AB

					F Tran			sf
				D
		Y	P						or	e
B	Y								m
								buy		r
										2
										0
							to			.
						here
				Click
w										m
		w		w.					o
								.
					A BBYY				c

F Tran

sf

D

Y

P

or

e

B

Y

m

B

buy

r

2

0

A

to

.

here

Click

6.4. Фонд поддержки малого бизнеса при ЕБРР

w

m

w

w

.

A B

Y

o

.c

B Y

Фонд поддержки малого бизнеса в России(RSBF) был создан Европейским банком реконструкции и развития(ЕБРР) в 1994 г. для оказания финансовой поддержки сектору малого бизнеса России.

Цели RSBF:

-предоставление финансирования микро- и малым предприятиям, которые, как правило, не имеют возможности получить кредит из других источников;

-расширение возможностей российских банков по кредитованию микромалых предприятий с целью создания для последних устойчивого долговременного доступа к финансированию.

Для осуществления поставленных задач ЕБРР напрямую выделяет кредитные ресурсы

российским банкам-партнерам, которые затем выдают кредиты конечным заемщикам– предприятиям малого бизнеса. В настоящее время ПрограммаRSBF осуществляется в

сотрудничестве	со следующими	банками-партнерами: Банк «УралСиб», МДМ		– Банк,
Абсолют Банк, Пробизнесбанк, Транскапиталбанк.
Следующие	банки-партнеры,	получившие поддержку в	создании	направления

кредитования малого бизнеса, в настоящее время работают самостоятельно в рамкахRSBF:

Банк Кредитования Малого Бизнеса(КМБ-Банк), Нижегородский Банкирский Дом(НБД-

Банк), Челиндбанк, Сибакадембанк, Уралтрансбанк, Уралвнешторгбанк.

В настоящее время кредиты выдаются в больших и малых городах предпринимателям,

работающим в самых разных отраслях экономики – от мелких торговых точек до

производства высокотехнологичного медицинского оборудования, и география операций

охватывает практически все административные регионы России.
Эффективность	кредитной	технологии, применяемой	в	рамках	Программы,

подтверждается устойчиво низким уровнем просрочек по кредитам(около 1% сальдо кредитной задолженности) и большим числом выдаваемых кредитов. В настоящее время по Программе RSBF выдается ежемесячно более 5000 кредитов. Цель RSBF – 6000 кредитов,

выдаваемых ежемесячно всеми региональными проектами Фонда.

Виды финансирования37

RSBF, предоставляется два вида бизнес-финансирования в диапазоне $100от до $200000:

-Финансирование для микропредприятий;

-Финансирование для малых предприятий.

37 http://www.microcredit.ru/content/vidifinansirovaniya/

93

AB

					F Tran			sf
				D
		Y	P						or	e
B	Y								m
								buy		r
										2
										0
							to			.
						here
				Click
w										m
		w		w.					o
								.
					A BBYY				c

						F Tran			sf
					D
			Y	P					or	e
	B	Y							m
B									buy	r
										2
										0
A								to		.
							here
					Click
	w									m
В разных банках-партнерах предлагаемые условия финансирования и продукты могутA B Y									o
			w		w	.
							B		Y

различаться. Однако все продукты можно условно разделить на следующие основные виды.

Экспресс-кредиты

Кредит «Экспресс-микро» – это:

-Упрощенная процедура подачи кредитной заявки;

-Скорость и конфиденциальность;

-Постоянный доступ к банковскому финансированию.

Предлагая нашим клиентам кредиты«Экспресс-микро», мы не устанавливаем

минимума в отношении сумм, которые можно получить по нашей Программе; обычно минимальная запрашиваемая сумма составляет$100. К настоящему моменту микрокредиты до $5000 составляют около одной трети от общего кредитного портфеляRSBF. Для мелкого предпринимателя необычайно важны малые суммы, и мы знаем, что они спасают лишь

тогда, когда получены вовремя. Продукт «Экспресс-микро» был специально разработан,

чтобы максимально ускорить процедуру выдачи кредита типичным представителя микропредприятий – в течение суток с момента подачи заявки. Такой кредит могут получить предприятия, осуществляющие деятельность в сфере торговли, производства или услуг с численностью персонала не более10 человек. Кредит выдается на срок не более1 года.

Процентная ставка	устанавливается кредитным комитетом и фиксируется на весь срок
кредита. Погашение	осуществляется	равными	ежемесячными	платежами, которые

становятся одной из регулярных статей расхода в семейном бюджете. «Экспресс-микро» не

предполагает отсрочки платежей по основной задолженности.

Данный вид кредита не требует обеспечения в форме движимого или недвижимого имущества. Обеспечением служат поручительства физических лиц.

Главное преимущество «Экспресс-микро» – кредит выдается быстро!

Микрокредиты

Микрокредитами мы называем все кредиты до$10000. Микрокредиты используются для решения самых разных задач: пополнения товарных запасов или запасов сырья,

приобретения торгового и производственного оборудования, ремонта помещения,

приобретения недвижимости и автотранспортных средств. В настоящее время средний срок Микрокредита составляет 12 месяцев, но могут рассматриваться и более продолжительные сроки – до 3-х лет.

График погашения предусматривает ежемесячные платежи равными долями. Такая система позволяет предпринимателю учитывать взносы по кредиту как «регулярную» статью расхода своего бюджета. При необходимости, можно установить другой интервал погашения

94

AB

					F Tran			sf
				D
		Y	P						or	e
B	Y								m
								buy		r
										2
										0
							to			.
						here
				Click
w										m
		w		w.					o
								.
					A BBYY				c

F Tran

sf

D

Y

P

or

e

B

Y

m

B

buy

r

2

0

A

to

.

here

Click

(например,

два

раза в месяц),

или

увязать размер

платежа с

величиной

w

m

предполагаемогоA B Y

o

w

w

.

B

Y

дохода

предпринимателя

за

конкретный месяц(в случае ярко выраженной сезонности

бизнеса),

или

предоставить

отсрочку

погашения

ссудной

задолженности

по

первому

платежу.

Программа предусматривает гибкий подход к обеспечению, которым обычно служит

имущество

предприятия

и/или

личное

имущество

заемщика

или

третьих

ли

поручительства.

Малые кредиты

Малые кредиты, как правило, выдаются в сумме от$10000

до $200000. Типичные

заемщики – предприятия производственные и сферы услуг, обратившиеся за кредитом на

покупку дополнительного оборудования и сырья. Торговые компании могут использовать

Малые

кредиты, главным

образом,

для

финансирования

проектов, связанных

с

капитальными инвестициями, таких как покупка оборудования и объектов недвижимости,

ремонт помещений.

Средний срок кредита составляет36 месяцев, но могут рассматриваться и более

продолжительные сроки – до 60 месяцев. Кроме того, если для реализации проекта сразу вся

сумма кредита не требуется, кредит может выдаваться траншами.

Стандартные графики погашения кредитов обычно состоят из равных ежемесячных

взносов, но возможен и гибкий подход: так, могут предоставляться отсрочки погашения

ссудной задолженности или гибкие графики погашения, учитывающие сильные колебания

доходов, которые объясняются сезонностью бизнеса.

Как

и в

случае

с

Микрокредитами, подход

к

обеспечению гибкий. В

качестве

обеспечения принимается имущество компании, ее директоров или третьих лиц. В ряде случаев, особенно, если кредит выдается траншами, в залог также может быть предложено имущество, приобретаемое на средства кредита38.

Виды деятельности, которые не финансируются по Программе ЕБРР:

-производство и торговля оружием и другими изделиями военного назначения;

-торговля редкими и исчезающими видами животных и растений и изделиями из них согласно конвенции CITES;

-производство табачных изделий;

-производство крепких спиртных напитков;

-казино, игорный бизнес;

-обменно-валютные операции;

38 http://www.ebrd.uz/ru/

95

AB

					F Tran			sf
				D
		Y	P						or	e
B	Y								m
								buy		r
										2
										0
							to			.
						here
				Click
w										m
		w		w.					o
								.
					A BBYY				c

F Tran

sf

D

Y

P

or

e

B

Y

m

B

buy

r

2

0

A

to

.

here

Click

- операции с ценными бумагами.

w

m

A B

w

w

.

Y

o

.c

B Y

Все проекты должны соответствовать требованиям действующего федерального

экологического законодательства и муниципальных нормативно-правовых актов в сфере

охраны окружающей среды.

6.5.Микрофинансирование малого и среднего бизнеса

Всоответствии с классическим определением, используемым ООН, под термином

«микрофинансирование» подразумевается предоставление субъектам ма

предпринимательства и физическим лицам, имеющим ограниченный доступ к традиционным банковским услугам, финансовых и дополняющих их услуг, направленных с точки зрения макроэкономического эффекта на сглаживание социального неравенства в обществе,

развитие частного предпринимательства, повышение уровня жизни населения, обеспечение занятости.

Цели микрофинансирования39

·Экономические цели

·Социальные цели

-Обеспечение доступности рабочего капитала для начинающих предпринимателей (start-up)

-Содействие ускоренному развитию малого бизнеса

-Выравнивание диспропорций регионального развития

-Декриминализация малого бизнеса путем сокращения доли ростовщического и теневого финансирования начинающих предпринимателей

-Борьба с безработицей и бедностью

-Интеграция социально незащищенных слоев населения в полноценную жизнь– мигранты,

бывшие военнослужащие, матери-одиночки, пенсионеры, молодежь

- Повышение уровня социально-экономической и гражданской активности населения40

Микрозайм не являет собой альтернативный банковский.

Микрофинансирование заполняет те ниши, в которых не присутствуют банки в силу повышенных рисков, например, кредитование старт-апов или кредитование бизнеса в малых и отдаленных населенных пунктах, где банковская структура недостаточно представлена.

Важным событием на рынке микрофинансирования стало введение в действие в 2010 г.

Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансов

39http://www.rusmicrofinance.ru/microfinance/

40http://www.rg.ru/2012/03/13/podderzhka.html

96

AB

					F Tran			sf
				D
		Y	P						or	e
B	Y								m
								buy		r
										2
										0
							to			.
						here
				Click
w										m
		w		w.					o
								.
					A BBYY				c

						F Tran			sf
					D
			Y	P					or	e
	B	Y							m
B									buy	r
										2
										0
A								to		.
							here
					Click
	w									m
организациях», который открывает новые возможности для развития микрофинансированияA,B								Y	o
			w		w	.
									.c
							B Y

втом числе в части привлечения частных ресурсов.

Кпринципам микрофинансирования малого бизнеса относят следующие:

·МФИ идет к клиенту, а не клиент – к МФИ

·Поддержка бизнес-инициативы потенциального предпринимателя производится на основе оценки существующих у него способностей и навыков, а не ретроспективном подходе

·Приоритет личностных и деловых качеств над бизнес-планом и/или обеспечением

·Начало оказания финансовой поддержки с небольших сумм, сопоставимых с масштабами собственных вложений заемщика

·Относительно частая периодичность выплат по займу небольшими долями,

равномерно распределяющими долговую нагрузку

·Последовательный рост размера микрокредита по мере роста бизнеса заемщика и, как следствие, ориентация последнего на долгосрочное сотрудничество с МФИ

·Делегирование значительной части риска за первичный отбор новых заемщиков на группу солидарной ответственности (в случае модели группового кредитования)

·Готовность к гибкому реагированию на изменение рыночных условий

Таким образом, микрофинансирование наилучшим образом отвечает потребностям

начинающих предпринимателей. В то же время, оно эффективно обслуживает и уже действующий микробизнес.

В настоящее время наметилось довольно четкое разделение микрофинансирования на

социальное и коммерческое. Социальные программы микрофинансирования осуществляются региональными микрофинансовыми фондами на бюджетные средства, получаемые в рамках

реализации

соответствующей программы

Минэкономразвития. Сегодня работают 65 таких

фондов в различных регионах, они предоставляют ресурсы по процентной ставке от 9 до 12-

14% годовых. Их функция – поддержка

начинающего

бизнеса

и

социально

значимых

предприятий.

Организации микрофинансирования или микрофинансовые институты (МФИ) делятся

на два типа:

Микрофинансовая организация (МФО) - юридическое лицо,

зарегистрированное

в

форме фонда,

автономной

некоммерческой

организации, учреждения

(за

исключением

бюджетного

учреждения),

некоммерческого

партнерства,

хозяйственного

общества

или

товарищества,

осуществляющее

микрофинансовую

деятельность

и

внесенное

Государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном 151-

ФЗ.

97