- •1.Правовые основы осуществления бо. Основные принципы деятельности банка.
- •2.Основные правила проведения и классификация банковских операций. Классификацию операций, проводимых банками, можно представить следующим образом:
- •3.Банковские операции и банковские сделки в соответствии с фз «о банках и банковской деятельности».
- •4. Экономическое сожержание активных банковских операций. Виды, общая характеристика.
- •5. Экономическое содержание и формы пассивных операций. Ресурсы банка: структура и характеристика.
- •6.Экономическое содержание пассивных оп.
- •7.Собственные средства банков, их структура, функции и порядок формирования.
- •8.Уставной капитал банков, порядок формирования и изменения.
- •9.Цели выпуска акций. Процедура эмиссии акций.
- •10.Эмиссионные цен бум. Виды акций и облигаций, их характеристика.
- •11.Депозитные операции банков. Принципы их организации.
- •12.Виды депозитных счетов открываемых в банке клиентам, их характеристика.
- •13.Условия выпуска и организация обращения депозитных и сбер сертификатов.
- •14.Основные виды недепозитных источников привлечения ресурсов.
- •15.Операции по вкладам физических лиц.
- •16.Экономическое содержание активных банк оп. Виды, общая характеристика.
- •17.Общая характеристика форм безналичных расчетов. Нормативно-правовое регулирование безналичных расчетов.
- •18. Налично-денежные операции.
- •19.Кредитная политика банка. Факторы ее определяющие.
- •20.Кредитные правоотношения. Содержание кредитного договора.
- •21.Методы кредитования. Порядок предоставления и погашения кредита.
- •22.Этапы экономической работы с клиентом в процессе кредитования.
- •23. Способы обеспечения возвратности кредита, их характеристика
- •В зависимости от обеспечения:
- •В зависимости от принятых гарантом обязательств:
- •В зависимости от того, кто является гарантом:
- •Открытая
- •24. Сущность и правовая основа залоговых операций. Виды залога
- •25.Долгосрочное кредитование.
- •26.Консорциальный кредит
- •27. Потребительское кредитование.
- •28.Межбанковские кредиты
- •1.В разовом порядке
- •2.В форме открытия кредитной линии на конкретный банк
- •29.Ипотечные операции банков.
- •30. Экономическое содержание и виды лизинга. Объекты и субъекты лизинговых сделок.
- •31.Виды лизинговых сделок и их особенности.
- •32.Сущность и виды факторинговых операций
- •II в зависимости от осведомленности сторон:
- •III в зависимости от обязательств сторон:
- •IV в зависимости от условий оплаты:
- •V в зависимости от объема услуг, оказываемых в соответствии с заключенным факторинговым соглашением:
- •33.Выдача банками поручительств и гарантий.
- •34.Сущность и виды векселей. Схемы обращения
- •35.Операции кб с векселями.
- •36.Комиссионные операции банков с векселями
- •37. Профессиональная деятельность коммерческих банков на рцб.
- •39.Портфель инвестиций банка. Типы банковских инвестиционных портфелей, их характеристика.
- •40.Брокерские операции банков.
- •41. Операции доверительного управления
- •42.Депозитарная деят-ть банков.
- •44. Валютное законодательство. Валютное регулирование и валютный контроль в рф.
- •45. Виды и характеристики валютных операций банков.
- •46.Валютные ценности. Валюта,валютные курсы и методы их котировки.
- •48.Формы и особенности международных расчетов по экспортно-импортным операциям.
- •49. Сущность и этапы проведения операций в порядке документарного инкассо
- •50. Сущность и этапы проведения операций в порядке документарного аккредитива.
- •52.Сущность, назначение и основные принципы осуществления операций по форфетированию.
- •53.Виды конверсионных операций. Кассовые валютные сделки.
- •54. Срочные валютные сделки.
- •56. Валютная позиция банка. Контроль цб рф за соблюдением лимитов овп
- •57. Порядок организации работы обменного пункта
- •58.Перечень и порядок совершения операций с нал ин вал и чеками.
- •60.Виды валютных рисков и методы их страхования.
17.Общая характеристика форм безналичных расчетов. Нормативно-правовое регулирование безналичных расчетов.
Безнал расчеты-расчеты осуществляемые без использ-я нал денег по средством перечисл ден ср-в по счетам в кр учрежд и зачетов взаимных треб-й.
Особенности:
1)в расчетах нал денег принимает участи 2 субъекта,-в безнал-три (плат,получ,банк)
2)участники безнал ден. Расчетов сост в кр отнош с банком (банк в роли заемщика)
Организатором безнал расчетов в РФ, методич центром по разработке правил, форм и сроков расчетов стандартов платеж документов явл БР.
В этой связи 1 из основных его задач-обеспеч эфф и бесперебойного функционир-я системы расчетов.(№2-И)
Принцип орг-ии:
1й принцип состоит в осущ расчетов по банк счетам через учреждения банков
2й принцип –платежи со счетов должны осущ-ся в банках по распоряж их владельцев в порядке устоновл ими очередности платежей
3й принцип-принцип свободы выбора субъектами форм безнал расчетов и закрепление их в хоз договорах
4й-принцип срочности платежа-осущ-е расчетов строго исходя из сроков, предусм-х в договорах.
5й-принцип обеспеченности платежа предполагает наличие у плательщика или его гаранта ликвид ср-в которые могут быть использованы для погашения обязательств перед получателем ден ср-в.
Формы:
Расчеты платеж поручениями
Расчеты по аккредетивам
Расчеты чеками
Расчеты по инкассо
Платежные поручения- распоряжение владельца счета обслуживающего его банком перевести опр сумму на счет получателя ср-в, открытый в этом или др банке.
Плат поручение принимается бюанком в исполнении в теч 10 дней со дня выписки.
Они могут быть обычные(почтовые) и срочные( телеграфные)
Они могут производится: 1. перечисление ден ср-в за поставл товары, выполн работу,оказ услуги.
2.перечисл ден ср-в бюджеты всех уровней и во внебюдж фонды
3.перечисл ден ср-в целях возврата депозитов или размещ кредитов и уплаты % по ним
4. перечисл ден ср-в в др целях,предусмотр законом или договором.
Платеж поруч-е выпис-ся платльщиком в 4х экземплярах:
18. Налично-денежные операции.
Кассовые операции – операции, связанные с получением, выдачей, хранением, перевозкой денежной наличности.
Кассовые операции КО регулируются положением БР 199-П от 9.10.02 «О порядке ведения кассовых операций в КО на территории РФ» КБ осуществ кассовое обслуживание организаций, учреждений, предприятий любой организационно- прав формы и физ лиз.
Значение кассовых операций закл в следущ:
1)по ср-вам кассовой операции формир денежн личность пред-тий, банков, населения и осущ опер перераспределения денежн.ср-в
2)наличие кассовых активов в необходимом размере явл важнейшим условием обеспечения норм функционирования КБ, которым необходима денежн наличн для возвраты владов, выдачи ссуд, покрытия опер.расходов,вкл з/п и оплату мат услуг
Для норм работы кассового подразделения должны выполняться следущ требования:
1)наличие оборудов-ия и тех укрепленных помещений в соотв с требованиями БР.
2)наличие обученного и подготовленного персонала
3)создание услов для автоматизации и механизации труда кассов работниками.
Операции с наличными деньгами.
КО осущ кассов и инкассаторские работники, они несут мат ответственность за сохранность вверенных им ценностей с каждым их них закл соотв договор.
Инкассация-это сбор и доставка в операц кассу банка наличных денег,ин валюты и др ценностей.
Операционная касса-это совокупность всех наличн денег хранящихся в кассе.
В состав опер кассы могут вкл: приходные кассы, расходные, приходно-расходные, вечерние кассы(для приема наличных денег после окончан опер дня),кассы пересчета денежной наличн(выручки через инкассаторов),кассы размена наличных денег. Кол-во касс зависит от объема и хар-ра учережд банка.
Оборотная касса-это денежная наличность банка, которая используется для текущ расчетов.
Основные функции и задачи отдела кассовых операций:
1)комплексное обслуживание клиентов физ и юр лиз
А)прием наличных денег для зачисления на счета
Б)выдача наличных денег
В)определ платежеспособности банкнот к приему и обмену
Г)инкассация и доставка наличн денег
Д)работа с наличностью при использ банкоматом
2)хранение и обеспечение сохранности денег и др ценностей(плат док-в в валюте,ц/б,чековых книжек,вкладных книжек и др)
3)выдача з/п сотрудникам банка
4)проведение мер по улучшению кассов работы обеспеч лучшего обслуживания клиентов
5)предупреждение случаев хищений и злоупотреблении проведн ревизий
6)проверка порядка ведения кассов операц предприятиями:
А)полноты оприходован денежн наличности получен учреждениями банка
Б)полноты сдачи денег в кассу учреждений банка
В)ведение кассов книг и др кассов док-в
Г)соблюдение лимита остатки наличн денег в кассе пред-тия могут храниться наличн ден устав обслуж банка по согласов с руководством предприятия.
Лимит остатка наличных денег в кассе устанавлив ежедневно. Все наличн деньги сверх установлен лимита пред-тие обязано сдавать в учреждение банка. Пред-тия могут хранить в кассе деньги сверх лимита ток для выдачи з/п, выплат соц хар-ра, стипендий но не не более 3х дней.
Минимальный остаток наличных денег в опер кассе банка на конец опер дня:
1)необходим для обеспечения своевременной выдачи наличн денег с банковских счетов юр и физ лиз
2)устанавливается учереждениями БР с учетом:
А)объема оборота наличных денег,проходящих через кассу
Б)графика поступлений наличности от клиентов
В)порядка обработки наличных денег и др особенностей организации кассовых оборотов
3)фактический остаток денег в кассе не должен быть ниже установл минимальн остатка
Порядок приема и выдачи наличных денег
Обслуживание организаций.
Прием.
Ток на совей банковский счет на основании комплекта док-в состоящего из 3х частей:
1)объявление-для записи в приходный кассовый журнал(у кассового работника)
2)ордер-для зачисления денег на счет клиента(у операциониста, ведущего счет клиента)
3)квитанция-явл распиской о приеме денег(передается клиенту-вносителю денег)
Наличные деньги могут быть сданы в банк:
1)непосредственно в кассу банка
2)инкассатором банка
3)путем перевода через пред-тия связи для перечисления на банковский счет
Выдача.
С банковских счетов орг-ции. На основании денежного чека.
Зав.кассой выдает кассовому работнику под отчет необходимую сумму денег под расписку. Клиент передает чек операционисту, который проверяет его, выдает контрольную марку от чека для передачи в кассу. Сумма чека заноситься в расходную кассовую книгу. Кассовый работник проверяет оформление чека, сверяет с образцами подписи, сумму, данные паспорта клиента, готовит сумму денег, сверяет номер контрольной марки и номер на чеке, выдает деньги и подписывает чек.
Обслуживание населения.
Прием.
По приходному ордеру.
Прием денег на коммунальные, налоговые и др платежи по извещениям и квитанциям установленной формы.
Выдача.
По раходному ордеру.
В конце дныя производиться сверка приходных, расходных док-в и остатка наличности
Для выдачи з/п сотрудникам банка.
Сумма денег опр на основании платежной ведомости и выдается кассиру под отчет, под расписку. В конце дня остаток сдается заведующему кассой под расписку.