§33. Договор страхования

По договору страхования одна сторона — страховщик обязуется

за обусловленную договором плату — страховую премию при насту-

плении предусмотренного в договоре события — страхового случая

уплатить другой стороне — страхователю или иному лицу, в пользу

которого заключен договор, — выгодоприобретателю определенную

денежную сумму — страховую сумму.

Особенности договора страхования.

Объектом договора является страховой интерес (имущественный

интерес, связанный с причинением вреда жизни или здоровью, иму-

щественный интерес, связанный с владением, пользованием и рас-

поряжением имуществом).

Предметом договора является обязательство страховщика уп-

латить определенную сумму денег при наступлении страхового

случая.

§33. Договор страхования

256

Стороны договора:

страховщик — может быть только юридическое лицо, имеющее

специальное разрешение на такую деятельность;

страхователь — любое юридическое или физическое лицо;

выгодоприобретатель — лицо, в пользу которого заключен

договор.

Не допускается страхование противоправных интересов, убыт-

ков от участия в играх, лотереях и пари, расходов, вызванных осво-

бождением заложников.

Основные понятия данного договора:

страховой случай — событие, от наступления которого ставит-

ся в зависимость обязанность страховщика выплатить страховое

возмещение;

страховая премия (взносы) — плата за страхование, которую стра-

хователь обязан уплатить страховщику в срок и порядке, определен-

ных договором. Страховая премия может устанавливаться на основе

разработанных страховщиком страховых тарифов с учетом объекта

страхования и характера страхового риска. Страховая премия может

вноситься в рассрочку. При просрочке уплаты очередных взносов и

наступлении страхового случая страховое возмещение может быть

уменьшено на сумму такого платежа;

страховое возмещение — возмещение выраженное в денежных

средствах причиненных убытков в случае наступления определен-

ного события;

страховая сумма — сумма, в пределах которой страховщик обя-

зан выплатить страховое возмещение по договору страхования. Если

не предусмотрено иное, страховая сумма не должна превышать раз-

мер действительной стоимости имущества на день заключения до-

говора или, в случае страхования предпринимательского риска, —

размер убытков, которые предприниматель мог понести при насту-

плении страхового случая.

Условия договора страхования.

Договор должен быть заключен в письменной форме; несо-

блюдение данного требования влечет его недействительность (ис-

ключение: договор обязательного государственного страхования).

Письменная форма может выражаться в составлении и подписа-

нии одного документа, во вручении страхового полиса (свидетель-

Вторая часть. Договорное право

257

ства, квитанции и т.д.), подписанного страховщиком страхователю

по его заявлению.

Страховщик вправе применять разработанные им стандарт-

ные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам

страхования.

Существенными условиями договора страхования являются:

определение события, при наступлении которого осуществляет-

ся страхование;

размер страховой суммы;

срок действия договора;

установление имущественного интереса, являющегося объектом

страхования — для имущественного страхования;

определение застрахованного лица — для личного страхования.

Условиямогут регламентироваться стандартными правилами

страхования, которые принимаются, одобряются или утверждают-

ся страховщиком (правила страхования).

Правила страхования, принятые страховщиком, обязательны для

страхователя, если в договоре имеется прямое указание на их при-

менение, хотя сами условия не включены в договор.

Договор страхования вступает в силу с момента уплаты страховой

премии или первого взноса, распространяется на страховые случаи,

возникшие после вступления договора в силу, считается ничтожным

в случае, если страховая сумма превышает страховую стоимость, но

только в той части страховой суммы, которая превышена. Уплачен-

ная излишне страховая премия не возвращается. Если завышение

страховой суммы явилось следствием обмана страхователя, стра-

ховщик вправе требовать признания договора недействительным и

возмещения причиненных убытков.

Объект страхования может быть застрахован совместно не-

сколькими страховщиками (сострахование), которые несут соли-

дарную ответственность перед страхователем за выплату страхово-

го возмещения.

Исковая давность по требованиям, связанным с имущественным

страхованием, составляет 2 года.

Договор страхования досрочно прекращается в случае:

гибели застрахованного имущества по причинам иным, чем на-

ступление страхового случая;