3.Банковские операции и банковские сделки в соответствии с фз «о банках и банковской деятельности».

В целях минимизации банковских рисков банк должен проводить различные операции и сделки, т.е. его деятельность должна быть диверсифицирована (различна)

К банковским операциям относится:

1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок).

2) размещение вышеуказанных привлеченных средств от своего имени и за свой счет.

3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

4) осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков корреспондентов, по их банковским счетам.

5) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц.

6) купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах.

7) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов.

8) выдача банковских гарантий.

9) осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

Кредитная организация вправе осуществлять следующие сделки:

1)выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме.

2)приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме (факторинг)

3)доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами (траст)

4)осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством РФ.

5)предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей.

6)лизинговые операции.

7)оказание консультационных и информационных услуг.

Кредитная организация вправе осуществлять иные сделки в соответствии с законодательством РФ.

4. Экономическое сожержание активных банковских операций. Виды, общая характеристика.

Активные операции - это операции, посредством которых банки размещают имеющиеся в их распоряжении ресурсы в целях получения дохода и обеспеченья своей ликвидности первоочередной задачей является соблюдение структурной балагсировки, т.е. активы по срокам и суммам должны соответствовать пассивам («Золотое банковское правило»).

Под ликвидностью понимается – способность банка своевременно и в полном объеме выполнять свои обязательства.

Активы банка можно классифицировать по следующим критериям:

1. по назначению:

а) кассовые активы обеспечивающие ликвидность банка

б) работающие (оборотные) активы приносящие банку текущий доход. К ним относятся краткосрочные вложения

в) инвестиционные активы предназначенные для получения доходов в будущем и достижения иных стратегических целей. В целом к ним относятся долгосрочные вложения

г) капитализированные (внеоборотные) активы, предназначенные для обеспечения хоз. деятельности банка

д) прочие активы к ним относятся: расчеты с филиалами, транзитные счета, дебиторская задолженность и т.д.

2. по степени ликвидности:

1 Высоколиквидные активы. Подразумевают активы, которые можно перевести в денежную форму в течении короткого промежутка времени («почти наличные»):

- кассовая наличность;

- средства на корреспондентских и резервных счетах в Банке России и других банках;

- быстрореализуемые ценные бумаги (государственные) и т.д.

2. Ликвидные активы, которые могут быть превращены в денежную форму спустя определённый (кратковременный) период: краткосрочные ссуды и инвестиции; факторинговые операции и т.д.

3. Труднореализуемые активы – долгосрочные инвестиции, просроченная задолженность, ненадежные долги, некатируемые ценные бумаги и т.д.

3. по степени риска:

а) первая группа (наличная валюта, средства на счетах кредитных организаций и т.д.) коэффициент риска 0

б) кредитные требования к субъектам РФ К=20%

в) кредитные требования в иностранной валюте и рублях к РФ К=50%

г) все прочие активы банка К=100%

д) просроченные требования и т.д. К=150%

4. по срокам размещения

а) бессрочные активы

б) активы размещенные на срок:

-до востребования

-до 30 дней

-от 31 до 90 дней

-от 91 до 180 дней

-от 181 до 360 дней

-от 1 года до 3-х лет