5. Основные банковские операции

В соответствии с действующим законодательством России кредитные организации могут совершать следующие виды банковских операций, требу­ющих наличие банковских лицензий:

- привлекать вклады (депозиты) и предоставлять кредиты по соглашению с заемщиком; осуществлять расчеты по поручению кли­ентов и банков-корреспондентов и их кассовое обслуживание;

- открывать и вести счета клиентов и банков-корреспонден­тов, в т.ч. иностранных;

- финансировать капитальные вложения по поручению вла­дельцев или распорядителей инвестируемых средств, а также за счет собственных средств банка;

- выпускать, покупать, продавать и хранить платежные до­кументы и ценные бумаги (чеки, аккредитивы, векселя, акции, облигации и другие документы), осуществлять иные операции с ними;

- выдавать поручительства, гарантии (авали) и иные обяза­тельства за третьих лиц, предусматривающие исполнение в денеж­ной форме;

- приобретать право требований по поставке товаров и ока­занию услуг, принимать риски исполнения таких требований и ин­кассировать эти требования (форфейтинг), а также выполнить эти операции с дополнительным контролем за движением товаров (факторинг);

- покупать у российских и иностранных физических и юриди­ческих лиц и продавать им наличную иностранную валюту и валю­ту, находящуюся на счетах и во вкладах;

- покупать и продавать в Российской Федерации и за ее пределами драгоценные металлы и камни, кроме изделий из них, и проводить иные операции с ними в соответствии с международной практикой;

- привлекать, размещать и управлять ценностями клиентов на доверительных основаниях (траст);

- оказывать посреднические услуги на денежно-кредитном рынке;

- осуществлять лизинговые операции;

- оказывать консультационные и маркетинговые услуги;

- проводить другие операции и сделки по разрешению Цент­рального Банка РФ, выдаваемому в пределах его компетенции.

Банковским институтам запрещено заниматься деятельностью в сфере материального производства и торговли материальными ценностями, а так­же всеми видами страхования, кроме страхования собственных валютных и кредитных рисков. И это правильно, потому что банки по определению яв­ляются высоконадежными финансовыми институтами и риски, связанные с их операциями, должны быть сведены к минимуму. Наиболее наглядно структура банковских операций представлена на примере Внешторгбанка России на рисунке 13.1.

Таким образом, банки осуществляют следующие функции:

Во-первых, они аккумулируют денежные средства юридических и физических лиц, тем самым, производя пассивные операции, т. е. формируя источники банковского капитала.

Во-вторых, они предоставляют кредит своей клиентуре (ссудозаемщикам), т. е. размещают банковский капитал с целью макси­мальной его оборачиваемости и стабильно высокой экономической отдачи, тем самым, осуществляя основную гамму активных операций.

Рис. 13.1. Структура банковских операций (на примере Внешторгбанка России)

В-третьих, банки предоставляют клиенту услуги в части платежного оборота и различного рода расчетных операций (опла­та чеков, векселей, аккредитивов, совершение переводов средств по поручению клиентов и другие).

В-четвертых, они выполняют целый спектр иных специфи­ческих операций с валютными и фондовыми ценностями (хранение, доверительное управление, купля-продажа).

Как основная структура финансового рынка банки осуществляют и другие важнейшие операции, такие как, например, фондовые, валютные, трастовые (или доверительные), понятие которых мы приводили в предыду­щих разделах.

Столь развернутый анализ банковской деятельности в данном разделе объясняется "фокусным" положением банков не только на финансовом рын­ке, но также и в рамках рыночной инфраструктуры в целом.