- •СОДЕРЖАНИЕ
- •ТЕМА 1. МЕСТО КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКИ В ФИНАНСОВОМ МЕНЕДЖМЕНТЕ ОРГАНИЗАЦИИ
- •1.1. Кредитная политика, стратегия и тактика компании
- •Соотношение задач кредитной политики, стратегии и тактики компании
- •Задачи
- •1.2. Источники финансирования предприятий
- •1.3. Кредит как источник финансирования текущей деятельности организации
- •Факторы, влияющие на выбор модели управления оборотным капиталом
- •1.4. Кредит как источник финансирования капитальных вложений
- •ТЕМА 2. РИСКИ ЗАЕМЩИКА И КРЕДИТОРА И ПУТИ ИХ СНИЖЕНИЯ
- •2.1. Определение понятия «риск»
- •2.2. Цели управления рисками
- •2.3. Риски заемщика и пути их снижения
- •2.4. Риски кредитора и пути их снижения
- •2.4.1. Система управления кредитным риском в российских банках
- •2.4.2. Управление кредитным риском на предприятии
- •2.4.3. Страхование кредитных рисков
- •3.1. Кредитоспособность заемщика как экономическая категория
- •Показатель
- •3.2. Информационное обеспечение кредитных сделок
- •Совершенство конкуренции
- •3.3. Бюро кредитных историй
- •ТЕМА 4. СПОСОБЫ ОБЕСПЕЧЕНИЯ ДОЛГОВЫХ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ
- •4.1. Залог
- •4.2. Неустойка
- •4.3. Складские свидетельства
- •4.4. Поручительства и гарантии
- •4.5. Задаток
- •4.6. Привлечение финансирования с помощью национальных экспортных кредитных агентств
- •ТЕМА 5. КРЕДИТНАЯ ПОЛИТИКА КОМПАНИИ В СФЕРЕ ХОЗЯЙСТВЕННОГО КРЕДИТОВАНИЯ
- •5.1. Роль и значение кредита в системе экономических отношений
- •5.2. Сущность и виды хозяйственного кредита
- •Виды хозяйственного кредита
- •5.3. Способы коммерческого кредитования и его формы
- •5.4. Займы и их формы. Кредитная кооперация.
- •5.5. Ломбардное кредитование
- •ТЕМА 6. КРЕДИТНЫЕ ВЗАИМООТНОШЕНИЯ С БАНКАМИ И ИХ МЕСТО В КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКЕ КОМПАНИИ
- •6.1. Кредитный цикл и его этапы
- •6.2. Организация кредитования юридических лиц
- •6.3. Составление бизнес-плана
- •6.4. Механизмы банковского кредитования
- •6.4.2. Кредитная линия
- •6.4.3. Овердрафтное кредитование
- •6.4.4. Вексельное кредитование
- •Рис. 6. Схема вексельного кредитования
- •6.4.5. Кредитное финансирование инвестиционных проектов
- •ТЕМА 7. ВЕКСЕЛЬНЫЕ И ОБЛИГАЦИОННЫЕ ЗАЙМЫ И ВОЗМОЖНОСТИ ИХ ИСПОЛЬЗОВАНИЯ В КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКЕ КОМПАНИИ
- •7.1. Вексельные займы
- •Кредитование без нарушения условий
- •Этапы организации вексельного займа предприятия
- •7.2. Облигационные займы
- •7.3. IPO – как инструмент финансирования развития компании
- •ТЕМА 8. КРЕДИТОВАНИЕ ИНВЕСТИЦИОННЫХ ПРОЕКТОВ. ЛИЗИНГ
- •8.1. Кредитование инвестиционных проектов
- •8.2. Финансовая аренда (лизинг)
- •8.2.1. Сущность и функции лизинга
- •8.2.2. Основные виды лизинга, применяемые в России
- •8.2.3. Организация и техника лизинговых операций
- •ТЕМА 9. ПРИЕМЫ УПРАВЛЕНИЯ ДОЛГОМ
- •9.1. Управление дебиторской задолженностью
- •9.2. Факторинг
- •9.3. Форфейтинг
- •9.4. Секъюритизация активов
- •ТЕМА 10. КРЕДИТОВАНИЕ МАЛОГО И СРЕДНЕГО БИЗНЕСА
- •10.1. Роль и сущность малого и среднего предпринимательства в России
- •10.2. Финансовая и имущественная поддержка субъектов малого и среднего предпринимательства
- •10.3. Реализация государственной программы финансовой поддержки предприятий малого и среднего бизнеса на примере ОАО «Рос БР»
- •10.4. Фонд поддержки малого бизнеса при ЕБРР
- •10.5. Микрофинансирование малого и среднего бизнеса
- •10.6. Кредитование малых предприятий г. Москвы
- •10.7. Ломбардная схема финансирования для малого бизнеса
- •ТЕМА 11. ВЛИЯНИЕ ЗАИМСТВОВАНИЙ НА ФИНАНСОВЫЙ РЕЗУЛЬТАТ И НАЛОГООБЛОЖЕНИЕ КОМПАНИИ
- •11.1. Состав затрат на привлечение заемных средств
- •11.2. Порядок отражения займов и кредитов в финансовой отчетности организации
- •Прочие
- •11.3. Порядок отражения займов и кредитов в налоговом учете
- •ТЕМА 12. БЮДЖЕТНАЯ КРЕДИТНАЯ ПОДДЕРЖКА ПРЕДПРИЯТИЙ
- •12.1. Общая характеристика форм бюджетной поддержки
- •Механизмы
- •ЗАКЛЮЧЕНИЕ
AB
|
|
|
F |
|
|
|
D |
|
|
Y |
P |
B |
Y |
|
|
|
|
||
|
|
|
|
w |
Click |
||
|
|||
|
|
w |
|
|
|
|
w. |
|
|
|
A |
Tran |
sf |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
F Tran |
sf |
|
|
|||||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
D |
|
|
|
|
|||||
|
|
|
or |
e |
|
|
|
|
Y |
P |
|
|
|
|
or |
e |
||||
|
|
|
|
m |
|
|
B |
Y |
|
|
|
|
|
|
|
|
m |
|||
|
|
buy |
|
r |
|
B |
|
|
|
|
|
|
buy |
r |
||||||
|
|
|
2 |
|
|
|
|
|
|
|
|
2 |
||||||||
|
|
|
0 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
0 |
|||||||
|
to |
|
|
|
|
. |
|
A |
|
|
|
|
|
|
|
to |
|
|
|
. |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||
here |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
here |
|
|
|
|
||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Click |
|
|
|
|
|
|||
|
|
|
|
|
|
|
К сильным сторонам малого бизнеса относится небольшой стартовый капитал, |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||
|
|
|
|
o |
|
возможность оперативно |
|
|
|
|
o |
|||||||||
|
|
|
|
|
m |
|
|
|
|
w |
|
|
|
|
|
|
|
m |
||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
w |
|
w. |
|
|
|
|
|
|
|
||
|
|
|
c |
|
вносить коррективы в свою работу, подстраиваясь под постоянно меняющуюся |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
c |
|
||||
|
|
. |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
. |
|
|
|||||
BBYY |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
A B BYY |
|
|
|
|||||||
|
|
|
|
|
|
конъюнктуру рынка, что |
|
|
|
|
|
|
весьма важно в современных условиях.
По данным Росстата и ФНС России в настоящее время* в Российской Федерации осуществляют деятельность 5 605 883 субъекта малого и среднего предпринимательства, в том числе:
|
|
Т а б л и ц а 351 |
|
1 374 777 |
микропредприятий |
количество работников до 15 человек и годовой оборот до 60 млн. |
|
|
|
рублей |
|
227 744 |
малых компаний |
количество работников от 16 до 100 человек и годовой оборот до |
|
|
|
400 млн. рублей |
|
18 012 |
средних компаний |
количество работников от 101 до 250 человек и годовой оборот до |
|
|
|
1 000 млн. рублей |
|
3 985 350 |
индивидуальных предпринима- |
|
|
|
телей |
|
|
* май 2010 г. |
|
|
|
Отраслевое распределение малых и средних предприятий (за исключением индивидуальных предприни-
мателей, действующих, как правило, в сфере торговли и бытовых услуг) выглядит так*:
Т а б л и ц а 362
Показатель |
Оптовая и |
Предос- |
Строитель- |
Обрабаты- |
|
|
|
рознич- |
тавление |
ство |
вающие про- |
|
|
ная тор- |
услуг |
|
изводства |
|
|
говля |
|
|
|
Количество |
пред- |
662 462 |
290 150 |
195 961 |
171 465 |
приятий (% от всех |
(41 %) |
(18 %) |
(12%) |
(10,5%) |
|
юридических лиц) |
|
|
|
|
|
Число рабочих |
|
3 505 |
2 000 |
1 800 |
2 000 |
мест, тыс. человек |
(28,6 %) |
(16%) |
(14,6%) |
(17%) |
|
(% в секторе ма- |
|
|
|
|
|
лых компаний) |
|
|
|
|
|
Cопоставление |
отраслевого |
распределения |
средних и малых компаний |
||
Микропредприя- |
42,7% |
18,8% |
11,7% |
9,4% |
|
тия |
|
|
|
|
|
Малые предпри- |
30,7% |
17,0% |
14,3% |
16,0% |
|
ятия |
|
|
|
|
|
Средние предпри- |
23,1% |
8,5% |
12,8% |
22,4% |
|
ятия |
|
|
|
|
|
*Данные за 2009 г. |
|
|
|
|
Такая отраслевая структура малого и среднего предпринимательства остается практически неизменной на протяжении десяти лет.
Отрицательна динамика доли компаний, занятых в сфере научных исследований. Если в 2004 году такие компании составляли 2,5% от числа субъектов малого и среднего бизнеса (22,5 тыс.), то к 2009 году общее их число снизилось до 12,3 тыс., а доля упала до 0,75%. В таких компаниях трудится 78 400 человек, что составляет лишь 0,65% занятых в секторе. 96% предприятий, осуществляющих технологические инновации, заняты в сфере обрабатывающих производств. Число средних компаний, занятых в промышленности сопоставимо с числом компаний, занятых в сфере торговли.
Сложившаяся структура российского малого и среднего бизнеса не отвечает задачам модернизации экономики России. Поэтому, определяя цели государственного проекта«Развитие малого и среднего предпринимательства», Правительство РФ ставит задачу значительного увеличения роли малого бизнеса в экономической жизни страны.
10.2. Финансовая и имущественная поддержка субъектов малого и среднего предпринимательства
Оказание финансовой поддержки субъектам малого и среднего предпринимательства и организациям, образующим инфраструктуру поддержки субъектов малого и среднего предпринимате, может осуществляться в соответствии с законодательством РФ за счет средств бюджетов субъектов, РФ средств местных бюджетов путем предоставления субсидий, бюджетных инвестиций, государственных и муниципальных гарантий по обязательствам субъектов малого и среднего предпринимательства и организаций, образующих инфраструктуру поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства.
1По данным Росстата и ФНС России.
2По данным Росстата и ФНС России.
92
AB
|
|
|
F |
|
|
|
D |
|
|
Y |
P |
B |
Y |
|
|
|
|
||
|
|
|
|
w |
Click |
||
|
|||
|
|
w |
|
|
|
|
w. |
|
|
|
A |
Tran |
sf |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
F Tran |
sf |
|
|
|||||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
D |
|
|
|
|
|||||
|
|
|
or |
|
|
|
|
|
|
P |
|
|
|
|
or |
|
|||
|
|
|
|
m |
|
|
|
Y |
Y |
|
|
|
|
|
|
|
m |
||
|
|
|
|
|
e |
|
|
B |
|
|
|
|
|
|
|
|
e |
||
|
|
buy |
r |
|
B |
|
|
|
|
|
|
buy |
r |
||||||
|
|
2 |
|
|
|
|
|
|
|
|
2 |
||||||||
|
|
. |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
. |
|||||||
|
to |
0 |
|
A |
|
|
|
|
|
|
|
to |
0 |
||||||
here |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
here |
|
|
|
|
|||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Click |
|
|
|
|
|
|||
|
|
|
|
|
m |
|
|
w |
|
|
|
|
|
|
m |
||||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
w |
|
|
|
|
|
|
|
|||
|
|
|
|
o |
Средства федерального бюджета на государственную поддержку субъектов малого и среднего предпри- |
|
|
|
o |
||||||||||
|
|
|
c |
|
|
|
|
|
|
|
w. |
|
|
|
|
c |
|
||
|
|
. |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
. |
|
|
|||
BBYY |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
A B BYY |
|
|
|
|||||
|
|
|
|
|
нимательства (в том числе на ведение реестра субъектов малого и среднего предпринимательства– получате- |
|
|
|
|
|
|
||||||||
|
|
|
|
|
лей поддержки), предусмотренные федеральным законом о федеральном бюджете, предоставляются бюдже- |
|
|
|
|
|
|
||||||||
|
|
|
|
|
там субъектов РФ в виде субсидий в порядке, установленном Правительством РФ. |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||
|
|
|
|
|
|
Оказание имущественной поддержки субъектам малого и среднего предпринимательства и организаци- |
|
|
|
|
|
||||||||
|
|
|
|
|
ям, образующим инфраструктуру поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства, осуществ- |
|
|
|
|
|
|
||||||||
|
|
|
|
|
ляется органами государственной власти и органами местного самоуправления в виде передачи во владение и |
|
|
|
|
|
|
||||||||
|
|
|
|
|
(или) в пользование государственного или муниципального имущества, в том числе земельных участков, зда- |
|
|
|
|
|
|
||||||||
|
|
|
|
|
ний, строений, сооружений, нежилых помещений, оборудования, машин, механизмов, установок, транспорт- |
|
|
|
|
|
|
||||||||
|
|
|
|
|
ных средств, инвентаря, инструментов, на возмездной основе, безвозмездной основе или на льготных услови- |
|
|
|
|
|
|
||||||||
|
|
|
|
|
ях. Указанное имущество должно использоваться по целевому назначению. |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||
|
|
|
|
|
|
Запрещаются продажа переданного субъектам малого и среднего предпринимательства и организациям, |
|
|
|
|
|
||||||||
|
|
|
|
|
образующим инфраструктуру поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства, имущества, |
|
|
|
|
|
|
||||||||
|
|
|
|
|
переуступка прав пользования им, передача прав пользования им в залог и внесение прав пользования таким |
|
|
|
|
|
|||||||||
|
|
|
|
|
имуществом в уставный капитал любых других субъектов хозяйственной деятельности . |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||
|
|
|
|
|
|
Федеральные органы исполнительной власти, органы исполнительной власти субъектов РФ и органы ме- |
|
|
|
|
|
|
|||||||
|
|
|
|
|
стного самоуправления, оказавшие имущественную поддержку, вправе обратиться в суд с требованием о |
|
|
|
|
||||||||||
|
|
|
|
|
прекращении прав владения и(или) пользования субъектами малого и среднего предпринимательства или |
|
|
|
|
|
|||||||||
|
|
|
|
|
организациями, образующими инфраструктуру поддержки субъектов малого и среднего предпринимательст- |
|
|
|
|
|
|
||||||||
|
|
|
|
|
ва, |
предоставленным |
таким |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
субъ |
|
|
|
|
|
организациям с государственным или муниципальным имуществом при его использовании не по целевому |
|
|
|
|
||||||||||
|
|
|
|
|
назначению и (или) с нарушением запретов. |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Федеральные органы исполнительной власти, органы исполнительной власти субъектов РФ и органы местного самоуправления вправе утверждать перечни государственного имущества и муниципального имущества, предназначенного для передачи во владение и(или) в пользование субъектам малого и среднего предпринимательства и организациям, образующим инфраструктуру поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства.
В случае, если при федеральных органах исполнительной власти, органах исполнительной власти субъектов РФ и органах местного самоуправления созданы координационные или совещательные органы в области развития малого и среднего предпринимательства, передача прав владения и (или) пользования имуществом осуществляется с участием этих координационных или совещательных органов.
10.3. Реализация государственной программы финансовой поддержки предприятий малого и среднего бизнеса на примере ОАО «Рос БР»
Открытое акционерное общество «Российский банк развития» (ОАО «РосБР») является 100%-ныи дочерним банком государственной корпорации «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)».
В соответствии с Федеральным законом от 17 мая 2007 года №82-ФЗ «О банке развития» и решением Наблюдательного совета госкорпорации от 5 февраля 2009 года ОАО «РосБР» реализует государственную программу финансовой поддержки малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации.
Основная деятельность Банка направлена на финансирование субъектов малого и среднего предпринимательства (МСП), работающих в производственной и инновационной сферах, способствующих развитию реального сектора экономики, созданию рабочих мест и росту налоговых поступлений.
ОАО «РосБР» — это Банк, обладающий многолетний опытом и финансовой поддержки малого и среднего предпринимательства и осуществляющий эту работу во всех федеральных округах Российской Федерации.
Рис. 13. Карта финансовой поддержки малого и среднего предпринимательства ОАО «РосБР» на территории Российской Федерации1
1 http://www.rosbr.ru/
93
AB
|
|
|
F |
|
|
|
D |
|
|
Y |
P |
B |
Y |
|
|
|
|
||
|
|
|
|
w |
Click |
||
|
|||
|
|
w |
|
|
|
|
w. |
|
|
|
A |
Tran |
sf |
|
|
|
|
|
|
|
|
F Tran |
||||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
D |
|
|
|||
|
|
|
or |
e |
|
|
|
Y |
P |
|
|
|
||
|
|
|
|
m |
|
B |
Y |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
buy |
r |
B |
|
|
|
|
|
|
||||
|
|
2 |
|
|
|
|
|
|
|
|||||
|
|
0 |
|
|
|
|
|
|
|
|
||||
|
to |
|
|
|
. |
A |
|
|
|
|
|
|
|
to |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||
here |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
here |
||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Click |
|
|||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||
|
|
|
|
o |
«Российский банк развития» реализует специальную программу финансовой поддержки МСП, не |
|
|
|||||||
|
|
|
|
|
m |
|
|
|
w |
|
|
|
|
|
|
|
. |
|
|
|
w |
|
w. |
|
|
|
|||
BBYY |
c |
|
|
|
|
|
|
|
A B |
|
конкурируя, а взаимодействуя на принципах открытости и публичности с уже работающими в этом сег- менте коммерческими банками.
ОАО «РосБР» действует на основании лицензии Банка России на осуществление банковских операций № 3340 от 25 января 2000 года.
Российский банк развития осуществляет свою деятельность по поддержке малого и среднего предпринимательства в тесном сотрудничестве и партнерстве со всеми заинтересованными органами федеральной и региональной власти, а также общественными организациями, ведущими консалтинговыми организациями, научными и специализированными центрами и фондами .
Представители Банка принимают активное участие в работе комитетов и комиссий по вопросам государственной поддержки МСП в Российской Федерации, в том числе:
-Правительственной комиссии по развитию малого и среднего предпринимательства;
-Совета Федерации;
-Государственной думы;
-Министерства экономического развития РФ;
-Министерства финансов РФ;
-Министерства регионального развития РФ;
-Ассоциации региональных банков России;
-Ассоциации российских банков;
-Торгово-промышленной палаты Российской Федерации;
Российский банк развития активно взаимодействует и имеет партнерские соглашения с:
-«ОПОРОЙ РОССИИ»;
-«Деловой Россией»;
-Департаментом поддержки и развития малого предпринимательства города Москвы;
-Комитетом по развитию предпринимательства Московской области;
-Российским агентством поддержки малого и среднего предпринимательства ;
-Финансовой академией при Правительстве РФ;
-Российским микрофинансовым центром.
-Банк сотрудничает также с международными институтами развития KfW, EBRD и SBA.
sf |
|
or |
|
|
m |
|
e |
buy |
r |
0 |
|
|
2 |
|
. |
ОАО «РосБР» реализует государственную программу финансовой поддержки малого и среднего предпринимательства с 2004 года.
Основные направления деятельности ОАО«РосБР» по реализации программы финансовой поддержки МСП:
Т а б л и ц а 37
1.Развитие механизма кредитования МСП через банки-партнеры, включая рефинансирование портфелей кредитов МСП.
2.Поддержка субъектов малого и среднего предпринимательства с помощью механизмов лизинга.
3.Поддержка субъектов малого и среднего предпринимательства через микрофинансовые организации.
4.Поддержка субъектов малого и среднего предпринимательства через - ре гиональные фонды.
5.Поддержка субъектов малого и среднего предпринимательства через факторинговые компании; разработка и внедрение стандартизации банковских продуктов и технологий кредитования.
6.Информационная и консультационная поддержка субъектов МСП.
Открытое акционерное общество «Российский банк развития» (ОАО «РосБР») является 100%-ныи дочерним банком государственной корпорации «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)».
В соответствии с Федеральным законом от17 мая 2007 года № 82-ФЗ «О банке развития» и решением Наблюдательного совета госкорпорации от5 февраля 2009 года ОАО «РосБР» реализует государственную программу финансовой поддержки малого и среднего предпринимательства в РФ.
Основная деятельность Банка направлена на финансирование субъектов МСП, работающих в производственной и инновационной сферах, способствующих развитию реального сектора экономики, созданию рабочих мест и росту налоговых поступлений.
Российский банк развития осуществляет поддержку МСП через разветвленную сеть банков-партнеров путем предоставления им финансовых ресурсов, которые в дальнейшем направляются на цели кредитования малых и средних предприятий.
94
AB
|
|
|
|
|
F Tran |
sf |
|
|||
|
|
|
|
D |
|
|
|
|||
|
|
Y |
P |
|
|
|
|
or |
e |
|
B |
Y |
|
|
|
|
|
|
|
m |
|
|
|
|
|
|
|
buy |
r |
|||
|
|
|
|
|
|
|
2 |
|||
|
|
|
|
|
|
|
|
0 |
||
|
|
|
|
|
|
|
to |
|
|
. |
|
|
|
|
|
|
here |
|
|
|
|
|
|
|
|
Click |
|
|
|
|
||
w |
|
|
|
|
|
m |
||||
|
|
|
|
|
|
|
||||
|
|
w |
w. |
|
|
|
|
o |
||
|
|
|
|
|
|
|
. |
|
||
|
|
|
|
|
A BBYY |
c |
|
|||
|
|
|
|
|
|
|
AB
|
|
|
|
|
F Tran |
sf |
|
|||
|
|
|
|
D |
|
|
|
|||
|
|
Y |
P |
|
|
|
|
or |
e |
|
B |
Y |
|
|
|
|
|
|
|
m |
|
|
|
|
|
|
|
buy |
r |
|||
|
|
|
|
|
|
|
2 |
|||
|
|
|
|
|
|
|
|
0 |
||
|
|
|
|
|
|
|
to |
|
|
. |
|
|
|
|
|
|
here |
|
|
|
|
|
|
|
|
Click |
|
|
|
|
||
w |
|
|
|
|
|
m |
||||
|
|
|
|
|
|
|
||||
|
|
w |
w. |
|
|
|
|
o |
||
|
|
|
|
|
|
|
. |
|
||
|
|
|
|
|
A B BYY |
c |
|
|||
|
|
|
|
|
|
|
Рис. 14. Схема работы Российского банка развития по кредитованию предприятий малого и среднего бизнеса через разветвленную сеть банков-партнеров
Кроме действующей Программы двухуровневого финансирования разрабатываются и новые механизмы. В частности, предполагается внедрение программы рефинансирования кредитных портфелей банковпартнеров. Она состоит в том, что сформированный банком-партнером портфель кредитов, уже предоставленных субъектам МСП, может быть использован им для обеспечения нового финансирования в РосБР. При этом обязательным условием такого рефинансирования является направление полученных средств на дальнейшее кредитование малого и среднего бизнеса.
Для обеспечения равнодоступности средств финансовой поддержки субъектов МСП используются -ре гиональные лимиты. Они утверждаются Наблюдательным советом РосБР в соответствии с предложениями, подготовленными Минэкономразвития России в зависимости от уровня развития сегмента МСП и достаточности его кредитования в конкретном регионе.
Региональные лимиты распределяются между банками-партнерами посредством установления им региональных квот в зависимости от возможности кредитования субъектов МСП в различных регионах и размера кредитного риска, который РосБР готов принять на рассматриваемый банк. В случае, когда в одном регионе на участие в Программе претендуют несколько банков, предпочтение будет отдаваться финансовым институтам, имеющим длительный опыт кредитования малого бизнеса, а также тем кредитным организациям, которые готовы и способны оказывать субъектам МСП поддержку на наиболее выгодных условиях. Приоритетом также будут пользоваться банки, финансирующие субъекты МСП, занятые в сфере производства, транспорта и связи, или реализующие проекты в сфере науки, инноваций и высоких технологий.
Критерии отбора банков-партнеров включают также стандартные требования к финансовому положению, наличию рейтингов рейтинговых агентств.
Вопределении процентной ставки кредитования банков-партнеров РосБР опирается на действующую
ставку рефинансирования Банка России. На 28 февраля 2011 г. ставка рефинансирования составляет 8%1.Таким образом, предоставление кредитных ресурсов в рамках Программы поддержки субъектов МСП осуществляется Российским банком развития на максимально льготных условиях, обеспечивая самому банку лишь необходимую безубыточность операций.
Врамках дальнейшего совершенствования Программы финансовой поддержки МСП Банк будет уделять особое внимание снижению кредитной ставки для конечных заемщиков– малых и средних предприятий, а также стандартизации кредитных процессов в рамках действующей Программы .
Для снижения стоимости предоставляемых МСП финансовых средств РосБР совместно с региональными структурами поддержки МСП участвует в проектах по субсидированию процентных ставок по кредитам субъектам МСП и ограничению маржи банков.
Для развития кредитования предприятий малого и среднего бизнеса «ОАОРосБР» через банкипартнеров в 2009-2010 годах планируется:
1.Увеличение количества банков-партнеров и объемов финансовой поддержкималого и среднего предпринимательства в соответствии с порядком осуществления финансовой поддержки МСП;
2.Разработка методов снижения ставок финансирования МСП;
3.Стимулирование финансирования проектов, реализуемых в приоритетных отраслях;
4.Увеличение сроков финансирования банков-партнеров для кредитования реального сектора эконо-
мики;
5.Разработка новых кредитных продуктов с учетом потребностей банков-партнеров и субъектов МСП. Расширение масштабов финансовой поддержки МСПпланируется также за счет рефинансирования
портфелей кредитов МСП. Оно заключается в том, что ОАО «РосБР» предоставляет финансирование банкампартнерам на цели кредитования МСП под залог прав (требований) по уже предоставленным кредитам субъектам МСП.
Банк продолжит использовать инструменты формирования кредитного портфеля с учетом государственных задач в части развития приоритетных отраслей (производственная сфера, инновационные проекты).
1 Указание Банка России от 25.02.2011 № 2583-У «О размере ставки рефинансирования Банка России»
95