68. Порядок відкриття, реєстрації та ліцензування комерційних банків в Україні.

Комерційні банки – основна ланка кредитної системи країни, у яку входять кредитні установи, що здійснюють різноманітні банківські операції для своїх клієнтів на засадах комерційного розрахунку. Для цього вони використовують не тільки свій власний капітал, але і залучений фінансовий капітал у виді внесків, депозитів, міжбанківських кредитів та інших джерел. Причому залучені засоби, як правило, значно перевищують обсяг власного капіталу комерційних банків.Спочатку комерційні банки створювалися переважно як галузеві. Деякі банки виникли як дочірні банки державних спеціалізованих банків. Надалі акціонерами чи пайовиками комерційних банків усе більше ставали різні комерційні структури і приватні особиПоступово статус комерційних одержали колишні державні спеціалізовані банки. Порядок створення і діяльності комерційних банків регламентується законами України "Про банки і банківську діяльність", "Про господарські товариства", "Про цінні папери і фондову біржу", "Про підприємництво", "Про аудит", "Про іноземні інвестиції", "Про заставу" і іншими, а також Тимчасовим положенням про порядок створення, реєстрації комерційних банків і здійснення наглядом над їхньою діяльністю, затвердженим Правлінням Національного банку України 17 липня 1992 року.Засновниками, акціонерами комерційних банків можуть бути українські й іноземні юридичні і фізичні особи, за винятком Рад народних депутатів усіх рівнів, їхніх виконавчих органів, політичних і профспілкових організацій, союзів і партій, суспільних фондів, комерційних банків. Ними також не можуть бути громадяни наступних категорій: військовослужбовці, посадові особи органів прокуратури, суду, державної безпеки, внутрішніх справ, арбітражного суду, державного нотаріату, органів державної влади і управління, покликаних здійснювати контроль за діяльністю підприємств. Засновниками банків не можуть бути особи, яким заборонено займатися підприємницькою діяльністю до закінчення терміну, встановленого вироком суду, особи, що мають судимість за грабіжництво, хабарництво й інші корисливі злочини.Необхідно забезпечити банк приміщеннями з обладнаним касовим вузлом, пристроєм охоронної і пожежної сигналізації, спеціальних каналів зв'язку, постом міліції, обчислювальною й іншою банківською технікою і так далі. Засновники банку (незалежно від того, у виді якого товариства він організується) повинні укласти між собою договір, що визначає порядок здійснення ними спільної діяльності, відповідальності перед особами, що підписалися на акції, і третіми особами. Засновники також несуть відповідальність по зобов'язаннях, що виникло до реєстрації банку Національним банком України. Для реєстрації комерційного банку його рада представляє в двотижневий термін після перевірки фінансового стану засновників у регіональне управління Національного банку України наступні документи: заява про реєстрацію статуту банку за підписом голови ради; установчий договір, підписаний засновниками банку і завірений їх печатками (для юридичних осіб) чи нотаріально (для фізичних); устав банку, затверджений установчими зборами і підписаний головою ради; протокол установчих зборів; економічне обґрунтування створення банку, включаючи розрахунковий баланс і розрахунок плану доходів, витрат, прибутку на кінець першого року його діяльності; бухгалтерські баланси засновників, акціонерів; висновок аудиторської організації, що має ліцензію Національного банку України, про фінансовий стан засновників; інформацію про професійну придатність голови правління і головного бухгалтера, рекомендованих засновниками; копії платіжного документа про внесення плати за реєстрацію; копію звіту про проведення відкритої підписки на акції зі списком акціонерів; довідку про наявність необхідного приміщення для банку (якщо воно орендовано, те і договір оренди на термін не менш 5 років). Зміст кожного з документів визначено Тимчасовим положенням про порядок створення, реєстрації комерційних банків і здійснення нагляду за їхньою діяльністю. Отриманий від регіонального керування висновок із зазначеними вище документами представляється в Національний банк України для реєстрації, що повинна бути здійснена в місячний термін з моменту одержання заяви.

КБ можуть відкривати свої філії і представництва як на території України, так і за її межами на підставі письмової згоди регіонального управління Національного банку України. Необхідною умовою їхнього відкриття є повна оплата заявленого статутного фонду банку. Реєстрація філії виробляється регіональним управлінням НБУ протягом місяця з дня одержання всіх необхідних документів. Державна реєстрацiя банкiв здiйснюється НБУ вiдповiдно до вимог цього Закону та нормативно-правових актiв НБУ.

Уповноваженi засновниками банку особи подають НБУ для держ. реєстрацiї такi док-ти:

1) заяву про реєстрацiю банку;2) установчий договiр ;3) статут банку;4) рiшення про створення банку (протокол установчих зборiв) або Постанову КМУ про створення державного банку;Реєстрацiя банкiв здiйснюється шляхом внесення вiдповiдного запису до Державного реєстру банкiв, пiсля чого банк набуває статусу юридичної особи.НБУ видає банку свiдоцтво про його державну реєстрацiю за встановленою ним формою. 5) бiзнес-план, що визначає види дiяльностi, якi банк планує здiйснювати на найближчий рiк, та стратегiю дiяльностi банку на найближчi три роки згiдно iз встановленими НБУ вимогами;6) iнформацiю про фiнансовий стан учасникiв, якi матимуть iстотну участь у банку. У разi коли засновником банку є юридична особа, надається iнформацiя про членiв ради директорiв i осiб, якi мають iстотну участь у цiй юридичнiй особi;7) бухгалтерську i фiнансову звiтнiсть за останнi чотири звiтних перiоди (квартали) 8) вiдомостi про кiлькiсний склад спостережної ради, правлiння (ради директорiв), ревiзiйної комiсiї;

9) копiю платiжного док-та про внесення плати за реєстрацiю банку, що встановл. НБУ;10) нотарiально завiренi копiї установчих документiв учасникiв, якi є юридичними особами та матимуть iстотну участь у банку;12) вiдомостi про професiйну придатнiсть та дiлову репутацiю голови та членiв правлiння (ради директорiв) i головного бухгалтера банку.НБУ у тижневий термiн з дати подання документiв для державної реєстрацiї банку вiдкриває тимчасовий рахунок для накопичення пiдписних внескiв засновникiв та iнших учасникiв банку.Рiшення про державну реєстрацiю банку або про вiдмову в державнiй реєстрацiї банку приймається НБУ не пiзнiше тримiсячного строку з моменту подання повного пакета документiв, зазначених у цiй статтi.НБУ може вимагати вiд заявника виправлення недолiкiв у поданих документах.Комерційні банки (юридичні особи) мають право здійснювати банківські операції тільки після отримання відповідної ліцензії НБУ. Філії КБ здійснюють банківські операції за наявності відповідно оформленого доручення головного банку і дозволу регіонального управління НБУ за місцезнаходженням філії банку.НБУ надає банкам ліцензію на здійснення низки операцій з готів­кою, розрахункових, активних, пасивних, операцій з валютними цін­ностями та інших.НБУ видає новоствореним банкам ліцензії на здійснення банків­ських операцій за умови, що вони мають:— професійно придатних перших керівних осіб банку (голову правління та гол.о бухгалтера.— підрозділ, який виконуватиме відповідні банк. операції,— відповідні внутрішні документи банку, що регламентуютьздійснення банком діяльності, яка ліцензується НБУ;— необхідне обладнання, комп'ютерну техніку, прог­рамні продукти та засоби зв'язку— приміщення банку, що відповідає вимогам .Для отримання ліцензії новоствореними банками подаються такі док-ти до НБУ:— клопотання банку про надання ліцензії на здійснення банк. операцій;— бізнес-план банку на перші 3роки його д-сті;— професійна придатність керівників відповідних підрозділів;— висновок регіонального управління НБУ щодо технічної гото­вності та забезпеченості кваліфікованими кадрами.Рішення про надання ліцензії ухвалює Комісія з питань нагляду і регулювання діяльності банків.