- •1.Правовые основы осуществления бо. Основные принципы деятельности банка.
- •2.Основные правила проведения и классификация банковских операций. Классификацию операций, проводимых банками, можно представить следующим образом:
- •3.Банковские операции и банковские сделки в соответствии с фз «о банках и банковской деятельности».
- •4. Экономическое сожержание активных банковских операций. Виды, общая характеристика.
- •5. Экономическое содержание и формы пассивных операций. Ресурсы банка: структура и характеристика.
- •6.Экономическое содержание пассивных оп.
- •7.Собственные средства банков, их структура, функции и порядок формирования.
- •8.Уставной капитал банков, порядок формирования и изменения.
- •9.Цели выпуска акций. Процедура эмиссии акций.
- •10.Эмиссионные цен бум. Виды акций и облигаций, их характеристика.
- •11.Депозитные операции банков. Принципы их организации.
- •12.Виды депозитных счетов открываемых в банке клиентам, их характеристика.
- •13.Условия выпуска и организация обращения депозитных и сбер сертификатов.
- •14.Основные виды недепозитных источников привлечения ресурсов.
- •15.Операции по вкладам физических лиц.
- •16.Экономическое содержание активных банк оп. Виды, общая характеристика.
- •17.Общая характеристика форм безналичных расчетов. Нормативно-правовое регулирование безналичных расчетов.
- •18. Налично-денежные операции.
- •19.Кредитная политика банка. Факторы ее определяющие.
- •20.Кредитные правоотношения. Содержание кредитного договора.
- •21.Методы кредитования. Порядок предоставления и погашения кредита.
- •22.Этапы экономической работы с клиентом в процессе кредитования.
- •23. Способы обеспечения возвратности кредита, их характеристика
- •В зависимости от обеспечения:
- •В зависимости от принятых гарантом обязательств:
- •В зависимости от того, кто является гарантом:
- •Открытая
- •24. Сущность и правовая основа залоговых операций. Виды залога
- •25.Долгосрочное кредитование.
- •26.Консорциальный кредит
- •27. Потребительское кредитование.
- •28.Межбанковские кредиты
- •1.В разовом порядке
- •2.В форме открытия кредитной линии на конкретный банк
- •29.Ипотечные операции банков.
- •30. Экономическое содержание и виды лизинга. Объекты и субъекты лизинговых сделок.
- •31.Виды лизинговых сделок и их особенности.
- •32.Сущность и виды факторинговых операций
- •II в зависимости от осведомленности сторон:
- •III в зависимости от обязательств сторон:
- •IV в зависимости от условий оплаты:
- •V в зависимости от объема услуг, оказываемых в соответствии с заключенным факторинговым соглашением:
- •33.Выдача банками поручительств и гарантий.
- •34.Сущность и виды векселей. Схемы обращения
- •35.Операции кб с векселями.
- •36.Комиссионные операции банков с векселями
- •37. Профессиональная деятельность коммерческих банков на рцб.
- •39.Портфель инвестиций банка. Типы банковских инвестиционных портфелей, их характеристика.
- •40.Брокерские операции банков.
- •41. Операции доверительного управления
- •42.Депозитарная деят-ть банков.
- •44. Валютное законодательство. Валютное регулирование и валютный контроль в рф.
- •45. Виды и характеристики валютных операций банков.
- •46.Валютные ценности. Валюта,валютные курсы и методы их котировки.
- •48.Формы и особенности международных расчетов по экспортно-импортным операциям.
- •49. Сущность и этапы проведения операций в порядке документарного инкассо
- •50. Сущность и этапы проведения операций в порядке документарного аккредитива.
- •52.Сущность, назначение и основные принципы осуществления операций по форфетированию.
- •53.Виды конверсионных операций. Кассовые валютные сделки.
- •54. Срочные валютные сделки.
- •56. Валютная позиция банка. Контроль цб рф за соблюдением лимитов овп
- •57. Порядок организации работы обменного пункта
- •58.Перечень и порядок совершения операций с нал ин вал и чеками.
- •60.Виды валютных рисков и методы их страхования.
21.Методы кредитования. Порядок предоставления и погашения кредита.
Метод кредитования-способ выдачи и погашения кредита в соответствии с принципами кредитования.
Методы: кр линия,овердрафт, кр по ссудному счету.
Кр линия- соглашение мд Б и заемщиком о максимальной сумме кр, кот заемщик может использовать частями по мере необходимости в теч обусл-го срока при соблюдении опр-х условий.
Возобновляемая или невозобновляемая.
Невозобновляемая
При этом способе выдачи ссуд оборот суммарной выдачи кредитов должен быть не больше общей суммы, предусмотренной договором о кредитной линии.
Эта максим сумма кредита называется лимитом выдачи по кр линии и определяется объемом и условиями хоз-й сделки под которую и спрашивается кредит.
Кредитная линия открывается банком после тщательной оценки фин состояния заемщика.
В теч срока действия договора о кр линии клиент может получить в банке очередной транш в любой момент без предоставления стандартн пакета документов.
Выдача кр в счет открытой кр линии осущ-ся кажд Раз по заявке заемщика в установленной форме,явл. частью кр договора. В заявке указ сумма транша и желат-я дата его предоставл банком.
По каждой отдельной выдаче кредита в счет откр кр линии может устанавливаться свой срок погашения но в пределах общего срока пользования кр линией.
В кред договоре может предусматриваться усл по которому сроки погашения всех траншей кредита должны приходится на 1 срок, т.е. срок окончат-го кр договора.
Лимит выдач по кред линии считается полностью исп-ся если оборот суммарной выдачи прентов по всем траншам равен сумме,предусмотренной в кр договоре.
За неиспольз-й лимит в кр договоре может предусматриваться штрафная %я ставка в пользу банка.
При выдачи 1й части кр заемщику на осн-ии распоряжения банка откр-ся ссудный счет
Выданная безнал. Путем сумма перечисляется на расч счет клиента. При выдаче след транша задолжность по ссуде увелич на размер выданной суммы.% погашается ежедневно на остаток сущ-й на нач оп дня зад-ти по ссуде.
Возобновляемая кр линия.
При этом методе кредитования лимитирутеся ежег-й ежедневный остаток ссудной задолжности клиента банку.
Максим сумма кредита, которую заемщик может получить в теч срока действия кред договора не лимитируется.Это обстоятельство дает возможность банку при погашении заемщиком зад-ти по кредиту возобновновить кр в пределах лимита задолжности. Лимит задолжности по возобновл кредит линии опр-ся индивид-ми потребностями заемщика на осн-ии его бизнес плана, анализа будущих ден-х поступлений, фактич среднемесячных поступлений на его расчетный счет за посл 3-6 мес.
Выдача кредита в счет открытой возобновл кредитной линии осуществляется на основании заявки ссудозаемщика на предоставл кредита, явл-ся частью кр договора.
При погашении кр на соотв сумму заемщику восстан-ся неисп лимит задолжности.
Величина лимита задолжности может быть изменена банком на прот-ии срока действия кр-го договора при сниж-ии поступлений на расч счет заемщика за истекший месяц более чем на 25%.
Возврат кр-в по договору о кр-й линии мож быть предусмотрен на конкр. Дату или до востреб-я, но не ранее опр.срока.
Овердрафт
Соглашение мд ссудозаемщиком и кредитором в соответствии с которым банк кредитует расчетный текущ. Счет клиента при недостатке или отсутствии на нем ден ср-в в пределах уст. Лимита кредит-ия и срока польз-я ссудой.
Такая форма кредитования может использоваться для не имеющ-х задолжности по платежам в бюджеты всех уровней и гос внебюдж фонды.
Овердрафт предоставляется:
Ю.л.
1.находящимся на расчетно кассовом обслуживании в банке
2.имеющим:
а) постоянные значит обороты по счетам
б)положит-ю кр историю
в)устойч фин положение.
3. ф.л.
Предоставление банком денежных средств клиенту-заемщику производится на основании распоряжения, составленного специалистами подразделений банка и подписанного уполномоченным должностным лицом банка.
В распоряжении указываются: номер и дата договора, сумма, сроки уплаты процентов и основных средств, процентная ставка.
Составляется также распоряжение по изменению группы кредитного риска. Оба распоряжения передаются в бухгалтерию банка. На основании распоряжений в бухгалтерии открывается заемщику ссудный счет.
Предоставление банком денежных средств клиентам осуществляется следующими способами:
разовым зачислением денежных средств на расчетный (текущий) счет заемщика (кредит по ссудному счету, разовый кредит)
открытием кредитной линии с заключением соглашения о максимальной сумме кредита, которую заемщик сможет использовать в течение обусловленного срока и при соблюдении определенных условий соглашения;
кредитование банком расчетного (текущего) счета клиента банка и оплаты расчетных документов с расчетного (текущего) счета клиента при отсутствии или недостаточности средств на нем в пределах установленного лимита и срока, в течение которого должны быть погашены возникающие кредитные обязательства клиента банка (овердрафт);
участием банка в представлении средств клиенту банка на синдицированной (консорциальной) основе;
другими способами, не противоречащими Российскому законодательству.
Банк применяет фиксирующие и плавающие процентные ставки, уровень которых оговаривается в кредитном договоре.
Погашение задолженности по кредиту производится:
путем единовременного перечисления всей суммы задолженностей в установленный договором срок;
путем постепенного перечисления банку сумм, согласно графику погашения.
Погашение суммы основного долга и уплаты процентов по нему производится в следующем порядке:
1_)путем списания денежных средств в порядке очередности с расчетного (текущего) счета клиента-заемщика по его платежному поручению;
2)путем списания денежных средств в порядке очередности с расчетного (текущего) счета заемщика на основании платежного требования банка-кредитора, при условии, что в договоре оговорена возможность безакцептного списания средств со счета заемщика.
При возникновении у заемщика просроченной задолженности банк в праве:
прекратить выдачу новых сумм заемщику и приступить к взысканию задолженности через Арбитражный суд;
реализовать принятое в залог имущество, выручку от реализации использовать на погашение задолженности по обеспеченному залогом кредиту;
предъявить к взысканию остаток задолженности по ссуде поручителю, представившему поручительство (гарантию) погашения кредита.
Банк может предоставить отсрочку погашения кредита. Решение о пролонгации кредита принимается в порядке, определенном для выдачи кредита и оформляется дополнительным соглашением.
При недостатке средств на расчетном счете клиента в первую очередь взыскивается задолженность по процентам, а затем по основному долгу. При наличии просроченной задолженности проценты начисляются только на сумму основного долга.