущегося у него счета банка- эмитента. Отзывным считается аккредитив, который может быть изменен или отменен банком- эмитентом без предварительного уведомления получателя средств. Безотзывным признается аккредитив, который не может быть отменен без согласия получателя средств, в пользу которого он был открыт.

Расчеты по инкассо осуществляются на основании платежных требований, оплата которых может производиться по распоряжению плательщика или без его распоряжения и инкассовых поручений, оплата которых производится без распоряжения плательщика. Возможность осуществления таких расчетов должна быть предусмотрена в договоре с банком.

Расчеты чеками. Чек- ценная бумага, содержащая распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю. Чек передается другому лицу с помощью передаточной надписи, не передается только именной чек.

Банковские карты являются удобной формой осуществления расчетов. Цель модернизации платежной системы- существенное ускорение оборачиваемости денежных средств.

Денежная масса- это совокупный объем наличных денег и денег безналичного оборота. Денежная масса в обращении характеризуется величиной денежных агрегатов. Принцип построения этих агрегатов основан на том, что все блага можно ранжировать от абсолютно ликвидных до абсолютно неликвидных, последовательно присоединяя к наиболее ликвидным средствам менее ликвидные, можно получать соотв-но показатели М1, М2, М3, ….., Мn. Каждый последующий показатель включает предыдущий плюс новая величина финансовых средств по степени ликвидности. Денежная масса определяется как совокупность денежных средств в валюте РФ, денежная масса М2- это сумма наличных и безналичных средств. В состав ден. массы входят 2 компонента: наличные деньги в обращении(банкноты и монеты в обращении)-денежный агрегат М0, и безналичные средства. Анализ структуры и динамики денежной массы- начальный этап при формировании ЦБРФ денежно- кредитной политики на очередной год. Изменение объема денежной массы определяется не только увеличением количества денег в обращении, но и ускорением их оборота. Скорость обращения- это быстрота их оборота. В Федеральном законе «О ЦБРФ» предусмотрено, что банк может устанавливать ориентиры роста одного или нескольких показателей денежной массы исходя из основных направлений единой гос-й денежно- кредитной политики. Роль ЦБ в регулировании денежного обращения велика, так как банк выделяет основной показатель «деньги», который включает все денежные средства в экономике страны.

3. Инфляция: сущность, виды, методы антиинфляционного воздействия..

Термин «инфляция» буквально означает вздутие. Инфляция не является феноменом современности, она имела место в прошлом. На инфляцию воздействует ряд факторов: 1группа-факторы, которые вызывают превышение денежного спроса над предложением, 2группа- факторы, которые обусловливают рост издержек и цен. В зависимости от факторов различают два типа инфляции: инфляция спроса и инфляция издержек. Инфляция спроса вызывается след. денежными факторами:1Милитаризация экономики и рост военных расходов.2Дефицит гос. бюджета и рост гос. долга.3Кредитная экспансия банков(много долгосрочных кредитов-это подрывает ликвидность комм. Банков, так как большая часть кредитов «заморожена») 4Импортируемая инфляция- это эмиссия национальной валюты сверх потребностей. Первый источник внешней инфляции- это понижение валютного курса, которое повышает рыночные цены. Второй тип инфляционного воздействия извне- чрезмерное расширение денежной массы, это приводит в действие инфляцию спроса. 5Чрезмерные инвестиции в тяжелую промышленность. Инфляция издержек характеризуется воздействием след. неденежных факторов: 1Лидерство в ценах(все компании в установлении цен ориентируются на компании-лидеры)2Снижение роста производительности труда и падение производства.3Ускорение прироста издержек и особенно заработной платы на единицу продукции.(экономическая мощь рабочего класса не позволяет крупным компаниям снизить рост заработной платы до уровня замедленного роста производительности труда.)4Энергетический кризис(резкое удорожание нефти) Виды инфляции: 1ползучая- если среднегодовой темп прироста цен не выше 5-10%, 2галопирующая-при среднегодовом темпе прироста цен от 10до 50%(иногда до 100), 3гиперинфляция- рост цен превышает 100% в год. Ожидаемая инфляция- когда рост цен вызывается повышенным спросом на товары первой необходимости в ожидании инфляции. В развитых странах преобладает ползучая инфляция, в развивающихся- галопирующая и гиперинфляция. Социально- экономические последствия инфляции. Инфляция ведет к перераспределению нац.дохода в пользу гос-ва и монополий. Преимущество инфляционного метода финансирования заключается в след. во-первых, в отличие от увеличения налогов инфляционный метод финансирования носит замаскированный характер, во- вторых, инфляция- это «худший вид принудительного займа»(население вынуждено отдавать часть своего дохода в гос. бюджет) Инфляция оказывает негативное воздействие на положение населения.(она снижает реальную заработную плату)1Инфляция отрицательно влияет на сферу производства так как усиливает неравномерность развития всех его отраслей.2Инфляция отрицательно влияет на сферу обращения, так как дезорганизуется нормальный товарооборот, который заменяется спекулятивной торговлей в погоне за прибылью.3Инфляция ведет к деформации потребительского спроса.4Инфляция оказывает отрицательное влияние на кредитную систему, поскольку возврат денег происходит в обесцененных деньгах. И наконец, инфляция вызывает глубокое расстройство денежной системы.

Основными формами стабилизации денежного обращения, являются денежные реформы и антиинфляционная политика. Денежные реформы проводились в условиях металлического денежного обращения- при серебряном и золотом стандарте. Затем стабилизация денежного обращения проводилась при помощи след.методов: нуллификации, ревальвации, девальвации, деноминации. Нуллификация означает введение новой валюты и аннулирование сильно обесцененной единицы. Реставрация(ревальвация)- восстановление прежнего золотого содержания денежной единицы. Девальвация- снижение золотого содержания денежной единицы. Деноминация- метод «зачеркивания нулей», т.е. укрупнение масштаба цен. «Шоковая терапия»- денежная реформа, носившая конфискационный характер. Методы «шоковой терапии» широко применялись в международной практике и в прошлом и в настоящем при переходе от государственной к рыночной экономике. Антиинфляционная политика- это комплекс мер по государственному регулированию экономики, направленных на борьбу с инфляцией. Дефляционная политика- методы ограничения денежного спроса через денежно- кредитный и налоговый механизмы путем снижения государственный расходов, повышения % ставки и т. д. Ее особенность заключается в том, что она вызывает замедление экономического роста. Политика доходов предполагает параллельный контроль над ценами и зар.платой путем полного их замораживания. Этот вид применяется редко. Банк, как финансовый институт, работающий с денежным капиталом, в наибольшей степени страдает от инфляционного обесценения денежной единицы. ЦБ проводится денежно- кредитная политика, направленная на жесткое ограничение прироста денежной массы. Главными мероприятиями такой политики являются во- первых, повышение стоимости кредита, во- вторых, уменьшение совокупных резервов банковской системы. Эти меры призваны ограничить деятельность банков в процессе раскручивания инфляционной спирали.