51. Экономическая сущность кредита. Связь кредита с деньгами.

Кредит – это возвратная стоимость, это форма движения ссудного капитала, это обращение капитала в чужом предприятии, для выявления сущности кредита обратимся к золоту. Золото – всеобщий эквивалент, оно могло выполнять эту функцию до определенного времени, до того, когда его количества было достаточно для товарооборота данной страны. Но на определенном этапе возникло противоречие между ростом экономики и количеством золота, которое ее обслуживало, т.к. 1) были сезонные колебания в потребностях 2) золото д.б. обеспечивать бурно растущие объемы товарооборота 3) необходимо было компенсировать изнашиваемые металлы. В XIXв. Франция меняла золотые монеты на бумажные, оказалось, что золото потеряло 20% значимости. Добыча золота носит ограниченный характер. Т.О. возникло противоречие между быстрым развитием хоз. связи и количеством золота в качестве денежного материала. Потому появился кредит, который раздвинул границы общественного производства, позволил преодолеть те ограничения, которое установило золото. Т.к. кредит построен на взаимном погашении крупных сумм, оплачивается лишь разница в платежах.

Сегодня резко сокращается потребность в эмиссии наличных денежных средств. С появлением кредита товарное хозяйство перерастает в кредитное. Это значит, что производственному процессу предшествует кредит, а это значит, что первоначально заблаговременно определяется количество товаров, их качество и сроки поставки. Т.О. Кредитное хозяйство обязательно связано с повышением сознательного начала в развитии производства и платежеспособного спроса.

Связь кредита с деньгами. Деньги всегда должны иметь кредитную основу. Это подтверждается и сводкой банковской системы страны. В любой стране этот баланс содержит инфо о ее денежном обороте. Баланс имеет 2 части: актив, в которой отражаются кредиты, предоставляемые предприятиями организации населения и правительством. Пассив, в нем отражаются кредитные ресурсы, их 4, в т.ч. 1) наличные деньги в обращении 2) вклады на условиях до востребования 3) расчетные и текущие счета хоз. субъектов 4) срочные обязательства. Все 4 части пассива – это деньги в широком смысле слова, денежная масса, а первые 3 части – это платежеспособный спрос. Срочные обязательства не оказывают влияния на инфляцию. Актив и Пассив всегда равны между собой, т.к.ост кредитных вложений приводит к увеличению кредитных ресурсов.

52. Кредитное хозяйство, его отличия и преимущества перед товарным хозяйством.

Если товарные отношения связывают производственные только через рынок, т.е. после завершения процесса производства, то в кредитном отношения возникают до производственного процесса. Преобразование товарного хозяйства в кредитное означает: 1) вся система оптовой торговли строится на кредите 2) продажа товаров длительного пользования осуществляется в основном в кредит 3) распространение кредитных карточек означает вовлечение в кредит и оборот товаров повседневного спроса 4) в расходах населения растут платежи по кредитной задолженности 5) доходы населения тоже приобретают кредитную форму, т.к. всё больше доля з/п переводится на личные счета 6) сбережения населения выступают формой кредита банком, которые в идеале должны их использовать для кредитования хозяйства 7) растут долги на всех уровнях (государства, компаний, населения). Все факторы кредита в его субъектах: кредиторы и заемщики. Ими м.б. как хоз. субъекты, государство. Так и население. Внутри кредитных отношений субъекты могут меняться местами, т.е. заемщик <=> кредитор.

Функции кредита: 1) экономия издержек денежного оборота. Выражается в том, что на основе кредита возникают кредитные деньги, происходит замена наличных денег безналичными средствами и т.д. 2) перераспределительная, т.е. на основе кредита осуществляется мобилизация денежных средств и их размещение в тех отраслях, которые проявляют спрос на заемный капитал. Эту функцию осуществляет банковская система.

Ссудный фонд – это материальная основа всех кредитных отношений. Источники: 1) временно свободные средства хозяйствующих субъектов коммерческих и центральных банков 2) временно свободные средства территорий 3) свободные средства населения 4) средства специализированных соц. фондов 5) средства международного кредита 6) эмиссионные средства.