Билет 21

56. Способы обеспечения возврата кредита. Залог и залоговый механизм. Под способом обеспечения возвратности кредита - конкретный источник погашения имеющегося долга, юр оформление права кредитора на его использование, организацию контроля банка за достаточностью, приемлемостью данного кредита. Источники возврата: 1 .Первичные - доход заемщика(для ЮЛ- выручка в нал. И безнал.форме; для ФЛ- з\п и другие поступления). 2.Дополнительные (вторичные)- выручка от реализации заложенного имущества, перечисление средств поручителем, гарантом или страховщиком. Погашение ссуды за счет доп. источников означает приведение в действие механизма принудительного взыскания долга. Способы доп.обеспечения: 1. традиционные (обеспечение, исполнение обязательств, предусмотренные закон-вом. Используются: неустойка, залог, поручительство, залог, банк. гарантия); 2. различные договоры страхования; 3. нестандартные методы (путем отступного или новации). Неустойка (самым распр. способ)- это ден. сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства. Право удержания – право кредитора удерживать в обеспечение исполнения просроченного обязательства вещи должника до исполнения определенного обязательства. Залог – наиболее распр. способ исполнения обязательства, при котором кредитор(залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество, за изъятиями установленными законодательством. Договор о залоге заключается только в письменной форме. Залоговый механизм - процесс подготовки, заключения и исполнения договора о залоге и начинает действовать в момент рассмотрения кредитной заявки как условие заключение кредитного договора. Применение этого механизма сопровождает весь период пользования ссудой. В банковской практике операции по оформлению залогового механизма называют залоговыми операциями. Залоговые операции коммерческих банков не имеют самостоятельного значения. Они производны от ссудных операций. В нашей стране правовая основа залогового механизма определена законами « О залоге», «Об ипотеке» и Граж-м кодексом РФ, в соответствии с которыми: 1) залогодателем может быть как сам должник, так и третье лицо; 2) залогодателем вещи может быть ее собственник либо лицо, имеющее на нее право хозяйственного ведения; 3) владение заемщиком заложенным имуществом может быть непосредственное и опосредованное; 4) залог может сопровождаться правом пользования предметами залога в соответствии с его назначением. Требования к предмету залога: 1.наличие у залогодателя права собственности на предмет залога или права полного хоз.ведения; 2.Отсутствие претензий со стороны других кредиторов на тот же предмет залога. 3.Ликвидность залога. 4.Достаточность стоимости залога. 5.Обязательная регистрация в спец.книге. Виды залога. В зависимости от предмета залога: 1) залог имущества (залог ТМЦ, недвижимости, ЦБ, депозитов, векселей, драг. металлов, смешанный залог); 2) залог прав (на нематер. активы, дебиторской задолж-ти). В зависимости от местонахождения заложенного имущества: 1) залог с оставлением имущества у залогодателя(Ипотека; твердый залог, залог товаров в обороте, залог товаров в переработке); 2)залог с передачей заложенного имущества залогодержателю (заклад)-заемщик остается собственником заложенного им-ва с опосредованным владением. Оформляется закладной.

3.Платежный баланс (ПБ) как отражение валютных операций страны. ПБ - соотношение платежей, поступивших в данную страну из-за границы, и платежей, произведенных ею за границей в течение определ-го периода времени. Это систематизированная запись итогов всех эконом-х сделок м/у резидентами и остальным миром в течен. опред-го периода, как правило года. Счета ПБ отражают реальные потоки тов-в, услуг и даров, а также фин-е потоки м/у резидентами данной страны и остальным миром. ПБ отражает не индивид-е, а совокуп. сделки м/у данной страной и др.госуд-м. Общая сумма кредита должна быть = общей сумме дебита. Разделы ПБ: 1.Торговый баланс (платежи по внешнеторговым операциям); 2. Баланс услуг и некоммерч-х платежей (м/народные перевозки, страхование; содержание представительств, командирование специалистов, м/народный туризм) 3. Баланс движения кап-лов и кредитов (инвестиций и кредитов). Данные ПБ используемых при разработке макроэкономической политики государства: внешнеторговой политики, валютного регулирования и валютного контроля, политики валютного курса. Гос. регулирование ПБ - это совокупность экономических, в т. ч. валютных, финансовых, ден-о-кредитных мероприятий гос-ва, направленных на формирование основных статей ПБ, а также покрытие сложившегося сальдо. ПБ составляется ЦБ-ком. Источниками информации являются отчетные данные обо всех внешнеэкономических операциях резидентов России. Правила отражения операций в платежном балансе по дебету и кредиту: