34.Денежно-кредитная система и ее структура. Функции Центрального и коммерческих банков.

Совокуп-ть банков и специализированных кред.-фин-ых учреждений образует банк-ую и кредитную систему.

Банк – кред.-фин-ое учреждение (фин-ый посредник), аккумулирующее денеж. ср-ва и предоставляющее на их основе кредиты своим клиентам, осуществляющее денеж. расчеты и другие операции. Кред.-фин-ая система развитых стран включает след. виды банков: Центр-ый (в РБ – Нац-ый банк)-, коммер-ие банки и специализир-ные кред.-фин-ые учрежд-ия (сберегательные, страх. компании, пенс-е фонды, инвестиц-ые, лизинговые компании и т. д.). Особое место занимает Центральный банк, т.к. он выполняет важнейшие функции: 1) осуществляет ден.-кред-ю политику страны, регулируя кол-во денег в обращении; 2) контр-ет и регул-ет деятел-ть коммер-их банков, а так же др.фин-ых учрежд-й.

Коммер-ие банки явл. основой кредит-й системы, ее «нервными» центрами. Они выполняют след.функции: прием и хранение депозитов; выдача средств со счетов и выполн-е перечисл-ий; размещ-е аккумулированных денеж. средств путем выдачи ссуд, покупки цен. бумаг и т. д.

Операции банков делятся на пассивные (привлечение средств, т. е. все операции, по которым банк платит %), активные (размещение средств, т. е. операции, по кот.банк взимает %), посреднические (выполн-е операций по поручению клиентов: по этим операциям банк может и взимать %, и платить).

Фактические резервы банка состоят из собств-х денеж. средств и заемных (депозитов). Часть депозитов (за минусом обязат-ых резервов) и собств-ые резервы могут выдаваться в кредиты и наз-ся избыточными резервами. Обязательные резервы–часть депозитов (вкладов), которую банки отклад-ют в форме сейфовой наличности или беспроцентных депозитов в Центр-ом банке. ,

устанавливает Центр-ый банк. Эти неиспольз-ые денеж. средства нужны для покрытия обязательств коммерч-х банков перед вкладчиками, чтобы гарантировать вкладчику выплату денег при каждом его требовании и на случай банкротства. Норма обязат-ых резервов обычно колеблется от 1 до 14% от суммы вкладов. В РБ сущ-ет двухуровневая банк-я система. Она включает Нац. банк, котор. явл. центр-ым банком страны, и сеть коммер-их банков (Бел.банк, Агропромбанк, Белпромстройбанк, Приорбанк, и др.).

Центр-ый банк осущ-ет ден.кредит. политику, направл-ую на обеспечение устойчивых темпов эк-го роста, стабиль-ти цен, высокого уровня занятости, равнов-ого платежного баланса. Основ-ми инструментами ден.-кредит. политики явл.: операции с цен.бумагами на открытом рынке; изменение учетной ставки (ставки рефинансирования); изменение нормы обязат-ых резервов.

Операции на открытом рынке – покупка и продажа Центр-ым банком государ-ых цен.бумаг. Этим Центр-ый банк регулирует кол-во денег в обращении, влияет на %-ую ставку и банк-е резервы. Если надо увеличить кол-во денег в обращении, Центр-ый банк покупает гос-е цен.бумаги и, наоборот, продавая гос-е цен. бумаги, уменьшает кол-во денег в обращении.

Учетная ставка (ставка рефинансир-ия) – это %, котор. платят коммер-е банки Центр-му банку за предоставл-ый им кредит. Центр-ый банк может изменять ее. При повышении учетной ставки, спрос на ссуды Центрального банка со стороны коммерческих банков уменьш-ся, т.е. замедл-ся прирост резервов коммер-х банков и предлож-е денег в эк-ке падает. При понижении учетной ставки увелич-ся спрос коммер-их банков на ссуды, их резервы растут, предложение денег в эк-ке увелич-ся, что стимулирует развитие произв-ва.

Изменение нормы обязат-ых резервов позволяет Центр-му банку регулировать предложение денег. Чем больше норма обязат-ых резервов, тем меньше предложение денег в эк-ке и, наоборот.

Различают следующие виды денежно-кредит. политики, применяемые в зависимости от состояния эк-ки страны: политика «дорогих денег» (рестрикционная, сдерживающая);политика «дешевых денег» (экспансионистская, стимулирующая).

Политика «дорогих денег» направлена на сокращ-е кол-ва денег в обращении и позволяет снизить уровень инфляции. Проводится след.методами: Центр-ый банк продает гос-ые цен.бумаги, увелич-ет учетную ставку и увеличивает норму обязат-ых резервов.

Политика «дешевых денег» направлена на увелич-е кол-ва денег в обращении, когда необходимо стимулировать деловую активность. Ее методы: Центр-ый банк покупает гос-ые цен.бумаги, понижает учетную ставку и уменьшает норму обязат-ых резервов.