5. Примеры решения задач к модулю II

Задача 2.1. (страхование грузов)

В результате страхового случая по договору страхования груза причинен ущерб (У) в сумме 200 тыс.д.е. Страховая стоимость по договору страхования груза (SS) – 400 тыс.д.е., страховая сумма (Sn) – 400 тыс. д.е., безусловная франшиза (Фб) – 50 тыс. д.е., расходы по уменьшению убытков при наступлении страхового случая (Рн) – 10 тыс.д.е., убытки от общей аварии, приходящейся на груз (Уобщ.ав.) – 20 тыс.д.е. Договор был заключен «с ответственностью за все риски». Определить страховое возмещение (СВ) по страховому случаю.

Решение

Страховое возмещение определяем по формуле:

SS

СВ = (У – Фб + Рн + Уобщ.ав.) -------

S общ

Задача 2.2.(страхование урожая сельскохозяйственных культур)

Пшеница застрахована по системе предельной ответственности исходя из средней урожайности за 5 лет, равной 16 ц с 1 га, на условиях выплаты страхового возмещения в размере 70 % причиненного убытка за недополучение урожая. Площадь посева – 400 га. Фактическая урожайность пшеницы – 14,8 ц с 1 га. Закупочная цена – 77 тыс.д.е. за 1 ц. Определить размер ущерба и сумму страхового возмещения.

Решение

1). Определим размер ущерба

У = (16,0 – 14,8) * 400*77 = 36,96 млн.д.е.

2). Вычислим размер страхового возмещения

СВ = (70*36,96) / 100 = 25,872 млн.д.е.

Указания к задаче

При страховании урожая сельскохозяйственных культур ущерб определяется следующим образом:

1. При полной гибели урожая ущерб равен произведению средней урожайности за 5 предшествующих лет на посевную площадь и рыночную цену (обозначенную в договоре страхования).

2. При частичной гибели урожая ущерб равен разности средней (за 5 лет) и фактической урожайности, умноженной на посевную площадь и цену, принятую в расчетах при заключении договора страхования.

3. В случае пересева ущерб равен сумме ущерба при полной гибели урожая и величины расходов на пересев, за вычетом стоимости урожая вновь посеянных культур.

Задача 2.3. (страхование риска непогашения кредита)

Общая сумма кредита по кредитному договору – 2 млн.д.е., выданного под 18 % годовых сроком на 8 месяцев. Страховой тариф – 2,5 % от страховой суммы, предел ответственности страховщика – 90 %. Заемщик не погасил задолженность по выданному кредиту. Определить сумму страхового платежа, ущерб и страховое возмещение.

Решение

1). Величина страхового платежа составит:

(2 + 2*0,18*8/12) *0,9*0,025 = 50,4 тыс. д.е.

2). Ущерб страхователя: (2 + 2*0,18*8/12) = 2,24 млн.д.е.

3). СВ = 2,24 *0,9 = 2,016 млн.д.е.

Указания к задаче

При страховании риска непогашения кредита ущерб равен сумме непогашенного кредита и сумме процентов за пользование кредитом. Размер страхового возмещения определяется исходя из установленного в договоре страхования предела ответственности страховщика на основании акта о непогашении кредита.

Задача 2.4. (страхование домашнего имущества)

Гражданин имел договор об охране квартиры с помощью средств сигнализации на сумму 3 млн.д.е. и основной (общий) договор страхования домашнего имущества на сумму 5 млн.д.е. В период действия обоих договоров из квартиры была совершена кража имущества на сумму 6 млн.д.е., в том числе ювелирные изделия на сумму 2 млн.д.е.

Органы внутренних дел выплатили гражданину согласно договору об охране квартиры 3 млн.д.е.

Страховая компания на основании перечня домашнего имущества, составленного гражданином и подтвержденного органами милиции, исчислила ущерб в размере 4 млн.д.е.

Ювелирные изделия не были застрахованы по специальному договору (2 млн.д.е.)

Определите сумму страхового возмещения.

Решение

Сумма страхового возмещения определяется как разница между суммой ущерба, определенной страховой компанией (4млн.д.е.) и суммой, выплаченной органами внутренних дел (3 млн.д.е.), за вычетом суммы, выплаченной за ювелирные изделия, которые не считаются застрахованными.

СВ = 4 – (3 – 2) = 3 млн.д.е.

Задача 2.5. (страхование имущества предприятия)

Взрывом разрушен цех, балансовая стоимость которого с учетом износа – 100 млн.д.е. В цехе на момент взрыва находилось продукции на 20 млн.д.е.

Для расчистки территории привлекались рабочие и техника – стоимость затрат составила 1 млн.д.е.; сумма от сдачи металлолома – 2 млн.д.е.

Цех не работал месяц – потеря прибыли за этот период составила 150 млн.д.е.

Затраты на восстановление цеха – 125 млн. д.е.

Определить сумму прямого убытка, косвенного убытка, общую сумму убытка.

Решение

1). Сумма прямого убытка (Уп)

Уп = 100 + 20 +1 – 2 = 119 млн.д.е.

2). Косвенный убыток (Ук)

Ук = 150 +125 = 275 млн.д.е.

3. Общая сумма убытка

У = Уп +Ук

У = 119 + 275 = 394 млн.д.е.

Задача 2.6. (страхование автотранспорта)

В результате ДТП уничтожен автомобиль стоимостью 37 000 д.е.

Износ на день заключения договора – 20 %, остатки пригодных деталей с учетом их обесценения – 1000 д.е. На приведение деталей в порядок израсходовано 700 д.е. Определить сумму ущерба и сумму страхового возмещения при условии, что автомобиль застрахован на действительную стоимость.

Решение

1). Стоимость автомобиля на момент ДТП:

37 000 – (37 000*0,2) = 29 600 д.е.

2). Сумма ущерба:

У= 29 600 – 1000 +700 = 29 300 д.е.

3). СВ = сумме страхового ущерба = 29 300 д.е.

5. Задачи для самостоятельного решения

Задача 1

Домашнее имущество застраховано по системе первого риска на сумму 16000 руб. Ущерб за уничтоженное пожаром домашнее имущество составляет 19500 руб.

Определить размер страхового возмещения.

Задача 2

Ущерб страхователя, причиненный уничтожением объекта, равен 35700 руб., страховая сумма - 29520 руб., что составляет 60% оценки объекта.

Исчислить сумму страхового возмещения по системе пропорциональной ответственности.

Задача 3

Автомобиль застрахован по системе первого риска на сумму 5300 $, стоимость его - 9000$, ущерб страхователя в связи с повреждением автомобиля - 3500$.

Исчислить размер страхового возмещения.

Задача 4

Объект оценен в сумме 96000 тыс. руб., а застрахован в размере 80% его оценки.

Исчислить сумму страхового возмещения по системе пропорциональной ответственности, если убыток страхователя составляет 78000 тыс. руб.

Задача 5

Стоимость объекта - 43000 тыс. руб., страховая сумма - 28000 тыс. руб. Объект уничтожен полностью без остатков.

Определить размер страхового возмещения по системе первого риска и пропорциональной ответственности.

Задача 6

Стоимость объекта - 57000 тыс. руб., страховая сумма и ущерб страхователя составляют 70 и 50% стоимости объекта.

Исчислить размер страхового возмещения по системе пропорциональной ответственности.

Задача 7

Оценка имущества частного предприятия составила 425000 руб., оно застраховано на сумму 365000 руб., ущерб страхователя -160000 руб.

Исчислить размер страхового возмещения по системе пропорциональной ответственности и первого риска.

Задача 8

Рассчитать страховое возмещение по договору страхования коммерческого кредита, если сумма непогашенного в срок кредита составляет 75000 д.е., а предел ответственности страховщика 80%.

Задача 9

Рассчитать страховое возмещение, если сумма недополученного дохода в результате вынужденного простоя оборудования составила 135000 д.е. Предел ответственности страховщика по данному договору н составляет 70% суммы недополученного дохода,

Задача 10

По условиям контракта размер прибыли от реализации продукции должен составить 280000 д.е. В результате невыполнения поставщиком условий контракта фактическая прибыль составила 90000 д.е. Рассчитать ущерб страхователя и сумму страхового возмещения, если предел ответственности страховщика по договору страхования составляет 80%

Задача 11

В результате пожара полностью уничтожено здание. Балансовая стоимость уничтоженного здания составляет 85000 руб., а действительная (за вычетом износа) - 75920 руб.

Определить какая сумма возмещения подлежит к выплате.

Задача 12

В жилом доме в результате пожара выгорело 3 окна из 10 и 4 двери из 7. Балансовая стоимость дома - 65400 руб. Износ на день пожара составил 28%. Исчислить ущерб, если стоимость всех окон составляет 8% и дверей 4,5% общей стоимости строения.