Билет 28

70 Понятие и сущность банковских рисков. Классификация банковских рисков и факторы их возникновения. Риск - опасность возникновения непредвиденных потерь ожидаемой прибыли, дохода или имущества, денежных средств в связи со случайным изменением условий экономической деятельности, неблагоприятными обстоятельствами. Банковский риск - опасность потерь, вытекающих из специфики банковских операций, осуществляемых кредитными учреждениями. По осн. факторам возникновения банковские риски: - Политические риски обусловлены измен. политич. обстановки, неблагоприятно влияющей на результаты деятельности предприятий (закрытие границ, запрет на вывоз товаров в другие страны, военные действия на территории страны и др.). - Экономические (коммерческие) риски – обусловлены неблагоприят. изменениями в экономике самого банка или в экономике страны. Классификация банковских рисков: 1) Внешние - не связанные с деят-ю банка или его контактной аудитории (контактные аудитории – социальные группы, ЮЛ и ФЛ, к-е проявляют потенциальный или реальный интерес к деятел-и конкретного банка).Внутренние обусловлены деят-ью самого банка, его клиентов (заемщиков) или его конкретных контрагентов. 2) Типичные банковские риски (согласно Письму ЦБ №70-Т): - Кредитный риск - риск возникновения у КО убытков вследствие неисполнения должником фин.обязательств. - Страновой риск (включая риск неперевода средств) - риск возникновения убытков в результате неисполнения иностранными контрагентами обязательств из-за экономических, политических, социальных изменений, а также вследствие того, что валюта денежного обязательства может быть недоступна контрагенту из-за особенностей национального законодательства.- Рыночный риск - риск возникновения убытков вследствие неблагоприятного изменения рын. стоимости фин.инструментов торгового портфеля и производных фин. инструментов КО, а также курсов иностранных валют и (или) драгоценных металлов. - Фондовый риск - риск убытков вследствие неблагоприятного изменения рыночных цен на фондовые ценности (ценные бумаги, в том числе закрепляющие права на участие в управлении) торгового портфеля и производные финансовые инструменты под влиянием факторов, связанных как с эмитентом фондовых ценностей и производных финансовых инструментов, так и общими колебаниями рыночных цен на финансовые инструменты.- Валютный риск - риск убытков вследствие неблагоприятного изменения курсов инвалют и (или) драгоценных металлов по открытым КО позициям в иностранных валютах и (или) драгоценных металлах. - Процентный риск - риск возникновения убытков вследствие неблагоприятного изменения % ст по А, П и внебалансовым инструментам КО. Риск ликвидности - риск убытков вследствие неспособности кредитной организации обеспечить исполнение своих обязательств в полном объеме. - Операционный риск - несоответствие характеру и масштабам деятельности КО и (или) требованиям действующего законодательства внутренних порядков и процедур проведения банковских операций и других сделок, их нарушения служащими КО и иными лицами (вследствие некомпетентности, непреднамеренных или умышленных действий или бездействия), несоразмерности функциональных возможностей применяемых кредитной организацией информационных, технологических и других систем и их отказов (нарушений функционирования), а также в результате воздействия внешних событий. - Правовой риск: - несоблюдение КО-ей требований НПА и заключенных договоров; -правовые ошибки при осуществлении деятельности (неправильные юридические консультации или неверное составление документов, в том числе при рассмотрении спорных вопросов в судебных органах); - несовершенство правовой системы (противоречивость законодательства, отсутствие правовых норм по регулированию отдельных вопросов, возникающих в процессе деятельности кредитной организации); - нарушение контрагентами нормативных правовых актов, а также условий заключенных договоров. - Репутационный риск - убытки в результате уменьшения числа клиентов вследствие формирования в обществе негативного представления о финансовой устойчивости кредитной организации, качестве оказываемых ею услуг или характере деятельности в целом. - Стратегический риск - риск возникновения у кредитной организации убытков в результате ошибок (недостатков), допущенных при принятии решений, определяющих стратегию деятельности и развития кредитной организации (стратегическое управление) и выражающихся в не учете или недостаточном учете возможных опасностей, которые могут угрожать деятельности кредитной организации, неправильном или недостаточно обоснованном определении перспективных направлений деятельности, в которых кредитная организация может достичь преимущества перед конкурентами, отсутствии или обеспечении в неполном объеме необходимых ресурсов (финансовых, материально-технических, людских) и организационных мер (управленческих решений), которые должны обеспечить достижение стратегических целей деятельности кредитной организации.

59. Участие коммерческого банка в лизинговых операциях, виды и условия кредитования. Лизинг – спецефич форма фин-ия вложений на приобретение оборудования для произв-ва товаров длит. Пользования с целью последующего предоставления в аренду. Обычно эта опер-ия осущ-ся при посредничестве спец. лизинговой компании. Объект сделки - любой вид матер. ценностей,если он не меняет своей матер-вещественной формы. Субъект сделки - обычно 3 стороны, участвующие в договоре (п\п- поставщик оборуд-ия; лизингодатель- лизинговая компания, оплачив-я оборуд-е, предоставляющая его в аренду; лизингополучатель-арендатор).