35.Операции кб с векселями.

БО с векселями осущ-ся в след. осн. формах:

• Учёт векселей КБ. Переучёт векселей ЦБ

• Выдача ссуд под залог векселей

• Векселедательские кредиты

• Комиссионные операции с векселями

• Продажа и оплата собственных вескселей.

Учёт векселей — это оп-я, в кот банк, принимая от предъявителя вексель выдаёт предъявителю сумму векселя до срока платежа, удерживая в свою пользу % (дисконт) от суммы векселя за время оставшееся до срока платежа. К учёту принимаются векселя основанные на товарных и коммерческих сделках. Фиктивные векселя к учёту не принимаются. кол-во передаточных надписей свидетельствует о надёжности векселя. Предпочтение отдаётся краткосрочным векселям. Не принимаются к учёту векселя выданные юр лицам допустившим свои векселя до протеста. Никаких объяснений по поводу отказа в приёме векселей к учёту банки давать не обязаны.

Векселя предъяв-ся в банк при реестрах (форма бланка уст-ся банком) По принятым с реестром векселям предъявителю выдаётся квитанция, если их учёт не может быть произведён в день приёма векселя. Векселя расположены в реестрах по срокам.

Предъявленные к учёту векселя проверяются с точки зрения эк-ой и юрид-ой надёжности. С юр-й точки зрения проверяются:

• правильность заполнения всех реквизитов

• полнота оплаты гербового сбора

• полномочия лиц, чьи подписи есть на векселе и их подлинностью

Целью проверки эк-ой надёжности векселя явл установление полной уверенности в его оплате (проверяется платёжеспособность плательщика).

Кроме проверки платёж-сти проводится анализ эк-го положения индоссантов, авалистов, остав-ших надписи на векселе. Для этой цели банк использует все имеющ-ся у него возм-сти включая услуги аудитор орг-ии и кред-ых бюро.

Под выдачей ссуды под залог векселей пон-ся такая оп-я, по кот банк выдаёт клиенту ссуду в ден-й форме, а в качестве обеспечения кредита выступают наход-ся в его распоряжении векселя.

По данной форме кредита оформляется кред-ый договор и договор залога на предложенные в обеспечение векселя. К принимаемым в залог векселям банком предъявляются такие же требования юр и эк-го порядка как и к учитваемым.

В ходе кред-го договора заёмщик по договорённости с банком может воспользоваться ср-ми, поступ-щими в счёт оплаты векселей. В этом случае он обязан заменить векселя, наход-ся в обеспечении, адекватными по качеству или погасить на эту сумму задолженность по кредиту.

Между опер-ми банка по учёту векселей и выдачей ссуд под залог векселей имеются значит-е различия:

1. при учёте банк становится владельцем векселя, а при залоге — они наход-ся в обеспечении на основании залогового индоссамента, по кот банк не становится владельцем векселя

2. при учёте предъявитель векселя получает сумму векселя за минусом дисконта. ссуда под залог векселей выдается в размере от 60 до 80% номин-ой ст-ти векселя

Векселетательский кредит предоставляется предприятиям, выступающим в роли покупателя при нехватке оборотных ср-в для расчётов с поставщиком продукции и невозможностью из-за дороговизны оформить в банке обычный ден-ый банк-ий кредит.

Схема:

1) банк заключает договор с заёмщиком (пред-ем выступ-им в роли покупателя), в соотв с кот банк выписывает краткосрочный вексель(ля) сроком до 6 месяцев, а заёмщик обязуется по договору возвратить в срок полученный кредит и % по нему

2) в теч срока действия векселя заёмщик может передать его др юр лицам в счёт оплаты своей задолженности, оформив при этом индоссамент. Это позволяет сохранить платёжеспособность ссудозаёмщика при отсутсвии ср-в на его счёте

3) при наступлении срока погашения последний векселядержатель предъявл-т в банк вексель для оплаты

4) банк проверяет подлинность векселя в устан-ом порядке и перечисляет сумму в размере его номинала на счёт векселедержтеля.

5) по окончании векс-го кредита заёмшик (1й владелец векселя) возвращает кредит и % по нему. Погашение задолж-сти по вексел-му кредиту допускается путём разовой выплаты ссуды и % по неё в конце срока договора (если срок не больше 3х месяцев) или выплата равными долями ежемесячно. % по такому кредиту обычно ниже, чем % по обычному ден-му кредиту.

Инкассирование — это операция при совершении кот банк выполняет поручение векселедержателя по получении платежей по векселю в устан-ый срок (см.36)

Домициляция — оп-ия, при кот банк оплачивает по поручению и за счёт плательщика по векселю предъявленные к оплате векселя (см 36)