Вопрос 46. Понятие банковской системы, ее свойства, принципы постоения. Характеристика элементов банковской системы.

В настоящее время практически во всех странах с рыночной эконо­микой созданы и активно развиваются двухуровневые банковские сис­темы, где на первом уровне функционирует центральный банк страны, осуществляющий эмиссию денежных знаков, организуют их обращение и изъятие, определяют стандарты и порядок ведения расчетов и платежей, проводит надзор за деятельностью кредитно-финансовых учреждений и контролирует исполнение банковского законодательства, управляет счетами правительства, осуществляет зарубежные расчетные и кредитные операции, реализует государственную денежно-кредитную политику с помощью методов воздействия на коммерческие банки: проведение политики учетной ставки, операций на открытом рынке с государственными ценными бумагами и регулирование норматива обязательных резервов коммерческих банков; на втором - действуют коммерческие банки.

Встреча­ются упоминания о трехуровневых (и более) системах. Такой подход предполагает включение в банковские (кредитные) системы также кре­дитных институтов небанковского типа (например, страховых компа­ний, инвестиционных фондов, финансовых компаний и др.), что позво­ляет вести речь о различиях в составе элементов банковских систем. Последними являются лишь банки, но крупные финансовые ресурсы, находящиеся в распоряжении кредитных институтов небанковского типа, обусловили необходимость их учета и анализа при рассмотрении функционирования не только банковских, но и иных финансово-кре­дитных организаций в рамках кредитной системы. Примером в данном случае могут служить системы Японии, Швейцарии, Великобритании и других развитых стран Запада.

Централизованная монобанковская система. Отличительными чертами банковских систем социалистических стран были: концентрация банковского дела в немногих кредитных уч­реждениях, централизация управления банками на основе планомерной организации кредита, расчетов, государственной валютной монополии. Центральные государственные банки выступали в качестве универсаль­ных кредитных институтов, которые выполняли большинство функций, присущих в экономически развитых странах различным звеньям бан­ковской системы (исключая страховое дело).В СССР банковская система складывалась из трех государственных банков: Госбанк, Стройбанк, Банк для внешней торговли, Сберегательные кассы обслуживали население.

Важным фактором, определяющим структуру банков, их числен­ность, выступает общая направленность хозяйственного механизма. Курс на жесткую централизацию, концентрацию власти порождает монобанковскую систему, основанную на функционировании только одного банка (нескольких соподчиненных банков).

Бан­ковская система, состоящая из центрального банка, организующего де­нежное обращение и не обслуживающего клиентов (за исключением банков), а также банков, кредитующих предприятия, организации и на­селение, характерна для всех развитых стран с рыночной экономикой.

Разделение банковских функций дает возможность Центральному банку Российской Федерации сосредоточить свое внимание на эмисси­онной деятельности, поддержании стабильности банковской системы, денежно-кредитном регулировании экономики, осуществлении законо­творческой функции и функции «кредитора в последней инстанции».

Коммерческие банки ближе к интересам клиента, полнее координи­руют с ним свою деятельность, позволяют более оперативно решать задачи, которые возникают перед ними на современном этапе, и могут составить конкуренцию прочим кредитным организациям.

В настоящее время в России банковская система приобрела следующий вид:

-Центральный банк (Банк России)

-коммерческие банки различных уровней, в т.ч. специальные банки развития

-банки со смешанным российско-иностранным капиталом

-филиалы банков резидентов и нерезидентов

-союзы и ассоциации банков

В кредитно-банковской системе обнаружены связи двух типов:

1.взаимосвязи между ком.банками, кредитными учреждениями

2.Связь между ЦБ РФ и ком.банками, кредитными учреждениями