Небанковская кредитная организация — кредитная органи-

зация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные законом о банках и банковской деятельности.

Допустимые сочетания банковских операций для небанковских кредитных организаций устанавливаются Банком России. Небанковскими кредитными организациями могут быть расчетные небанковские кредитные организации, небанковские кредитные организации, осуществляющие депозитно-кредитные операции, а также организации инкассации.

Небанковские кредитные организации занимают небольшой сегмент финансового рынка, но активно сотрудничают с банками. Вместе банки и небанковские кредитные организации формируют основной массив субъектов, наряду с филиалами и представительствами иностранных банков, нижнего уровня банковской системы РФ.

§ 3. Филиалы и представительства иностранных банков

Банковское законодательство допускает возможность участия иностранного капитала в банковской системе России при определенных условиях и в определенных формах. Капитал нерезидентов может быть использован при создании кредитных организаций с иностранными инвестициями, дочерних кредитных организаций. В обоих случаях кредитная организация создается как российское юридическое лицо. Также законодатель допускает возможность открытия филиала иностранного банка на территории Российской Федерации для осуществления банковских операций. Иностранный банк — это банк, признанный таковым по законодательству иностранного государства, на территории которого он зарегистрирован.

Участие иностранного капитала в банковской системе России подлежит квотированию.

Размер (квота) участия иностранного капитала в банковской системе РФ устанавливается федеральным законом по предложению Правительства РФ, согласованному с Банком России.

33

Квота рассчитывается как отношение суммарного капитала, принадлежащего нерезидентам в уставных капиталах кредитных организаций с иностранными инвестициями, и капитала филиалов иностранных банков к совокупному уставному кредитных организаций, зарегистрированных на территории России. При достижении указанной квоты Банк России прекращает выдачу лицензий на осуществление банковских операций с иностранными инвестициями и филиалам иностранных банков.

На сегодняшний день на территории Российской Федерации не зарегистрировано ни одного филиала иностранного банка, что вполне соответствовало концепции Стратегии развития банковского сектора РФ на период до 2008 г.

На нынешнем этапе развития банковского сектора предполагается сохранить сложившиеся условия инвестирования иностранного капитала, предполагающие равный с резидентами порядок участия в уставных капиталах кредитных организаций — резидентов без предоставления возможности открывать филиалы иностранных банков1.

Под представительством иностранной кредитной организации понимается обособленное подразделение иностранной кредитной организации, открытое на территории Российской Федерации и получившее Разрешение Банка России на его открытие. Представительство создается иностранной кредитной организацией в целях изучения экономической ситуации и положения в банковском секторе России, для оказания консультационных услуг своим клиентам, поддержания и расширения контактов с российскими кредитными организациями, развития международного сотрудничества2. Представительство не является юридическим лицом, не имеет права заниматься коммерческой деятельностью и выступает от имени и по поручению представляемой им кредитной организации, название которой указано в разрешении на открытие представительства. Представительство не

1 Стратегия развития банковского сектора РФ на период до 2015 г.: заявление Правительства Рос. Федерации № 1472п-П13, Банка России № 01-001/1280 от 5 апр. 2011 г. // Вестн. Банка России. — 2011. — № 21.

2 О порядке открытия и деятельности в Российской Федерации Представительств иностранных кредитных организаций: приказ Банка России от 7 окт. 1997 г. № 02-437 // Там же. —1997. — № 76.

34

является хозяйствующим субъектом и не получает прибыли от своей деятельности. Все расходы представительства финансируются иностранной кредитной организацией.

Таким образом, законодатель относит филиалы и представительства иностранных банков к элементам банковской системы, но филиалы иностранных банков не осуществляют банковских операций по причине ограничения государством возможности их создания, а представительства – в силу их правового статуса.

§ 4. Объединения кредитных организаций

Объединения кредитных организаций, не осуществляя банковских операций, не рассматриваются законодателем в качестве субъектов банковской системы. Однако значение объединений для функционирования банковской системы неоднократно подчеркивается в юридической и экономической литературе.

Кредитные организации могут создавать союзы и ассоциации — некоммерческие юридические лица, не преследующие цели извлечения прибыли, для защиты и представления интересов своих членов, координации их деятельности, развития межрегиональных и международных связей, удовлетворения научных, информационных и профессиональных интересов, выработки рекомендаций по осуществлению банковской деятельности и решению иных совместных задач кредитных ассоциаций.

Союзам и ассоциациям запрещается осуществление банковских операций, так как это некоммерческие организации. Они создаются и регистрируются в установленном порядке и уведомляют Банк России о своем создании в течение одного месяца после регистрации.

Банковская группа — объединение кредитных организаций, не являющееся юридическим лицом, в котором одна (головная) кредитная организация оказывает прямо или косвенно (через третье лицо) существенное влияние на решения, принимаемые органами управления другой (других) кредитной организации (кредитных организаций).

35

Банковский холдинг — объединение юридических лиц, не являющееся юридическим лицом, с участием кредитной организации или нескольких организаций, в котором юридическое лицо, не являющееся кредитной организацией (головная организация банковского холдинга), имеет возможность прямо или косвенно (через третье лицо) оказывать существенное влияние на решения, принимаемые органами управления кредитной организации или организаций.

Под существенным влиянием при этом понимается возможность: А. Определять по причине участия в уставном капитале:

1)решения, принимаемые органами управления юридического лица;

2)условия ведения им предпринимательской деятельности.

Б. Назначать по причине участия в уставном капитале и (или) в соответствии с условиями договора (наиболее подходящая договорная конструкция — договор простого товарищества), заключаемого между юридическими лицами, входящими в состав банковской группы или банковского холдинга, единоличный исполнительный орган и (или) более половины состава коллегиального исполнительного органа юридического лица.

В. Определять в соответствии с условиями договора или по причине участия в уставном капитале избрание более половины состава совета директоров (наблюдательного совета) юридического лица.

Головная организация банковской группы или банковского холдинга обязаны уведомить Банк России в установленном им порядке об образовании группы или холдинга.

Головная организация (коммерческая организация) банковского холдинга в целях управления деятельностью всех кредитных организаций, входящих в холдинг, вправе создать управля-

ющую компанию банковского холдинга, которая будет исполнять обязанности головной организации.

Задание 2.2. Выделите сходства и отличия в правовом статусе

банковской группы и банковского холдинга, самостоятельно обозначив критерии для сравнения.

36