- •Глава 1. Страховой рынок в российской федерации 8
- •Глава 7. Личное страхование 84
- •Глава 1. Страховой рынок в российской федерации
- •1. Страхование в национальной экономике
- •2. Этапы развития страхового рынка в Российской Федерации
- •1781-1917
- •1917-1991
- •1991 – Настоящее время
- •3. Современное состояние страхового рынка в России
- •4. Иностранные страховщики на рынке рф
- •Контрольные вопросы
- •Глава 2. Основы организации страховой деятельности в российской федерации
- •1. Организация страховой деятельности и ее формы
- •Основные методы управления рисками:
- •2. Классификации в страховании
- •Контрольные вопросы
- •Глава 3. Основные принципы и термины в страховании
- •1. Основные понятия и термины в страховании
- •2. Экономические принципы в страховании
- •3. Юридические принципы в страховании
- •5. Принцип суброгации
- •Контрольные вопросы
- •Глава 4. Правовое регулирование страховой деятельности
- •1. Система и источники страхового права
- •2. Гражданско-правовое регулирование договора страхования
- •3. Государственный надзор за страховой деятельностью
- •4. Надзор за страховой деятельностью в странах ес
- •Контрольные вопросы
- •Глава 5. Основы построения страхового тарифа
- •1. Экономическая сущность и методологические подходы при тарификации страховой услуги
- •Классификация актуарных расчетов
- •2. Методика расчета тарифных ставок по рисковым видам страхования
- •3. Методика расчета тарифных ставок по страхованию жизни
- •Типовые задачи по рисковым видам страхования
- •Типовые задачи по страхованию жизни
- •Контрольные вопросы
- •Глава 6. Управление финансами в страховой организации
- •1. Состав и структура финансовых ресурсов страховщика
- •2. Гарантии финансовой устойчивости страховщика
- •3. Cтраховые тарифы
- •4. Страховые резервы – состав и порядок формирования
- •5. Собственные средства
- •6. Перестрахование
- •7. Инвестиционная деятельность страховой организации
- •8. Финансовая устойчивость страховой организации
- •7. Правовое регулирование страховых резервов в странах ес
- •Примеры задач по управлению финансами страховой организации
- •Контрольные вопросы
- •Глава 7. Личное страхование
- •1. Сущность и значение личного страхования. Особенности определения страховой суммы и страховой выплаты в личном страховании
- •2. Страхование жизни: отличительные признаки. Типы договоров страхования жизни
- •3. Страхование от несчастных случаев и болезней
- •4. Добровольное медицинское страхование
- •5. Негосударственное пенсионное страхование в рф
- •Основные различия между обязательным и добровольным медицинским страхованием
- •Контрольные вопросы и типовые задачи по личному страхованию
- •Глава 8. Имущественное страхование
- •1. Основные виды имущественного страхования
- •2. Страхование имущества от огня и сопутствующих рисков
- •3. Страхование грузов
- •4. Страхование средств наземного транспорта
- •5. Страхование средств воздушного транспорта
- •Контрольные вопросы и типовые задачи по имущественному страхованию
- •Глава 9. Страхование ответственности
- •1. Сущность и значение страхования ответственности
- •2. Страхование гражданской ответственности: страховые риски, порядок заключения и исполнения договора
- •3. Страхование автогражданской ответственности
- •4. Страхование ответственности производителя за качество продукции (работ, услуг)
- •5. Страхование профессиональной ответственности
- •Контрольные вопросы
- •Глава 10. Основы перестрахования
- •1. Сущность и значение перестрахования. Основные понятия в перестраховании
- •2. Факультативное и облигаторное перестрахование
- •3. Пропорциональное перестрахование: квотное и на базе эксцедента сумм
- •4. Непропорциональное перестрахование: договоры эксцедента убытка, эксцедента убыточности
- •5. Сострахование
- •6. Взаимное страхование
- •7. Страховые (перестраховочные пулы)
- •Контрольные вопросы
- •Глава 11. Система социального страхования в российской федерации
- •1. Социальное страхование в национальной экономике: понятие, цели и задачи
- •2. Социальные риски
- •3. Фонд социального страхования
- •4. Пенсионный фонд России
- •5. Фонд обязательного медицинского страхования
- •6. Государственная служба занятости
- •7. Реформа финансового механизма системы социальных фондов
- •1. Явный недостаток финансовых ресурсов.
- •Контрольные вопросы
- •Заключение
- •Литература
3. Страхование грузов
Страхование грузов защищает имущественные интересы владельцев груза или лица, несущего материальную ответственность за груз. При страховании грузов чаще всего речь идет о морских перевозках, но все термины и принципиальные решения применяются также и к перевозкам осуществляемым сухопутным и воздушным транспортом.
Основные участники перевозки:
Отправитель (грузоотправитель)– физическое или юридическое лицо, отправляющее принадлежащий ему груз из пункта отправления в пункт назначения;
Получатель– физическое или юридическое лицо, имеющее право получить этот груз в пункте назначения;
Перевозчик– физическое или юридическое лицо, владеющее транспортным средством или арендующее его;
Экспедитор– обычно юридическое лицо, обеспечивающее координацию и взаимодействие всех сторон, вовлеченных в перевозку, осуществляющее перевалочные операции в пунктах перевалки и иные услуги, связанные с договором перевозки.
Правовое регулирование
Основными источниками морского страхового права в России являются:
Гражданский кодекс РФ;
Закон РФ «Об организации страхового дела»;
Кодекс торгового мореплавания;
Правила страхования средств водного транспорта (КАСКО)
Правила страхования ответственности судовладельцев перед третьими лицами» разрабатываемые в страховой компании.
С развитием торгового мореплавания и торговли грузы чаще стали перевозиться судах, принадлежащих другим лицам. Это привело к разделению интересов в сохранности судов и грузов, а следовательно, и к выделению в морском страховании:
страхования грузов (КАРГО),
страхования судов (КАСКО);
страхования ответственности судовладельцев.
Страховой интерес в морском страховании
Кодекс торгового мореплавания РФ Статья 249 1. Объектом морского страхования может быть всякий имущественный интерес, связанный с торговым мореплаванием, – судно, строящееся судно, груз, фрахт, а также плата за проезд пассажира, плата за пользование судном, ожидаемая от груза прибыль и другие обеспечиваемые судном, грузом и фрахтом требования, заработная плата и иные причитающиеся капитану судна и другим членам экипажа судна суммы, в том числе расходы на репатриацию, ответственность судовладельца и принятый на себя страховщиком риск (перестрахование). 2. Объект морского страхования должен быть указан в договоре морского страхования. 3. В отношении судов, зарегистрированным в Российском международном реестре судов, страхование связанного с торговым мореплаванием всякого имущественного интереса, в том числе на территории Российской Федерации, по выбору судовладельца может осуществляться у российского страховщика, имеющего лицензию, полученную в установленном законом порядке, или у иностранного страховщика. |
Страховые риски
Страховые риски в морском страховании общим образом могут быть классифицированы следующим образом:
проявление сил природы
результаты человеческих действий:
действия лиц, которым принадлежит или вверено застрахованное имущество (судовладелец, его представители, капитан, экипаж судна);
вмешательство посторонних лиц или социальных сил (кража, пиратство, венные действия, забастовки).
Основными страховыми рисками гибели (уничтожения), повреждения или утраты судов или грузов, которые включаются в том или ином составе страховщиками в правила страхования, являются следующие:
пожар, взрыв;
перевертывание, падение, в том числе с моста, транспортного средства с грузом или сход вагонов с рельсов при перевозке грузов средствами наземного транспорта;
выброс штормом судна с грузом на берег или его посадка на мель, с повреждением (или без повреждения) корпуса судна и угрозой гибели без освобождения (выброса) части груза;
затопление транспортного средства с грузом;
столкновение транспортного средства с грузом с другим транспортным средство по вине последнего;
случайный, непредвиденный наезд транспортного средства с грузом на неподвижный объект; кража, грабеж груза;
противоправные действия третьих лиц, приведшие к повреждению или уничтожению груза и др
Страхование судов – КАСКО
Каско-страхованиепредусматривает компенсацию ущерба от повреждения и функциональной гибели транспортного средства.
Для страхования потерь, которые случились в период судовождения, выделяют понятия полной гибелииполной конструктивной гибели судна.
Полная гибель суднаозначает, что судовладелец лишился судна безвозвратно.
Полная конструктивная гибель суднаозначает, что собственность находится в состоянии, не подлежащем реставрации. Указанное состояние наблюдается в случае, если расходы на ремонт и починку превосходят стоимость корабля после ремонта.
Характерные особенности каско-страхования:
ограниченность сферы страхования. Она является весьма конкурентной, так как в мире насчитывается около 80 тыс. судов;
определенный период страхования (как правило, составляет 1 год);
обязательное указание в полисе географических границ планирования перевозки грузов;
определение страховой суммы и тарифа в индивидуальной форме для каждого судна, поскольку не существует одинаковых условий использования и характеристики судов.
Тарифная ставкаопределяется с учетом следующих показателей:
стоимости судна;
возрастной категории судна;
разновидности судна;
грузоподъемности;
силы двигателя;
флага, под которым ходит судно;
зоны плавания;
соглашения страхового покрытия.
Не возмещаются убытки, которые возникли в результате:
умысла, опрометчивости страхователя;
известной страхователю немореходности судна до выхода судна в плавание;
изнашивания, коррозии судна, его составляющих частей, оборудования;
использования судна в ситуациях, не предусмотренных его ледовым типом;
прямого или косвенного влияния радиации или радиоактивного заражения;
нерационального содержания судна и экипажа;
удаления остатков застрахованного судна причиняющих вред окружающей среде, здоровью людей и имуществу третьих лиц;
косвенных действий страхователя.