- •1.Правовые основы осуществления бо. Основные принципы деятельности банка.
- •2.Основные правила проведения и классификация банковских операций. Классификацию операций, проводимых банками, можно представить следующим образом:
- •3.Банковские операции и банковские сделки в соответствии с фз «о банках и банковской деятельности».
- •4. Экономическое сожержание активных банковских операций. Виды, общая характеристика.
- •5. Экономическое содержание и формы пассивных операций. Ресурсы банка: структура и характеристика.
- •6.Экономическое содержание пассивных оп.
- •7.Собственные средства банков, их структура, функции и порядок формирования.
- •8.Уставной капитал банков, порядок формирования и изменения.
- •9.Цели выпуска акций. Процедура эмиссии акций.
- •10.Эмиссионные цен бум. Виды акций и облигаций, их характеристика.
- •11.Депозитные операции банков. Принципы их организации.
- •12.Виды депозитных счетов открываемых в банке клиентам, их характеристика.
- •13.Условия выпуска и организация обращения депозитных и сбер сертификатов.
- •14.Основные виды недепозитных источников привлечения ресурсов.
- •15.Операции по вкладам физических лиц.
- •16.Экономическое содержание активных банк оп. Виды, общая характеристика.
- •17.Общая характеристика форм безналичных расчетов. Нормативно-правовое регулирование безналичных расчетов.
- •18. Налично-денежные операции.
- •19.Кредитная политика банка. Факторы ее определяющие.
- •20.Кредитные правоотношения. Содержание кредитного договора.
- •21.Методы кредитования. Порядок предоставления и погашения кредита.
- •22.Этапы экономической работы с клиентом в процессе кредитования.
- •23. Способы обеспечения возвратности кредита, их характеристика
- •В зависимости от обеспечения:
- •В зависимости от принятых гарантом обязательств:
- •В зависимости от того, кто является гарантом:
- •Открытая
- •24. Сущность и правовая основа залоговых операций. Виды залога
- •25.Долгосрочное кредитование.
- •26.Консорциальный кредит
- •27. Потребительское кредитование.
- •28.Межбанковские кредиты
- •1.В разовом порядке
- •2.В форме открытия кредитной линии на конкретный банк
- •29.Ипотечные операции банков.
- •30. Экономическое содержание и виды лизинга. Объекты и субъекты лизинговых сделок.
- •31.Виды лизинговых сделок и их особенности.
- •32.Сущность и виды факторинговых операций
- •II в зависимости от осведомленности сторон:
- •III в зависимости от обязательств сторон:
- •IV в зависимости от условий оплаты:
- •V в зависимости от объема услуг, оказываемых в соответствии с заключенным факторинговым соглашением:
- •33.Выдача банками поручительств и гарантий.
- •34.Сущность и виды векселей. Схемы обращения
- •35.Операции кб с векселями.
- •36.Комиссионные операции банков с векселями
- •37. Профессиональная деятельность коммерческих банков на рцб.
- •39.Портфель инвестиций банка. Типы банковских инвестиционных портфелей, их характеристика.
- •40.Брокерские операции банков.
- •41. Операции доверительного управления
- •42.Депозитарная деят-ть банков.
- •44. Валютное законодательство. Валютное регулирование и валютный контроль в рф.
- •45. Виды и характеристики валютных операций банков.
- •46.Валютные ценности. Валюта,валютные курсы и методы их котировки.
- •48.Формы и особенности международных расчетов по экспортно-импортным операциям.
- •49. Сущность и этапы проведения операций в порядке документарного инкассо
- •50. Сущность и этапы проведения операций в порядке документарного аккредитива.
- •52.Сущность, назначение и основные принципы осуществления операций по форфетированию.
- •53.Виды конверсионных операций. Кассовые валютные сделки.
- •54. Срочные валютные сделки.
- •56. Валютная позиция банка. Контроль цб рф за соблюдением лимитов овп
- •57. Порядок организации работы обменного пункта
- •58.Перечень и порядок совершения операций с нал ин вал и чеками.
- •60.Виды валютных рисков и методы их страхования.
25.Долгосрочное кредитование.
КБ могут предоставлять: долгосрочные кредиты засчёт собственных ресурсов и гос-ые кредиты на инвестиционные цели, выделяемые МинФином РФ.
перечень КБ, кот поручается выдача гос-х кредитов за счёт бюджетных ассигнований на возвратной основе опред-ся правительственной комиссией по вопросам кред-ой политики по предоставлению минфина с учётом мнения ЦБ.
Долгосрочное кред-ие физ и юр дицам предоставляется на след цели:
строительство, расширение, реконструкция и техническое перевооружение объектов производственного и непроиз-го назначения
на преобретение движимого и недвижимого имущества
на создание научно-технической продукции, интеллектуальных ценностей и др объектов собствености
на осущ-ие природоохранных мероприятий
Объектами банк-го долг-го кред-ия явл затраты, связанные с перечисленными целями.
При рассмотрении вопросов о предоставлении долг-ых кредитов процесс кредитования проходит те же этапы, что и при краткосрочном кред-ии, но с учётом особенностей долг-го кред-ия.
При рассмотрении кред-х заявок особое внимание уделяется проверке обеспеченности кредита. Чаще всего в качестве обеспечения выступает залог объектом кот явл недвижимость, а так же гарантия первогклассного банка.
При принятии решения о возможности выдачи кредита особое внимание необходимо уделить проверке обоснованности кредитной заявки (цель, сумма, срок, обеспечение, источники погашения).
Если речь идтё о долг-ом кред-ии юр лица, вместе с комплектом док-ов необходимо представить положительное заключение экологической экспертизы по данному инвестиционному проекту.
Проверяя обоснованность срока кредита необходимо учитывать, что банк кредитует те мероприятия, кот имеют реальные сроки погашения и окупаемости.
Срок окупаемости = сумма кредита / сумму прибыли, направленной на погашение кредита
Срок кред-ия = срок окупаемости + срок освоения кредита ( норматив-ый срок строительства)
Срок строит-ва не должен превышать норматив-х сроков. Кред-ый договор оформляется на весь срок строительства. % ставки устанавливаются плавающие и могут меняться с изменением ставки рефинансирования. Выдача ссуды может быть произведена как единовременно так и поэтапно, т.е по мере выполнения различных работ. Погашение производится, как правило, не реже чем раз в 3 месяца. Мониторинг осущ-ся так же как и при краткосрочном кред-ии.
26.Консорциальный кредит
Банковские консорциумы создаются для осуществления на совместной основе кр гарантий или иных кредитно финансовых оп.
Цели:
Увеличение масштабов оп, путем привлечения доп ресурсов
Распределение рисков
Сохранение опр уровня ликвидности
Консорциум представляет собой временное объединение на договорной основе различн коммерческих единиц,в том числе и банков для осуществления какого либо проекта.
По достижении цели-финансирование реализации намеченных инвестиционных, эколог, соц, научно-техничн программ-консорциум либо прекращает свою деятельность либо заключает новый консорциальный договор.
Поскольку консорц кредиты исп в основном при финансировании масштабных сделок, то заемщиками консорциальных кредитов могут быть любые хоз субъекты, осущ-е крупные мероприятия, включая б и гос-во.
Консорциальный кредит не явл-ся особым видом кредита,поэтому он предоставляется на обычных условиях, исходя из комм интересов заемщика и кредитора.
Отношения по консорц кредиту оформляются рядом договоров: консорциальным,Кредитным,Дог залога и поручительства
Начальный договор-консорциальный,в нем фиксир факт создания консорциума, его цели,состав уч-ов,опр консорц участие в кр сделки-квоты ресурсов, порядок руководства консорциумом, обязанности и права консорц.
Кр отношения мд консорц и заемщиком регулируются стандартным кр договором, содержащим осн-е эк условия и юр аспект оп,определяющим права и обязанности сторон.
При наступлении сроков погашения кр заемщика возвращает кредиторам не только позаимствованные ср-ва и % за кр, но и возмещает все издержки, связанные с орг и осущ оп в сроки, установл договором.