Б) Третье лицо в обязательстве. Третье лицо играет важную роль в страховых обязательствах

С помощью юридических конструкций "кредитор" и "должник" описываются главные участники обязательств, без которых никаких обязательств вообще не могло бы существовать. Однако в отношениях, которые описываются

конструкцией "обязательство" может быть еще один участник - так называемое "третье лицо", которое также . Третье лицо похоже на должника тем, что может исполнять обязательство за должника и кредитор не вправе против этого возражать. Третье лицо похоже на кредитора тем, что может получить право требовать исполнения обязательства в свою пользу и должник обязан это требование удовлетворить. Но принципиальное отличие третьего лица от сторон обязательства в том, что от его поведения ничего не зависит, оно ни за какие свои действия не отвечает и к нему нельзя применить принуждение.

"третье лицо" играет важнейшую роль в страховых обязательствах

Пример из практики "строительства финансовых пирамид". Фирма привлекала деньги вкладчиков под страхование своей ответственности за их невозврат. Страховщик выбирался солидный, так чтобы ему доверяли. Между страховщиком и фирмой существовало обязательство возместить вкладчику взятую сумму, если фирма не вернет ее сама. В этом обязательстве кредитором является фирма, должником - страховщик, а вкладчик - третьим лицом. Затем по соглашению между первоначальным страховщиком и фирмой должник в обязательстве (страховщик) заменялся на другого страховщика, который фактически был фиктивной компанией, созданной только на бумаге. Замена должника в обязательстве возможна с согласия кредитора, а от третьего лица ничего не зависит. Кредитор же в этом случае не только давал свое согласие, но фактически был инициатором всей операции.

Б. Договор вообще и договор страхования в частности. А) Возникновение обязательств по соглашению сторон.

Обязательства могут возникать разным путем. Нас же будет интересовать только один - возникновение обязательств по соглашению сторон. Очень редко по соглашению сторон возникает только одно обязательство. Как правило, стороны одновременно согласуют несколько взаимных обязательств.

Например, страховщик обязуется возместить страхователю убытки, причиненные страховым случаем - одно обязательство, а страхователь обязуется уплатить страховщику страховую премию - другое обязательство. Займодавец обязуется предоставить заемщику кредит - одно обязательство, а заемщик обязуется вернуть его займодавцу - другое обязательство, кроме того заемщик обязуется уплатить займодавцу проценты - третье обязательство. поведение, при котором несколько лиц договариваются о возникновении между ними обязательств описывается конструкцией "договор"

Такое поведение, при котором два лица (или больше двух) договариваются о возникновении между ними комплекса обязательств описывается юридической конструкцией "договор". Важно понимать отличие юридической конструкции "договор" от нашего обыденного употребления этого слова. Не всякая договоренность между людьми создает обязательства, а там где нет обязательства невозможно применить принуждение для исполнения договоренности.

Скажем, люди могут договориться пожениться. Отечественное гражданское право не признает, что из такой договоренности возникают обязательства. Т.е. такое поведение двух лиц с точки зрения отечественного юриста не описывается юридической конструкцией "договор". Хотя в житейском смысле договоренность существует, но невозможно принудительно заставить кого-то жениться или выйти замуж и невозможно никого оштрафовать за отказ жениться и выходить замуж. А с точки зрения английского права, например, такое соглашение признается договором. Достаточно вспомнить блестяще описанный Диккенсом судебный процесс, где мистеру Пиквику присудили большой денежный штраф и даже посадили в тюрьму за нарушение обязательства жениться на миссис Бардл. Страховые отношения признаются гражданским правом договорными.