24.Сущность и функции денег. Типы и структура денежной системы.

Происхождение денег связано с процессом развития обмена. Самая простая форма обмена – бартер (товар на товар). По мере развития обмена выделяется товар, обладающий наибольшей способностью к сбыту (т.е. ликвидностью – легкореализуемый товар). Ликвидность зависит от: ограничена область сбыта; количество товара; промежуток времени.

Деньги – это абсолютно ликвидное средство обмена. Но это не продукт соглашения между людьми, а результат экономических отношений. Сначала в качестве обмена использовались любые товары (скот, зерно, соль, медь и т.п.). Но все они должны были удовлетворять одному требованию: получить общее призвание покупателей и продавцов. Постепенно абсолютно ликвидным средством обмена стали драгоценные металлы.

Функции денег:

1. Деньги служат мерой стоимости товара.

2. Средство обмена (выступают в качестве посредника при обмене).

3. Средство накопления.

4. Средство платежа.

Денежная система – это сложившаяся исторически и установленная законодательно система денежного обращения в стране. Известны 3 типа ДС:

1. биметаллическая, в роли денег два металла – золото, серебро.

2. монометаллическая (один металл – золото или серебро). Бумажные деньги при этих системах могли обмениваться на золотые и серебряные.

3. система обращения бумажных денег, не обмениваемых на золото или серебро.

Денежное обращение существует в 2-х видах: наличное (с помощью монет, банкнот, казначейских билетов) и безналичное, это распоряжение банку перечислить определенную денежную сумму с одного счета на другой (платежное поручение, инкассовое требование, чековый оборот, пластиковые карточки). Государство поддерживает безналичное обращение, т.к. это позволяет контролировать уплату налогов и законность получения денежных средств.

Денежная система состоит из следующих элементов:

1. национальная денежная единица;

2. номинал денежных знаков;

3. эмиссионная, т.е. учреждения, которые отвечают за выпуск денег в обращение (в России – Центробанк);

4. денежная масса, т.е. кол-во денег в стране.

Существует несколько агрегированных показателей (совокупных) денежной массы.

М₀ – все наличные деньги в стране

М₁ = М₀ + деньги на текущих счетах предприятий и вкладах до востребования.

М₂ = М₁ + деньги на срочных вкладах в банк.

М₃ = М₂ + гос. ценные бумаги.

Д = М₃ + «квази-деньги» или «почти деньги» (это ценные бумаги – акции, облигации, векселя некоторых предприятий, обладающие высокой ликвидностью).

Чаще всего используют М₁. кол-во денег в стране определяется в соответствии с законами денежного обращения, которые выводятся из уравнения обмена или уравнения Фишера (MV = PQ), где M – масса денег в стране; V – скорость их оборота; P – уровень цен; Q – кол-во товара.

25.Кредитная система государства. Кредит, его виды и значение.

Кредитная система – это совок-ть кредитно-финансовых учреж-ий и видов кредита, действующих в стране. Кредит – это ссуда в денежной или товарной форме, выдаваемая на условиях срочности, возвратности и платности. Кредитно-финансовые учреж-ия – это банки и небанковские учреж-ия (страховые компании, негос. пенсионные фонды, инвестиционные компании). Они привлекают денежные средства пред-тий и населения и могут использовать их для выдачи кредитов.

Виды кредитов:

1. банковский (заёмщики – пред-тия, население, др. банки). Он бывает обеспеченный и необеспеченный. Обеспечением кредита может быть залог имущества, счет в банке, поручительства др. лиц. По срокам – краткосроч. (до 1 г.), среднесроч. (до 5 л.) и долгосроч. (более 5 л.).

2. коммерческий – кредит между пред-ями в виде продажи товаров с отсрочкой платежа. Оформляется через вексель.

3. потребительский это покупка населением товаров с отсрочкой платежа или в рассрочку.

4. ипотечный – кредит недвижимого имущества, причем заемщик сохраняет право пользования до решения суда.

5. ломбардный – это кредит под залог имущества (заемщик теряет право пользования).

6. государственный, гос-во выступает заёмщиком, а кредиторами население, пред-тия, банки. Оформляется в виде гос. ценных бумаг.

7. международный, предоставление кредита банкам, пред-ям, гос-вом одной страны иностранным банкам и т.д.

Значение кредита: С помощью кредита пред-тия расширяют объемы пр-ва. Он способствует увеличению совокупного спроса, а значит и росту пр-ва. С помощью кредита производит перелив капитала в наиболее прибыльные сферы экономики, значит проводится структурная перестройка экономики.