8.2.5. Практичні завдання

1. ТОВ «Галактика» 1 лютого поточного року звернулося до свого страхового брокера з пропозицією застрахувати життя/смерть її двох співробітників на 10 років із сплатою страхового внеску щорічно за наступним списком:

Посада	Стать	Вік	Страховий тариф на 100 грн. страхової суми	Страхова сума, грн.
Директор	Чол.	48	99,5	10000
Головний бухгалтер	Жін.	36	90,2	10000

Брокер співпрацює з СК «Життя», яка пропонує наступні умови для страхування. Комісія брокеру як посереднику складе за даним договором страхування в перший рік 75%, в другий - 35%, в третій - 10 %, а наступні - 0%. Середньорічний розмір додат­кового інвестиційного доходу становить 8%. СК «Життя» співпрацює із СК «Мюн­хен Ре Лайф» за договором облігаторного перестрахування на пропорційній основі за квотою 70 % за ризиком смерть. 01.09.2009 р. стався нещасний випадок, внаслідок якого помер директор. За результатами 2008 року СК «Мюнхен Ре Лайф» отримала

прибутку 3500 тис.грн. Компанією було прийнято рішення про виплату тантьєми в розмірі 7 тис. грн..

663. Яка сума перестрахувальної премії сплачена за весь період дії договору страху­вання? Хто її виплачує, а також хто отримує?

664. Яка величина власного утримання СК «Життя» та сума відповідальності пере­страховика?

665. Хто отримає страхове відшкодування у випадку смерті директора? В якому розмірі?

666. Чи буде виплачено страхове відшкодування перестраховиком СК «Мюнхен Ре Лайф»?

667. Що таке тантьєма? Хто і кому її платить і якому розмірі?

668. Яка величина вихідного та вхідного грошового потоку СК «Життя» від пере­страхування?

669. Власне утримання цедента за договором ексцедентного перестрахування скла­дає 100 тис. грн, покриття перестраховика - дві частки власного утримання цедента. Визначити місткість ексцедентного договору та процент перестрахування ризику. По­яснити, що означають розраховані величини.

670. Існує договір ексцедента збитку на суму 300 тис. грн. понад 200 тис. грн. Є три можливі варіанти збитків, тис. грн: 500, 200, 1000. Визначити франшизу цедента та частку його і цесіонарія в покритті кожного варіанта збитку. При страхуванні яких ризиків найбільш доцільно використовувати договір ексцедента збитку?

671. Власне утримання цедента за договором ексцедента суми становить 20 тис. грн. Ексцедентний договір складається з чотирьох ліній (часток). Клієнт має намір укласти договір страхування на суму 200 тис. грн. Який розмір ризику може при­йняти цедент? Поясніть принципову відмінність між договором ексцедента збитку і ексцедента суми.

672. За умовами укладання договору непропорційного перестрахування визначити ступінь участі цедента та цесіонарія у відшкодуванні збитків, якщо пріоритет цедента становить 0,5 млн. грн, ліміт перестрахувального покриття - 1 млн. грн. При цьому розглядаються три можливі варіанти збитків: 0,5; 1,5; 1,9 млн. грн.

673. Портфель цедента складається з трьох груп однорідних ризиків з відповідними страховими сумами: 500, 750 і 1000 тис. грн.. На підставі укладеного квотного догово­ру цедент зобов'язаний передати цесіонарію 20 % від страхової суми усіх груп ризи­ків. У той же час максимальний рівень власного утримання цедента може становити 600 тис.грн. Визначити фактичний рівень власного утримання цедента в покритті ри­зику та зробити висновки про необхідність використання квотного перестрахування у практичній діяльності страхових компаній.

674. Страхова компанія «Меридіан» уклала два договори ексцедента суми відповід­но на 15 і 8 ліній (часток) власного утримання, що складає 50 тис. грн. В страховому портфелі прямого страховика є три групи ризиків зі страховими сумами:1 група - 35 тис.грн.; 2 група - 900 тис.грн.3 група - 1100 тис.грн. Розподілити відповідальність перестрахувальника і перестраховика за кожною групою ризиків відповідно до двох існуючих договорів перестрахування. Результати розрахунків занести у нижче наве­дену таблицю.

Групи ризиків	Страхова сума, тис.грн.	Власне утримання цедента, тис. грн..		Договір екцедента суми, тис.грн.
				1	11
1	45
2	900
3	1100

Пояснити сутність власного утримання і юридичний статус прямого страховика у договорі перестрахування.

675. У страховій компанії «Оберіг» є договір ексцедента збитковості, згідно з яким відповідальність перестраховика складає 105 - 130% . За поточний рік збитковість склала 140%. Визначити частку збитковості, яку покриє перестраховик, і ту, яка за­лишається на відповідальності цедента. Пояснити відмінність між договорами екс-цедента збитку і ексцедента збитковості.

676. Страхова компанія «Захист» застрахувала промислове підприємство від ризиків вогню, стихійних лих і неправомірних дій третіх осіб на 2,8 млн.грн. і зазначила в договорі страховий тариф 0,5%. З огляду на те, що страхова сума вимагала перестра­хування ризику прямим страховиком, було встановлено власне утримання 50% від вартості ризику. Решту перестраховано у двох перестраховиків порівну. Величина ко­місії за укладання і супровід кожного перестрахувального договору - 10%. Пожежею підприємству завдано збитків на суму 800 тис.грн. Необхідно визначити:

677. Суму страхової і перестрахувальної премії.

678. Суму комісійної винагороди. Хто і кому її виплачує?

679. Розмір страхової виплати кожного з учасників процесу страхування і перестра­хування.

680. Вхідний і вихідний грошовий потік прямого страховика.

681. За квотним перестрахуванням передається 80% зобов'язань, але не більше як 80 тис. ум. од. за одним об'єктом. Якщо після використання квотного договору є над­лишок, то він передається перестраховику згідно з договором ексцедента суми за умо­ви, що він не перевищить утримання цедента більше як у 20 разів. Визначити обсяг зобов' язань цедента за квотно-ексцедентним договором.

682. Страхова оцінка нерухомого майна машинобудівного підприємства - 16 млн. грн.. Три страхові компанії укладають договір його співстрахування і розподіляють між собою відповідальність таким чином: перший страховки відповідає за 30%, дру­гий - 25%, третій - 45% ризику. Страховий тариф встановлено на рівні 1% від страхо­вої суми. Визначити частку страхового платежу і страхового відшкодування кожного страховика, якщо підприємству стихією завдано збитків на суму 6.4 млн. грн. Чи є в даному випадку підприємство одним із співстраховиків?

12. Страхова компанія перестраховує ризики страхування транспорту за квотним

договором.

Показник	Значення показника, тис. грн.
Страхова сума за першим договором	500
Страхова сума за другим договором	450
Страхова сума за третім договором	250
Ліміт власного утримання цедента за групою ризиків укладе­них договорів страхування	300

Необхідно визначити квоту цедента, яка буде відповідати його власним можли­востям за даною групою ризиків.

13. Страхова компанія (цедент) за договорами страхування майна від вогневих ризиків має два облігаторних договори перестрахування на базі ексцедента сум. Час­тина ризику, що перевищує місткість першого і другого ексцедента, перестрахована факультативно на квотній основі:

Необхідно визначити частки участі сторін у страховій відповідальності за догово­рами перестрахування: облігаторному і факультативному і навести результати рішен-

Показник	Вихідні дані
Загальна страхова сума договорів страхування майна від вогневих ризиків, тис. грн.	1000
Власне утримання цедента, тис. грн.	100
Кількість ліній 1-го договору ексцедента суми, од.	3
Кількість ліній 2-го договору ексцедента суми, од.	4
Квота перестрахування, %	70

ня у табл. «Відповідь».

Таблиця

Відповідь

14. Страховий портфель із страхування майбутнього врожаю перестрахований у поточному році за договором ексцедента збитковості (стоп лосс).

Необхідно визначити форму перестрахування і частку участі перестраховика у покритті поточної збитковості.

Показник	Значення
Страхові платежі, тис. грн.	650
Страхові виплати, тис. грн.	880
Пріоритет цедента, %	105
Ексцедент, %	120

Сторони перестрахування	Облігаторний договір,	Факультативний договір ,
	частка,%	частка, %
Цедент
Перший перестраховик
Другий перестраховик
Третій перестраховик