Расчеты по инкассо

При расчетах по инкассо банк эмитент обязуется по поручению клиента, осуществить за счет клиента действия по получению от плательщика платежа или акцепта платежа

Для расчетов по инкассо банк эмитент в праве привлекать другой банк (исполняющий)

Расчеты по инкассо осуществляются на основании платежных требований и инкассовых поручений

Оплата платежных поручений осуществляются в без акцептном порядке, а инкассовых поручений по распоряжению плательщика.

Бесспорное списание применяется к тем видам операций, которые осуществляются по требованию государственных органов в пользу государства. В отличии от бесспорного списания – без акцептное списание применяется в договорных отношениях.

При приеме на инкассо платежных требований и инкассовых поручений банк осуществляет проверку соответствия документов, установленной форме

Расчеты по инкассо производятся за счет денежных средств, находящихся на счету плательщика.

При отсутствии денежных средств и при отсутствии в договоре условия кредитования счета – платежные требования акцептованные плательщиком, платежные требования на без акцептное списание помещаются в картотеку, банк исполняющий извещает банк эмитент, который доводит эти следования до клиента.

Оплата расчетных документов производится по мере поступления денежных средств на счет плательщика в очередности, установленной статьей 855 ГК

Расчеты по средствам платежных требований могут осуществляться с предварительным акцептом и без акцепта плательщика.

При расчетах в порядке предварительного акцепта срок для акцепта определяется сторонами (если срок не установлен, то он равен 5 дням)

Плательщик в праве отказаться полностью или частично от оплаты, основания для отказа должны быть предусмотрены в договоре. Плательщик в праве уведомить банк и кредитора об отказе от акцепта с основаниями отказа.

Банк проверяет соответствии мотивов отказа, условиям договора, но не проверяет, были ли действительно допущены нарушения.

Споры о правомерности отказа от акцепта банки не рассматривают – это компетенция судов.

Без акцептное списание, в случаях предусмотренных договором осуществляется банком лишь при наличии в договоре банковского счета такого условия. При этом плательщик предоставляет в банк сведение о кредиторе, который имеет право на без акцептное списание денежных средств.

Иные формы расчетов Электронные расчеты с помощью пластиковых карт

При таком способе расчетов, клиент имеющий банковский счет не передает обслуживающему его банку бумажных расчетных документов, а дает указания по перечислению денежных средств с помощью пластиковой карты, которая содержит информацию о клиенте и состоянии его банковского счета.

Расчеты электронным способом являются не самостоятельной формой расчетов, а особым способом передачи и обработки информации о платеже. Формы безналичных расчетов, установлены законом, и в рамках этих форм осуществляются платежи.

Вексель

Это предусмотренные законом в письменной форме без условные обязательства одного лица, уплатить другому лицу определенную денежную сумму.

Являясь ЦБ, вексель является платежным средством а также способом кредитования. Векселю, как ЦБ и односторонней сделке присущи следующие признаки:

• Абстрактность – означает что вексель является самостоятельным обязательством и не зависит от сделок по которым был выдан

• Односторонность - Выдача векселя – это односторонняя сделка, в которой одно лицо является обязанным, а векселедержатель является управомоченным лицом

• Формализм – в вексель должны быть включены все обязательные реквизиты

• Денежное содержание – предметом векселя могут быть только деньги

• Безусловность – означает что стороны не могут поставить платеж по векселю в зависимости от наступления каких либо обстоятельств

• Бесспорность – состоит в том, что обязанные по векселю лица не могут выдвигать никаких возражений по существу.

Основными участникам и вексельных отношений являются: векселедатель (трассант); векселедержатель (ремитент), и плательщик (трассат) – лицо, которое обязано выплатить сумму векселя законному держателю.

В зависимости от того, кто является плательщиком по векселю, сам векселедатель или третье лицо различают 2 вида векселя:

• Простой –

это простое и ничем не обусловленное обещание векселедателя уплатить определенную денежную сумму векселедержателю или по его приказу другому лицу. в простом векселе участвуют 2 лица. Векселедатель одновременно является плательщиком по векселю

• Переводной –

векселедатель поручает другое лицо передать денежную сумму векселедержателю или по его поручению другому лицу. здесь плательщик не векселедатель а акцептант, который принимает на себя безусловное обязательство платежа. Переводной вексель выписывается кредитором и содержит приказ должнику об уплате суммы третьему лицу или предъявителю.

Выдать переводной вексель означает принять на себя обязательства по выплате суммы другому лицу

Первый приобретатель или векселедержатель, получающий право на получение платежа по векселю

Плательщик, которому векселедержатель предлагает произвести платеж

Векселедатель обязан заплатить вексельную сумму, если ее не заплатит плательщик. После акцепта плательщиком должником переводной вексель превращается в безусловную долговую расписку. Отказ в платеже по векселю дает право для обращение взыскания на имущество должника.

Переводной вексель может быть передан путем индоссамента (передаточной надписи). С помощью индоссамента векселедержатель реализует свое право на передачу векселя другому лицу, то есть на уступку своего права требования по векселю

Индоссамент может быть совершён в пользу плательщика, векселедателя либо любого другого обязанного лица. Индоссамент должен быть простым и ничем не обусловленным.

Акцепт должен быть простым и ничем не обусловленным, однако плательщик может ограничить его частью суммы. Плательщик по средствам акцепта принимает на себя обязательства оплатить переводной вексель в срок.

Вексель может быть обеспечен авалем (вексельным поручительством) – это обеспечение дается третьим лицом, или одним из лиц, подписавших вексель.

Авалист приобретает права вытекающие из переводного векселя, против того за кого он дал гарантию и против тех кто в силу переводного векселя обязаны перед этим последним.

Плательщик может при оплате потребовать что бы вексель был вручен ему векселедержателем с распиской в получении платежа.

Отказы по выплатам влекут составление нотариального протеста векселя. Такой протест подтверждает что представленный документ является ЦБ, то есть векселем, а также удостоверяет факт нарушений прав кредитора.

Протест неплатеже простого векселя дает векселедержателю право обратиться в суд с исковым требованием ко всем обязанным по векселю лицам.

Векселедержатель может обратиться с иском против индоссантов, векселедателя и других обязанных лиц:

• При наступлении срока платежа, если платежа не было

• До наступления срока платежа, если был отказ в акцепте

• В случае несостоятельности плательщика, прекращения им платежей

Все выдавшие, акцептовавшие, индоссировавшие переводной вексель или поставившие на нем аваль являются солидарно обязанными перед векселедержателем.

Векселедержатель имеет право на предъявление иска ко всем этим лицам, к каждому в отдельности или ко всем вместе. Такое же право принадлежит каждому подписавшему переводной вексель после того как он его оплатил

Векселедержатель в праве требовать от того к кому он предъявил иск:

1. Сумму переводного векселя, неоплаченную

2. Проценты в размере 6 со дня срока платежа

3. Издержки по протесту

4. Пеню в размере 3 процентов со дня срока платежа

Каждое обязанное лицо к которому предъявили или может быть предъявлен иск может потребовать вручения ему переводного векселя с протестом и распиской в платеже

Каждое обязанное лицо может получить платеж по средствам нового векселя

По истечении сроков установленных для подачи векселя для совершения протеста в неакцепте или неплатеже векселедержатель теряет права против индоссанта, векселедателя и других обязанных лиц кроме акцептанта.

Срок исковой давности 3 года с момента совершения платежа