Модуль 2. «основи галузевого страхування і теорії фінансової надійності страхової компанії»

Варіант 1
1.	Визначити сутність та особливості непропорційного перестрахування.
2.	Розкрити методики формування резерву незароблених премій.
3.	Розкрити характерні риси медичного страхування.
	Задача. Визначити, що доцільніше застосувати для захисту легкового автомобіля -
	самострахування чи страхування авто каско на основі таких даних. Вартість автомо-
	біля 150 тис.грн. Страхові тарифи: на випадок пошкодження в ДТП - 2%, на випадок
4.	пошкодження стихійними лихами, вибухами, пожежами - 0,5%, на випадок угону чи
	крадіжки - 5 %, на випадок неправомірних дій третіх осіб - 3 %. Безумовна франшиза 10 % від страхової суми, що відповідає вартості автомобіля. Витрати часу на урегу­лювання питань щодо заподіяних збитків - 7 днів, на проведення ремонтних робіт - 6 днів.
5.	Тести.
5. 1.	Які з перелічених нижче видів страхування покривають тільки ризик смерті?
а)	страхування здоров'я на випадок хвороби;
б)	змішане страхування життя;
в)	довічне страхування;
г)	колективне страхування від нещасних випадків.
5.2.	Страхування до вступу в шлюб є видом послуги:
а)	пенсійного страхування;
б)	страхування життя;
в)	рентного страхування;
г)	медичного страхування.
Варіант 2
1.	Проаналізувати види страхових резервів у сфері загального страхування.
2.	Розкрити відмінність між співстрахуванням та перестрахуванням.
3.	Розкрити характерні риси майнового страхування.
	Задача. Розрахувати чисту нетто-премію виробничого підприємства за договором
	колективного страхування від нещасних випадків на основі таких даних: очікувана
	кількість застрахованих осіб - 3500; термін страхування - 1 рік; очікувана кількість
	страхових випадків на 1000 - 343, з них може тимчасово втратити працездатність 280
4.	осіб, набути інвалідності 3 групи - 40 осіб, 2 групи - 14 осіб, 1 групи - 5 осіб, померти
	внаслідок нещасного випадку - 2 особи. Договором передбачено, що страхова компа­нія зобов' язується у разі смерті застрахованої особи виплатити 10000 грн,, інвалід­ності 1 групи - 8000 грн., 2 групи - 7000 грн., 3 групи - 5000 грн., тимчасової втрати працездатності по 0,5% від страхової суми щоденно, але в цілому не більше половини страхової суми.
5.	Тести.
5. 1.	Яке джерело фінансування медицини в Україні зараз є основним?
а)	державний бюджет;
б)	фонди соціального страхування;

в)	приватні джерела;
г)	суспільні фонди охорони здоров'я.
5.2.	Особисте страхування складається з таких підгалузей:
а)	пенсійного страхування;
б)	страхування життя;
в)	безперервного страхування здоров'я;
г)	медичного страхування.
Варіант 3
1.	Проаналізувати склад доходів від фінансової та інвестиційної діяльності у
	страхуванні.
2.	Обґрунтувати особливості перестрахування ризиків у нерезидентів.
3.	Розкрити особливості особистого страхування.
	Задача. Утримання і лікування одного хворого обходиться лікувальному закладу в
	середньому у 20000 грн. За рік лікувальний заклад обслуговує 15000 хворих. Бюджет-
4.	не фінансування становить 30 %. Яка буде сума страхового платежу страхувальника,
	коли їх кількість становить 100000 осіб, а страхова сума дорівнює сумі вартості ліку­вання одного хворого, при цьому брутто-платіж утримує в собі 30% навантаження на нетто-ставку?
5.	Тести.
5. 1.	Страхування відповідальності захищає інтереси:
а)	страховиків;
б)	страхувальників;
в)	третіх осіб;
г)	правильні відповіді а, в.
5.2.	Що означає договір з 70 %-вою квотою?
а)	цедент приймає 70 % кожного ризику;
б)	цедент приймає 30 % кожного ризику;
в)	перестраховик приймає 30 % кожного ризику;
г)	перестраховик приймає 70 % кожного ризику.
Варіант 4
1.	Розкрити сутність таблиці смертності.
2.	Розкрити основні напрями розміщення тимчасово вільних коштів страхових резервів
	у сфері загального страхування.
3.	Пояснити види витрат страхової компанії.
	Задача. Майновий об' єкт вартістю 500000 грн. застраховано за системою пропорцій-
	ної відповідальності на суму 300000 грн. Визначити розмір відшкодування, якщо вна-
4.	слідок бурі об'єкт було частково пошкоджено, а сума збитків становила 100000 грн. Додаткового визначити суму відшкодування за умови, що в договорі встановлено та­кож безумовну франшизу «вільно від 5 % страхової суми».
5.	Тести.
5. 1.	Особливістю страхування відповідальності є:
а)	захист інтересів страхувальника;
б)	визначення страхової суми на підставі страхової оцінки;

в)	відшкодування збитків страхувальника;
г)	страхування на користь третьої особи.
5.2.	Що з нижченаведеного є методами перестрахування?
а)	квотне і факультативне перестрахування;
б)	непропорційне перестрахування;
в)	облігаторне і факультативне перестрахування;
г)	пропорційне перестрахування.
Варіант 5
1.	Розкрити формування і розподіл прибутку підприємства.
2.	Охарактеризувати особливості страхування від нещасних випадків.
3.	Розкрити формування страховиком інвестиційної політики.
4.	Задача. Страхова компанія «Захист» застрахувала промислове підприємство від ризи­ків вогню, стихійних лих і неправомірних дій третіх осіб на 2,8 млн.грн. і зазначила в договорі страховий тариф 0,5%. З огляду на те, що страхова сума вимагала пере­страхування ризику, прямим страховиком було встановлено власне утримання 50% від вартості ризику. Решту перестраховано у двох перестраховиків порівну. Величина ко­місії за укладання і супровід кожного перестрахувального договору - 10%. Пожежею підприємству завдано збитків на суму 800 тис.грн. Необхідно визначити: 1. Суму страхової і перестрахувальної премії. 2. Суму комісійної винагороди. Хто і кому її виплачує? 3. Розмір страхової виплати кожного з учасників процесу страхування і перестраху-вання. 4. Вхідний і вихідний грошовий потік прямого страховика.
5.	Тести.
5. 1.	Який з видів відповідальності не покривається страховим захистом?
а)	кримінальна відповідальність;
б)	відповідальність виробника за якість продукції;
в)	відповідальність за збереження матеріальних цінностей;
г)	відповідальність роботодавця.
5.2.	Бордеро в перестрахуванні - це:
а)	перелік ризиків, що потрапляють під дію договору перестрахування і систематично надсилаєть­ся перестраховикам цедентом;
б)	дані про доходи і збитки кожної зі сторін;
в)	документ-пропозиція, що пересилається перестраховикам цедентом і містить основні характе­ристики ризику.
Варіант 6
1.	Розкрити основні напрями розміщення тимчасово вільних коштів страхових резервів у сфері страхування життя.
2.	Розкрити методи перестрахування.
3.	Розкрити форми і види медичного страхування.

4.

Задача. Страховий портфель із страхування майбутнього врожаю перестрахований у поточному році за договором ексцедента збитковості (стоп лосс):

Показник	Значення
Страхові платежі, тис. грн.	650
Страхові виплати, тис. грн.	880
Пріоритет цедента, %	105
Ексцедент, %	120

по-

	критті поточної збитковості.
5.	Тести.
5. 1.	Завданням Моторного (транспортного) страхового бюро України є:
а)	укладення звичайних договорів;
б)	виплати компенсацій за звичайними договорами;
в)	виплати компенсацій за додатковими договорами;
г)	управляння централізованими страховими резервними фондами.
5.2.	Що означає франшиза в непропорційному перестрахуванні?
а)	ліміт перестрахувального покриття цесіонарія;
б)	пріоритет цесіонарія;
в)	пріоритет цедента;
г)	власне утримання цедента.

Варіант 7
1.	Розкрити різновиди комісійних винагород на ринку перестрахувальних послуг.
2.	Охарактеризувати види обов'язкового страхування відповідальності на транспорті.
3.	Сутність і види доходів страхової компанії.
4.	Задача. В результаті дорожньо-транспортної пригоди повністю знищено легковий ав­томобіль. Роздрібна ціна автомобіля становила 300000 грн, знос на день укладення договору - 20%. Автомобіль застраховано на 100% дійсної вартості. Після аварії за­лишились придатні для експлуатації деталі на суму 35000 грн, ступінь знецінення де­талей становить 50%, витрати на приведення деталей до придатного стану визначені в розмірі 1200 грн. Визначити страхову суму, суму збитку та страхового відшкодування.
5.	Тести.
5. 1.	Власне утримання цедента - це:
а)	мінімальний розмір збитків, які він буде відшкодовувати в разі настання страхового випадку;
б)	мінімальний розмір страхової суми, що залишається на відповідальності цедента;
в)	економічно обґрунтований розмір страхової суми, що залишається на відповідальнос­ті цедента;
г)	максимальний розмір страхової суми, що залишається на відповідальності цедента.
5.2.	Основною статтею витрат страховика є:
а)	витрати на обслуговування процесу страхування;
б)	витрати на утримання страховика;
в)	виплати страхових сум та страхових відшкодувань;
г)	аквізиційні витрати.

Варіант 8
1.	Розкрити сутність фінансової надійності страхової компанії
2.	Розкрити пряме оподаткування страхових компаній в Україні.
3.	Охарактеризувати види добровільного страхування майна фізичних осіб.
4.	Задача. Станом на 31.12.2012 р. сума резерву незароблених премій страховика становила 2000 тис грн а на 01.01. 2012 була на 700 тис. грн. меншою. Протягом року за договорами страхування надійшло 4000 тис. грн, за договорами перестра­хування страховик отримав 1300 тис. грн. премій. У той же час сплатив перестра­ховикам 1500 тис. грн. премій, але отримав оригінальної комісії за передачу ризи­ків у перестрахування 15 тис грн. Частину тимчасово вільних страхових резервів було розміщено на депозит, що дозволило отримати 2000 тис. грн. доходу. Визна­чити величину заробленої страхової премії за 2012 р.
5.	Тести.
5. 1.	Що означає договір з 70 %-вою квотою?
а)	цедент приймає 70 % кожного ризику;
б)	цедент приймає 30 % кожного ризику;
в)	перестраховик приймає 30 % кожного ризику;
г)	перестраховик приймає 70 % кожного ризику.
5.2.	Витрати страховика пов'язані з необхідністю:
а)	формування фінансових результатів;
б)	виплати страхових сум та страхових відшкодувань;
в)	проведення самого страхування;
г)	правильна відповідь а) і б).
Варіант 9
1.	Розкрити складові оцінки платоспроможності страхової компанії
2.	Охарактеризувати непряме оподаткування страхових компаній в Україні.
3.	Розкрити сутність програм страхування життя.
4.	Задача. Під час пожежі в квартирі повністю згорів холодильник, який було оцінено страховою компанією за товарним чеком на суму 15000 грн. Ступінь спрацювання хо­лодильника на день укладення договору - 35%. Придатних деталей для використання не залишилось. Визначити розмір збитку та суму страхового відшкодування за систе­мою «першого ризику», якщо холодильник було застраховано на 13000 грн.
5.	Тести.
5. 1.	Сума власного утримання страховика становить 50 тис. ум. од. Сума ексцедента - 200 тис. ум. од. Визначити місткість ексцедентного договору:
а)	250 тис. ум. од.;
б)	150 тис. ум. од.;
в)	200 тис. ум. од.;
г)	50 тис. ум. од.
5.2.	Доходом страховика від основної діяльності у сфері загального страхування є:
а)	загальний розмір страхових внесків;
б)	зароблені страхові премії;
в)	незароблені страхові премії;
г)	ризикові надбавки.

Варіант 10

1. Розкрити сутність пропорційного перестрахування.

2.

Розкрити склад власного капіталу страховика.

3.

Охарактеризувати галузі страхування.

4.

Тести.

Задача. Розрахувати резерв незароблених премій за методикою 1/365 та обґрунтувати переваги і недоліки цієї методики :

	Отримано страхо-	Термін страхуван-	Термін страхуван-
	вої премії, грн.	ня, днів	ня, що минув, днів
Договір 1	500	365	120
Договір 2	1000	120	40
Договір 3	1200	90	20

5.

5. 1.

З якою метою визначається процент перестрахування в ексцедентному перестра-хуванні?

а)

для організації взаєморозрахунків між цедентом та цесіонарієм;

б)

для визначення розміру збитків, які буде відшкодовувати цедент у разі настання стра-хового випадку;

в)

для визначення розміру збитків, які буде відшкодовувати цесіонарій у разі настання страхового випадку;

г)

для визначення розміру страхової суми, що буде вказувати на власне утримання це­дента.

5.2.

Аквізиційні витрати - це:

а)

витрати, пов'язані із залученням нових страхувальників і укладенням нових страхо­вих договорів за участю страхових посередників;

б)

загальні управлінські витрати та витрати з управління майном;

в)

втрати, пов'язані із заснуванням страхової компанії, що відносяться до активів стра­ховика (інвестицій);

г)

витрати, пов'язані з обслуговуванням готівкового обороту надходжень страхових пла­тежів.