В) Причинная связь между возникшей опасностью и фактом причинения вреда

Предположим, возникла опасность, в точности отвечающее описанию, приведенному в договоре и налицо причинение вреда. Наступил ли страховой случай? Только, если между этой опасностью и фактом причинения вреда имеется причинно-следственная связь, так как не любое событие, подходящее под описание является страховым случаем, а только то, в результате которого причинен вред страховому интересу. В большинстве случаев связь между событием и вредом очевидна, но иногда ее наличие приходится доказывать.

Страховой случай наступает тогда, когда в результате воздействия опасности, от которой производится страхование заинтересованному лицу причиняется вред,

Самолет был застрахован на случай повреждений при учебных полетах. В одном из таких полетов неожиданно испортилась погода и командир воздушного судна, он же летчик-инструктор отстранил обучающегося летчика от управления судном и сам принял на себя управление. Из-за резкого ухудшения видимости и короткой взлетно-посадочной полосы все же не удалось избежать повреждений при посадке. Страхователь обратился за выплатой возмещения, мотивируя это тем, что в полетном задании было указано “учебно-тренировочный полет”, следовательно произошел страховой случай и страховщик обязан возместить причиненный вред. Было проведено расследование авиационного происшествия и страховщик доказал, что повреждения произошли не вследствие учебно-тренировочного характера полета, а из-за неожиданного ухудшения погоды, плохой видимости и нерасторопности работников аэродромных служб, не успевших освободить для посадки более длинную взлетно-посадочную полосу, которая использовалась при плохой погоде. По мнению страховщика повреждений не удалось бы избежать независимо от того, как управлялся самолет, тем более, что фактически им управлял опытный летчик.

Б. Отказ в выплате а) Право страховщика отказать в выплате

Итак, страховщик обязан произвести выплату только когда страховой случай произошел, а если страхового случая не было - он не только вправе, но и обязан отказать в выплате. Однако, не всегда при наступлении страхового случая страховщик обязан произвести выплату. При определенных условиях он вправе отказать в выплате даже тогда, когда страховой случай произошел. Перечень таких оснований для отказа приведен в таблице.

не всегда при наступлении страхового случая страховщик обязан произвести выплату

Основания для отказа в выплате при наступлении страхового случая	Примечания
Наступление страхового случая вследствие: ядерного взрыва, радиации, радиоактивного заражения; военных мероприятий; гражданской войны, народных волнений и забастовок.
Возникновение убытков вследствие изъятия, конфискации, ареста или уничтожения имущества по распоряжению госорганов	Имеется в виду законное распоряжение. Это основание можно исключить, предусмотрев соответствующее условие в договоре.
Наступление страхового случая вследствие умысла страхователя, застрахованного, выгодоприобретателя	Кроме: ответственности за причинение вреда; самоубийства, если договор страхования жизни действовал не менее двух лет.
Наступление страхового случая из-за грубой неосторожности страхователя, застрахованного, выгодоприобретателя	В случаях, когда такое основание предусмотрено законом. (В настоящее время это предусмотрено только Кодексом торгового мореплавания (ст.211)
Возникновение убытков из-за того, что страхователь умышленно не содействовал их уменьшению	Не возмещаются только эти убытки. Остальные убытки от страхового случая подлежат возмещению
Несвоевременное уведомление страховщика о страховом случае	Кроме случаев, когда страховщик сам узнал о нем или, если отсутствие у страховщика этих сведений ни на что не могло повлиять
Отказ страхователя (выгодоприобретателя) от своего права требовать возмещение от лица, ответственного за убытки или невозможность осуществить это право по вине страхователя (выгодоприобретателя) [Подробнее об этом основании сказано ниже при обсуждении суброгации. Прим. автора]	Если за возникновение убытков отвечает определенное лицо
Другие основания	Если они предусмотрены договором