О закрытии аккредитива исполняющий банк должен поставить в известность банк-эмитент.

Неиспользованная сумма покрытого аккредитива подлежит возврату банку-эмитенту незамедлительно одновременно с закрытием аккредитива. Банк-эмитент обязан зачислить возвращенные суммы на счет плательщика, с которого депонировались средства.

Широкий диапазон видов аккредитации и его обеспечительный характер позволяют отнести расчеты по аккредитации к удобной, действенной и надежной форме безналичных расчетов.

§ 5. Расчеты чеками

Чеком признается ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю.

В качестве плательщика по чеку может быть указан только банк, где чекодатель имеет средства, которыми он вправе распоряжаться путем выставления чеков. Чек должен содержать следующие реквизиты: 1) наименование «чек», включенное в текст документа; 2) поручение плательщику выплатить определенную денежную сумму; 3) наименование плательщика и указание счета, с которого должен быть произведен платеж; 4) указание валюты платежа; 5) указание даты и места составления чека; 6) подпись лица, выписавшего чек,— чекодателя. Отсутствие в документе каких-либо из указанных реквизитов лишает его силы чека. Чек, не содержащий указание места его составления, рассматривается как подписанный в месте нахождения чекодателя. Форма чека и порядок его заполнения определяются законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Чек оплачивается за счет средств чекодателя. Порядок и условия депонирования средств для покрытия чека устанавливаются банковскими правилами. Чек подлежит оплате плательщиком при условии предъявления его к оплате в срок, установленный законом. Плательщик по чеку обязан удостовериться всеми доступными ему способами в подлинности чека, а также в том, что предъявитель чека является уполномоченным по нему

156

лицом. При оплате индоссированного чека плательщик обязан проверить правильность индоссаментов, но не подписи индоссантов. Убытки, возникшие вследствие оплаты плательщиком подложного, похищенного или утраченного чека, возлагаются на плательщика или чекодателя в зависимости от того, по чьей вине они были причинены. Лицо, оплатившее чек, вправе потребовать передачи ему чека с распиской в получении платежа.

Передача прав по чеку производится в порядке, установленном в ст. 146 ГК РФ, с соблюдением специальных правил. Именной чек не подлежит передаче. В переводном чеке индоссамент на плательщика имеет силу расписки за получение платежа. Индоссамент, совершенный плательщиком, является недействительным. Лицо, владеющее переводным чеком, полученным по индоссаменту, считается его законным владельцем, если оно основывает свое право на непрерывном ряде индоссаментов.

Платеж по чеку может быть гарантирован полностью или частично посредством аваля. Гарантия платежа по чеку (аваль) может даваться любым лицом, за исключением плательщика. Авалист отвечает так же, как и тот, за кого он дал аваль. Его обязательство действительно даже в том случае, если обязательство, которое он гарантировал, окажется недействительным по какому бы то ни было основанию, иному, чем несоблюдение формы. Авалист, оплативший чек, приобретает права, вытекающие из чека, против того, за кого он дал гарантию, и против тех, кто обязан перед последним.

Оплата чека производится в порядке, установленном для исполнения инкассового поручения. Зачисление средств по инкассированному чеку на счет чекодержателя производится после получения платежа от плательщика, если иное не предусмотрено договором между чекодержателем и банком. Отказ от оплаты чека должен быть удостоверен одним из следующих способов:

—совершением нотариусом протеста либо составлением равнозначного акта в порядке, установленном законом;

—отметкой плательщика на чеке об отказе в его оплате с указанием даты представления чека к оплате;

—отметкой инкассирующего банка с указанием даты о том, что чек своевременно выставлен и не оплачен.

157

Таким образом, так как в расчетах чеками обязательным участником—плательщиком по чеку является банк или иная кредитная организация, расчеты чеками являются банковской операцией, подлежащей лицензированию. На расчеты чеками, как и на иные их формы, распространяются требования законодательства и специальных нормативных актов Банка России.

Контрольные вопросы и задания

1.Перечислите виды расчетных документов. Относится ли

кним чек?

2.Как происходит открытие и закрытие аккредитива?

3.Определите различия между расчетами платежными требованиями и расчетами инкассовыми поручениями.

4.Какие расчетные документы используются при расчетах по инкассо?

5.В чем заключается сущность аваля чека?

6.От чего зависит выбор формы безналичных расчетов?

7.Перечислите реквизиты чека.

8.В каких случаях банк вправе вернуть расчетные документы без исполнения?

Библиографический список

Основная литература

1.Алексеева, Д. Г. Банковское право : учеб. пособие / Д. Г. Алексеева, С. В. Пыхтин, Е. Г. Хоменко ; М-во образования и науки Российской Федерации, Моск. гос. юрид. акад. — 3-е изд., перераб. и доп. — М. : Юристъ, 2007. — С. 431–488.

2.Банковское право Российской Федерации : Особ. часть : в 2 т. : учеб. Т. 2 / Ин-т государства и права РАН, Акад. правовой ун-т; рук. авт. коллектива и отв. ред. Г. А. Тосунян. — М. : Юристъ, 2004. — С. 181-250, 640-684.

3.Эриашвили, Н. Д. Банковское право : учеб. / Н. Д. Эриашвили. — М. : ЮНИТИ : Закон и право, 2009. — С. 324–467.

Дополнительная литература

1. Абросимов, Р. Ю. Особенности обращения взыскания на денежные средства с корреспондентских счетов должников, банков и небанковских кредитных организаций / Р. Ю. Абросимов // Фин. право. — 2003. — № 3. — С. 60–62.

158

2.Аграновски, А. В. Правовое регулирование безналичных расчетов в предпринимательской деятельности на территории Российской Федерации / А. В. Аграновский. — М. : Изд-во Моск. ун-та, 2005. — 127 с.

3.Братко, А. Г. Банковское право России : учеб. пособие / А. Г. Братко.— М. : Юрид. лит., 2003. — 848 с.

4.Вавилин, Е. В. Кредитные и расчетные обязательства в гражданском праве России / Е. В. Вавилин, А. А. Груздева, Н. В. Фомичева. — Саратов, 2003. — 53 с.

5.Ефимова, Л. Г. Банковские сделки. Комментарий законодательства и арбитражной практики / Л. Г. Ефимова. — М., 2002. — 75 с.

6.Калимов, Д. А. Банковские операции: правовое регулирование и практика обслуживания клиентов. — Минск : Амалфея, 2003. — 752 с.

7.Карашев, К. Некоторые вопросы правового регулирования аккредитивного правоотношения / К. Карашев // Хоз-во и право. — 2005. — № 5. — С. 75–81.

8.Приданников, М. А. Административная ответственность за нарушение порядка открытия и обслуживания счетов клиентов банка / М. А. Приданников // Фин. право. — 2005. — № 4. — С. 31–34.

9.Саперов, С. А. Банковское право: теория и практика / С. А. Саперов. — М. : Экономика, 2003. — 640 с.

10.Тедеев, А. А. Банковское право : учеб. / А. А. Тедеев. — М. : Эксмо, 2005. — 432 с.

11.Тедеев, А. А. Электронные банковские услуги : учеб. пособие / А. А. Тедеев. — М. : Эксмо, 2005. — 272 с.

Нормативно-правовые акты

1.О банках и банковской деятельности : федер. закон от 2 дек. 1990 г. (с изм. от 7 февр. 2011 г.) // Собр. законодательства Рос. Федерации. — 1996. — № 6. — Ст. 492; 2011. — № 7. — Ст. 905.

2.Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть вторая : федер. закон от 26 янв. 1996 г. № 14-ФЗ (в ред. от 7 февр. 2011 г.) // Там же. — 1996. — № 5. — Ст. 410; 2011. — № 7. — Ст. 901.

3.О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами : федер. закон от 3 июня 2009 г.

№103-ФЗ (в ред. 8 авг. 2010 г.) // Там же. — 2009. — № 23. — Ст. 2758; 2010. — № 19. — ст. 2291.

4.О Центральном банке Российской Федерации (Банке России) : федер. закон от 10 июля 2002 г. (в ред. от 7 февр. 2011 г.) // Там же. — 2002. — № 28. — Ст. 2790; 2011. — № 7. — Ст. 907.

159

5.О безналичных расчетах в Российской Федерации : положение Банка России от 3 окт. 2002 г. № 2-П (в ред. от 13 мая 2011 г.) // Вестн. Банка России. — 2002. — № 74; 2011. — № 33.

6.О порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в Российской Федерации : положение Банка России от 1 апр. 2003 г. № 222-П / (в ред. от 26 авг. 2009 г.) // Там же. — 2003. — № 24; 2009. — № 60.

7.Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемым

сиспользованием платежных карт : положение ЦБ РФ от 24 дек. 2004 г. № 266-П (в ред. от 23 сент. 2008 г.) // Там же. — 2005. — № 17; 2008. —

№ 58.

160