12.Виды депозитных счетов открываемых в банке клиентам, их характеристика.

Депозиты до востребования- ден ср-ва, внес на банк счета кот-е могут быть вочтребованы в оотв-е с договором депозита в люб момент без предвар увед-я банк со стороны клиента.

К депозитам до востреб-я относ : ср-ва на расчет, тек, буджет счетах, ср-ва на кор счетах др КО, откр в данном банке; ср-ва на кор субсчетах; ср-ва на счетах доверит упр-я; ср-ва на счетах судов,судебн приставов; ср-ва на счетах ф и ю л.

Депозиты до востреб-я предназначены для текущ расч.

Инициатива откр такие счетов исх от самих клиентов в связи с потребн произ расчет, соверш патежи.

Ср-ва с этих счетов могут быть перевед на счет др лица без каких либо огр-ий в люб время по 1му треб-ю их владельцев.

По счетам до востреб-я банк выплач-ет мин %.

Режим работы дан счетов регулир-ся соот-но договором банк счета и договором кор счета.

Срочн депозиты- ден ср-ва, внесенные клиентом в банк на фиксир срок,кот-е в соотв с депоз договором владельцу обязуется не забирать до истеч. Указ срока.

К срочн депозитам относ: срочн депозы на срок до 30 дне, 31-90, 91-180,181-1г, от 1г-до3 лет, свыше 3 лет и сертификаты (депозитные для юл и сбер-для ф.л.)

Характер особенностями срочн депозов юл явл:

• Они привлек на четко определенные сроки и не могут быть востреб до оконч уст-го срока. Если иное условие не оговорено в договоре.

• Ср-ва не могут исп-ся для платежей

• Ден ср-ва не могут перечисл-ны др лицам

• Владельцам счетов банк выплач фиксир % кот выше чем по депоз до востреб

Внесения ср-в на срочн депозит оформ спец договором банк депоза кот сост-ся в письм форме.

13.Условия выпуска и организация обращения депозитных и сбер сертификатов.

Сертификат (сбер-й, депозит-й) явл ценной бумагой удостоверяющий сумму вклада, внесённого в банк и право вкладчика на получение по истечению уст-го срока суммы вклада и %.

Серт-ты выпускаются в валюте РФ. Владельцами могут быть резиденты и нерезиденты. Могут выпускаться в разовом порядке и сериями.

По способу оформления бывают: именные и на предъявителя.

По срокам бывают только срочные (т.к. они явл разновидностью срочных вкладов).

По категориям вкладчиков: дипозит-е серт-ты для юр лиц и сберег-е серт-ты для физ лиц.

Сертификаты не могут использоваться как ср-во платежа в расчётах за товары и услуги.

По истечению срока действия серт-та его владельцу возвращают сумму вклада и выплачивают доход исходя из величины установленной процентной ставки, срока и суммы вклада.

банк самостоятельно разрабатвает условия выпуска и обращения серт-ов. банки вправе размещать свои серт-ты только после регистрации условий их выпуска и обращения в ЦБ.

Право выдачи сбер-го сертификата предоставляется банком при выполнении след условий:

1. осущ-ее банк-ой деят-ти не менее 2х лет

2. публикации год-ой отчётности подтверждённой аудиторской фирмой

3. наличие резервного фонда

4. выполнение обязательных резервных требований

5. соблюдение банк-го законодательства и нормативных актов БР

Ден-ые расчёты по купле/продаже депозитных сертификатов, выплате сумм по ним осущ-ся в безналичном порядке, а сбер-х серт-ов — как в безналичном порядке так и наличными ср-ми.

В случае досрочного предъявления сертификата к оплате выплачивается сумма вклада и %, установленные по вкладам до востребования.

Если срок получения вклада по серт-ту просрочен, то КО несёт обязательство выплатить сумму вклада и % по первому требованию владельца. За период от даты востребования сумм по сертификату до даты фактического предъявления серт-та к оплате % не выплачиваются.

Именной сбер-ый (депозитный) серт-т может быть переуступлен др. лицу. уступка требования (цессия) по сертификату может быть совершена только в течении срока обращения серт-та.

Преимущества сертификатов перед срочными вкладами:

1. возможность передачи прав др лицу (по именному)

2. использование серт-та в качестве залога при получении кредита

3. % по серт-ту выше, чем по срочным вкладам

Недостатком серт-ов по сравнению со срочными вкладами являются повышенные затраты банка, связанные с эмиссией сертификатов.