Билет 13

46. Формы безналичных расчётов и инструменты платежа. Форма расчётов – совокупность действий банка при проведении расчётов и платежей, к-я зависит от того,кто выступает инициатором платежа Инструмент расчётов – док-ты, на основании к-х, осущ-ся измение остатков на счетах клиентов и самих банков. Формы расчётов: 1) Банковский перевод – банк по поручению клиента (юр.,физ .л)осущ-т перевод ДС с его счёта Кредитовые перевод – инициатор платежа- плательщик(дебитор), желающий распоряжение кредитовать счёт получателя (кредитора) Инструмент - платёжное поручение. Платёжное поручение- письменное распоряжение владельца счёта банку о перечислении определенной суммы с его счёта (расчётного, текущего, бюджетного) на счёт др. п/п-получателя средств. Дебетовый перевод – инициатор платежа кредитор (получатель), к-й направляет в обращение платёж документ, подтверждающий долг дебитора (плательщика) Этим инструментом мб : вексель, чек, инкассовое поручение, платёжн требование 2) Инкассо - банк получает деньги в пользу своего клиента Инструмент – платёжн требование, банк чек, инкассовое поручение 3) Аккредитив - банк выставляет требование другому банку об открытии аккредитива (о предварит депонир-ии денеж средств) Эти деньги будут перечислены поставщику после выполнения обязат-в по отгрузке товара, если соблюдены все условия сделки. Инструмент- банк. чек – «аккредитив»

35. Банковский менеджмент: планирование, анализ, регулирование, контроль. Банк. менеджмент (БМ) – научная система управления банковским делом и персоналом, занятым в банк.сфере. Он базируется на научных методах управления, конкретизированных практикой ведения банк.дела. Функции БМ: 1. Выбор долгосрочной стратегии банк. деят-ти. 2. Координация целей, управляющих воздействий и действий всех элементов системы управления.3. Организация технологического цикла банк. деят-ти (формирования капитала, управление пассивами и активами и т.д.). Структура БМ: 1.Стратегический менеджмент – включает определение общей концепции развития КО, постановку целей и конкретных задач деятельности, разработку мероприятий по реализации поставленных целей, формирование оптимальной орг.структуры банка как фактора организации эффективной деятельности банка. 2.Финансовый менеджмент – управление финансово-экономической деятельностью банка. Фин.мен. включает: 1.Управление капиталом. 2.Управление активами и пассивами. 3.Управление ликвидностью. 4.Управление доходностью.5.Управление банк.рисками. 3.Менеджмент персонала – управление трудовыми ресурсами на базе кадровой политики банка. Управление персоналом включает: 1.Планирование потребности в квалифицированных сотрудниках 2.Составление штатных расписаний и подготовку подолжностных инструкций. 3.Подбор персонала и формирование коллектива сотрудников. 4.Анализ качества работы и контроль. 5.Разработку программ проф. подготовки и повышения квалификации. 6.Аттестация сотрудников. 7.Мотивация. Задачи БМ: 1.финансово-экономические (ликвидность и др.). 2.структурно-функциональные (создание системы взаимоотношений между подразделениями, отделами). 3.фукнционально-технологические (формирование основных и вспомогательных бизнес-процессов). Принципы БМ: 1.Учёт макроэкономических факторов и конъюнктуры финансового рынка. 2.Учёт нормативных требований ЦБ. 3.Ориентация деятельности на рыночный спрос на услуги КО. 4.Оптимизация доходности и рисков банк. операций 5.Сочетание принципов централизации и децентрализации в управлении. Содержание процесса управления КО: 1.Постановка целей. 2.Анализ управленческой деятельности. 3.Прогнозирование. 4.Планирование. 5.Организация и регулирование деятельности всех подразделений банка. 6.Мотивация деятельности персонала. 7.Мониторинг, контроль и учёт. Процесс планирования включает составление перспективных и текущих планов-прогнозов. Результатом планирования является разработка бизнес-плана, а также оперативных планов по отдельным направлениям (кредитная, депозитная, кадровая и другая политика). Анализ направлен на оценку деятельности банка в целом и по отдельным направлениям на основе сравнения фактически достигнутых результатов с прогнозными, с результатами истекших периодов и с результатами лучших банков. Анализ проводится на основе данных баланса. Анализ проводится по след. направлениям: 1.Анализ кредитного портфеля банка. 2.Анализ портфеля ценных бумаг. 3.Анализ кредитоспособности клиентов. 4.Анализ достаточности собственного капитала. 5.Анализ процентной маржи и др. Регулирование заключается в соблюдении требований и нормативов, установленных органами гос.надзора. Контроль подразделяется на внешний и внутренний. Внешний контроль осуществляет ЦБ РФ и внешние аудиторы. Внутренний контроль организуется самим банком. Главным назначением внутрибанковского контроля является создание оперативной системы обнаружения отрицательных тенденций и недостатков в деятельности банка для принятия мер по их устранению. Правовые основы банк. менеджмента: из-за ответственности перед клиентами, государством, ЦБ, ответственность наступает даже за небольшие нюансы. ЦБ регулирует деятельность КБ и для всех КБ правовое поле одинаковое.