- •1.Правовые основы осуществления бо. Основные принципы деятельности банка.
- •2.Основные правила проведения и классификация банковских операций. Классификацию операций, проводимых банками, можно представить следующим образом:
- •3.Банковские операции и банковские сделки в соответствии с фз «о банках и банковской деятельности».
- •4. Экономическое сожержание активных банковских операций. Виды, общая характеристика.
- •5. Экономическое содержание и формы пассивных операций. Ресурсы банка: структура и характеристика.
- •6.Экономическое содержание пассивных оп.
- •7.Собственные средства банков, их структура, функции и порядок формирования.
- •8.Уставной капитал банков, порядок формирования и изменения.
- •9.Цели выпуска акций. Процедура эмиссии акций.
- •10.Эмиссионные цен бум. Виды акций и облигаций, их характеристика.
- •11.Депозитные операции банков. Принципы их организации.
- •12.Виды депозитных счетов открываемых в банке клиентам, их характеристика.
- •13.Условия выпуска и организация обращения депозитных и сбер сертификатов.
- •14.Основные виды недепозитных источников привлечения ресурсов.
- •15.Операции по вкладам физических лиц.
- •16.Экономическое содержание активных банк оп. Виды, общая характеристика.
- •17.Общая характеристика форм безналичных расчетов. Нормативно-правовое регулирование безналичных расчетов.
- •18. Налично-денежные операции.
- •19.Кредитная политика банка. Факторы ее определяющие.
- •20.Кредитные правоотношения. Содержание кредитного договора.
- •21.Методы кредитования. Порядок предоставления и погашения кредита.
- •22.Этапы экономической работы с клиентом в процессе кредитования.
- •23. Способы обеспечения возвратности кредита, их характеристика
- •В зависимости от обеспечения:
- •В зависимости от принятых гарантом обязательств:
- •В зависимости от того, кто является гарантом:
- •Открытая
- •24. Сущность и правовая основа залоговых операций. Виды залога
- •25.Долгосрочное кредитование.
- •26.Консорциальный кредит
- •27. Потребительское кредитование.
- •28.Межбанковские кредиты
- •1.В разовом порядке
- •2.В форме открытия кредитной линии на конкретный банк
- •29.Ипотечные операции банков.
- •30. Экономическое содержание и виды лизинга. Объекты и субъекты лизинговых сделок.
- •31.Виды лизинговых сделок и их особенности.
- •32.Сущность и виды факторинговых операций
- •II в зависимости от осведомленности сторон:
- •III в зависимости от обязательств сторон:
- •IV в зависимости от условий оплаты:
- •V в зависимости от объема услуг, оказываемых в соответствии с заключенным факторинговым соглашением:
- •33.Выдача банками поручительств и гарантий.
- •34.Сущность и виды векселей. Схемы обращения
- •35.Операции кб с векселями.
- •36.Комиссионные операции банков с векселями
- •37. Профессиональная деятельность коммерческих банков на рцб.
- •39.Портфель инвестиций банка. Типы банковских инвестиционных портфелей, их характеристика.
- •40.Брокерские операции банков.
- •41. Операции доверительного управления
- •42.Депозитарная деят-ть банков.
- •44. Валютное законодательство. Валютное регулирование и валютный контроль в рф.
- •45. Виды и характеристики валютных операций банков.
- •46.Валютные ценности. Валюта,валютные курсы и методы их котировки.
- •48.Формы и особенности международных расчетов по экспортно-импортным операциям.
- •49. Сущность и этапы проведения операций в порядке документарного инкассо
- •50. Сущность и этапы проведения операций в порядке документарного аккредитива.
- •52.Сущность, назначение и основные принципы осуществления операций по форфетированию.
- •53.Виды конверсионных операций. Кассовые валютные сделки.
- •54. Срочные валютные сделки.
- •56. Валютная позиция банка. Контроль цб рф за соблюдением лимитов овп
- •57. Порядок организации работы обменного пункта
- •58.Перечень и порядок совершения операций с нал ин вал и чеками.
- •60.Виды валютных рисков и методы их страхования.
19.Кредитная политика банка. Факторы ее определяющие.
Кр политика создает основу для всего процесса управления кредитами.
Кр политика банка- стратегия и тактика банка в области получения и предоставленяи кредита.
Политика определяет объективные стандарты и параметры которыми должны руководствоваться б. работники, отвечающие за предоставление и управление займов.
Совет директоров формулирует основные направления кр политики.
Работа начинается с документа, который одобрен советом,в кот излагаются основные положения в соответствии с которыми предоставляется кредиты, а так же за фиксир основные процедуры предоставления кредитов.
После утверждения кр политики,совет директоров в каж банке должно быть разработано «полож-е о кредитовании» раскрывающее содержание кредит политики,а так же содержание всех процедур кредитования и обязанности сотрудников Б, связанных с этими процедурами.
Соблюдение положения кр политики позволяет банку сформировать такой кр портфель, кот способствует достижению осн целей ( получ прибыли, управление рисками, соблюдения законадательства)
Любые отступления от правил кр политики должны быть документированы и могут носить исключит характер.
Кредитный портфель-совокупность заключенных контрактов по сделкам кр характера.
К ссудной задолжности .помимо непоср ссуд,относят так же фактор оп,лизинг,учет векселей,исполнение обязательств по выданным гарантиям и поручительствам.
Факторы:
-ставка рефинансирования
-средняя % ставка по межбанковскому кредиту
-средняя % ставка, уплачиваемая банком своим клиентам по депозитам.
-структура кр ресурсов
-спрос на кредит
-срок на который спрашивается кредит
-степень риска для банка в зависимости от обеспечения
-стабильность ден обращения в стране
20.Кредитные правоотношения. Содержание кредитного договора.
Проведение активных кредитных операций регламентируется след ФЗ и НА БР:
Конституция РФ
Гражданский кодекс РФ
ФЗ о ЦБРФ
ФЗ о БиБД
Положение 54-П от 31.08.98 «о порядке предоставления кр орг-ями ден ср-в и их возврата» с дополнениями и изменениями.
Положение 39-П от 26.06.98 «о порядке начисления % по оп связанными с привлечением и размещением ден ср-в банками и отражением указанных оп по счетам бух учета» с учетом изменений и доп
Положение 254-П от 26.03.04 « о порядке формирования резервов на возможные потери по ссудам,приравненной к ней задолжности»
Субъекты:
Кредитор(ю ф л предоставляющие свои временно свободные средства в распоряжение заемщика на опр срок)
Заемщик(ю ф л получающее ср-во пользования и обязанная их возвратить в установленный срок)
Участники: ЦБ,КО,филиалы ин банков, ю и ф л
Банковский кредит-ссудная оп, посредством которой банки сужают во временное пользование ден ср-ва на условиях платности срочности возвратности.
Цена кр-ст банк. %.
В договоре определяются основные условия предоставления и возврата размещаемых банком ден ср-в.
Кр дог должен быть заключен в письм форме.
Разделы письм договора:
Общие положения
Права и обязанности заемщика
Права и обязанности банка
Ответственность сторон
Порядок разрешения споров
Срок действия договора
Юридические адреса сторон
В I разделе кр договора указываются:
Наименование договаривающихся сторон
Предмет договора-вид кр,его Е,срок,цель,% ст
Условия обеспечения исполнения обязательств по кредиту(залог,гарантия поручит)
Порядок выдачи и погаш кр, а также порядок начисления и уплаты процентов за кредит(срочный,просроченный)
II и III разделы вытекают из законадательства и определяются особенностями каждой конкретной сделки, ситуацией на рынке кредитных ресурсов, кредитоспособностью заемщика.
За нарушение условий кр договора в 4 разделе предусматривается ответственность сторон,в том числе и имуцщественная.
В 5 разделе целесообразно предусмотреть пункты касающиеся:
-разрешения споров путем переговоров самими сторонами, заключившими договор указанием срока рассмотрения взаимных претензий
-порядок обращения в арбитражный суд в случае не нахождения взаимовыгодного решения в ходе переговоров сторон.
В 6 разделе кр договора фиксирует срок действия договора.
10 раздел-юр адреса сторон,подписи заверенные печатями. Договор скрепляется оттисками печати банка-кредитора и заемщика-ю л.