Контрольные вопросы и типовые задачи по имущественному страхованию

1. При осуществлении страхования имущества страховая сумма:

• не может превышать его действительную стоимость на момент заклю­чения договора страхования;

• может превышать его действительную стоимость на момент заклю­чения договора страхования и в месте нахождения имущества;

• устанавливается по соглашению сторон.

2. Освобождается ли страховщик от возмещения убытков, возникших вследствие того, что страхователь умышленно не принял разумных мер, чтобы уменьшить возможные убытки?

• освобождается всегда

• не освобождается никогда

• не освобождается, если договоров не предусмотрено иное

• не освобождается, если не докажет виновность страхователя

3. Страховщик не компенсирует убытки, возникшие вслед­ствие:

• пожара;

• кражи со взломом;

• землетрясения;

• противоправных действий третьих лиц

4. Автомобиль стоимостью 300 тыс. руб. застрахован по сис­теме первого риска на 100 тыс. руб. При наступлении страхового случая автомобилю нанесен ущерб на сумму 99 тыс. руб. Страхо­вое возмещение составит:

   300 тыс. руб.;	99 тыс. руб.;
   33 тыс. руб.;	0 руб.

5. Ущерб объекта страхования стоимостью 200 тыс. руб., застрахованного в сумме 100 тыс. руб., составит 100 тыс. руб. В договоре страхования предусмотрена безусловная франшиза – 5 тыс. руб. Сумма, причитающаяся к выплате страхователю, сос­тавит:

   200 тыс. руб.	95 тыс. руб.
   195 тыс. руб.	0 руб.

6. При переходе прав на застрахованное имущество от лица, в интересах кото­рого был за­ключен договор страхования, к дру­гому лицу права и обязанности по этому договору переходят к лицу, к которому перешли права на имуще­ство, в следующем по­рядке:

• лицо, к которому перешли права на застрахованное имуще­ство, обязано пись­менно уведомить об этом страховщика;

• права на страховую выплату переходят к новому собствен­нику автоматиче­ски;

• страхователь обязан письменно уведомить страховщика о переходе прав на стра­хо­ванное имущество;

• выгодоприобретатель обязан письменно уведомить стра­ховщика о переходе прав на застрахованное имущество.

7. Срок исковой давности по требованиям, вытекающим из договора имущественного стра­хования, составляет:

1 год 2 года 3 года 5 лет

8. Получение страхователем (выгодоприобретателем) по до­говору имущественного страхо­вания возмещения нанесенного ущерба от лиц, виновных в наступлении страхо­вого случая, вле­чет за собой следующие последствия:

• право страховщика расторгнуть договор в одностороннем порядке;

• право страховщика отказать в страховой выплате;

• право страховщика требовать признания договора недей­ствительным;

• право страховщика требовать досрочного расторжения до­говора.

◙

Глава 9. Страхование ответственности

1. Сущность и значение страхования ответственности

Страхование ответственности как институт гражданского права возникает в связи обязанностью лица, причинившего ущерб, полностью возместить его пострадавшему лицу.

Гражданский Кодекс РФ

Статья 15 Возмещение убытков

1. Лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

2. Под убытками понимаются

• расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права,

• утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также

• неполученные доходы, которые это лицо получило при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Если лицо, нарушившее право, получило вследствие этого доходы, лицо, право которого нарушено вправе требовать возмещения наряду с другими убытками, упузенной выгоды в размере не меньше, чем такие доходы.

Возможность страхования ответственности возникает в связи со ст. 1064 ГК РФ, которая допускает возмещение вреда не только лицом, причинившим вред, но и каким-либо третьим лицом.

Гражданский Кодекс РФ

Статья 1064 Общие основания ответственности за причинение вреда

1. Вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред.

Законом обязанность возмещения вреда может быть возложена на лицо, не являющееся причинителем вреда.

Законом или договором может быть установлена обязанность причинителя вреда выплатить потерпевшим компенсацию сверх возмещения вреда.

2. Лицо, причинившее вред, освобождается от возмещения вреда, если докажет, что вред причинен не по его вине. Законом может быть предусмотрено возмещение вреда и при отсутствии вины причинителя вреда.

3. Вред, причиненный правомерными действиями, подлежит возмещению в случаях, предусмотренных законом.

В возмещении вреда может быть отказано, если вред причинен по просьбе или с согласия потерпевшего, а действия причинителя вреда не нарушают нравственные принципы общества.

Значение

Страхование ответственности – это страхование ущерба, оно преследует цель предохранить страхователя от возможного убытка.

Для страхователя – физического лица значение страхование ответственности состоит в том, что это страхование всего его благосостояния, ведь ущерб, нанесенный им пострадавшей стороне может быть настолько большим, что после предъявления претензий под угрозой может оказаться все благосостояние этого физического лица. Убытки, которые виновное лицо может понести, могут носить для него катастрофический характер.

Для страхователя – юридического лица страхование ответственности можно охарактеризовать как страхование от рисков возрастания нездоровых пассивов, т. е. пассивов, возникающих в случае предъявления имущественных претензий третьими лицами.

Типология и виды страхования ответственности

Различают два типа страхования ответственности деликтная (внедоговорная) и договорная:

Деликтная ответственность, в отличие от ответственности за нарушение договорного обязательства, наступает при нарушении общей вытекающей из закона обязанности любого лица не причинять вред другому. Возможность безвинного причинения вреда, например, связанного с использованием сложных машин, технологических процессов, влечет за собой институтобязательного страхования.

Во многих странах мира обязательному страхованию подлежат такие видыответственности, как:

• страхование ответственности владельцев транспортных средств,

• страхование гражданской ответственности перевозчика;

• страхование гражданской ответственности предприятий – источников повышенной опасности

• страхование ответственности владельцев воздушных судов,

• страхование ответственности производителей медицинских препаратов и оборудования,

• страхование ответственности владельцев домашних животных и др.

В России помимо ОСАГО предусмотрено обязательное страхование ответственности за вред, причиненный радиационным воздействием при использовании ядерной энергии; космической деятельностью; при эксплуатации экологически опасных объектов.

За нарушение прав потребителей продавец, изготовитель, исполнитель несет ответственность, предусмотренную законом «О защите прав потребителей» или договором. Вред, причиненный здоровью, имуществу из-за недостатков товаров и услуг, возмещается продавцом, изготовителем товара или услуг вне зависимости от наличия договорных отношений.

Риски, связанные нарушением прав потребителей, которые понесли лица, оказывающие профессиональные услуги, могут быть застрахованы как риски профессиональной ответственности.

Договорная ответственностьнаступает вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения договорных обязательств по договору.