Глава 7. Банки и банковская система

платности, а также открывать и вести банковские счета юридических _и физических лиц.

В связи с тем, что банки обслуживают различные сферы производ­ственной и непроизводственной деятельности, их посредничество но­сит межотраслевой характер. Допустимо сравнение банка с особого рода предприятием, продукт которого - платежные средства и много­численные услуги, предоставляемые на возмездных началах многочис­ленной клиентуре, поэтому, чем больше в экономике мощных и хоро­шо работающих банковских посредников, тем больше их продукт.

Банковское финансовое посредничество в основных сферах деятель­ности отличается от функций дилеров и брокеров. Последние не создают новых требований и обязательств, а действуют по поручению клиентов. При этом брокеры, работая на комиссионных началах, собирают инфор­мацию о состоянии рынка, находят контрагентов для совер- шения сде­лок и совершают сделки сами по поручению клиентов. Дилеры же торгу­ют цеттыми бумагами и другими обязательствами на вторичном рынке. Их прибыль складывается из разницы в курсах покупки и продажи акти­вов. Банки же действуют в сфере обмена, обеспечивая перелив ресурсов, удовлетворяют временно возникающую потребность клиентов в свобод­ных денежных средствах.

Виды банков и характер их деятельности

В 20-40-е гг. XX столетия начала складываться банковская система. В настоящее время она функционирует в большинстве индустриально раз­витых государств.

На первом уровне системы находится Центральный эмиссионный баше. Он монопольно обеспечивает эмиссию банкнот и осуществляет ряд фун­кций в кредитно-денежной политике. Эмиссия банкнот является пассив­ной функцией центрального банка и позволяет ему наделять экономику платежными средствами.

Независимость центрального банка проявляется в том, что он не вхо­дит в структуру федеральных органов государственной власти, хотя с точки зрения собственности на капитал является государственным.

На втором уровне - государственные и частные коммерческие бан­ки, все свои функции осуществляющие на коммерческих началах. Од-

183

Часть III. Банковское посредничество: институты и организация

нако если банковская система является одноуровневой, то между бан­ками существуют скорее горизонтальные связи, тогда функции банков являются универсальными. Нет закрепления эмиссионной деятельнос­ти за центральным банком, и функции обслуживания клиентов также осуществляются параллельно.

В соответствии с Федеральным законом «О внесении изменений и дополнений в Закон РФ «О Центральном банке РФ (Банке России)» от 26.04.1995 г. Центральному банку РФ предписано осуществлять функ­ции, которые соответствуют международной практике. В том числе:

- проводить во взаимодействии с Правительством единую государ­ ственную кредитно-денежную политику, направленную на обеспечение устойчивости рубля;

монопольно осуществлять эмиссию наличных денег и организо­вывать их обращение;

• являться кредитором последней инстанции для кредитных орга­низаций; организовывать систему рефинансирования;

• устанавливать правила осуществления расчетов в Российской Фе­дерации;

• устанавливать правила проведения банковских операций, бухгал­терского учета и отчетности для банковской системы;

• осуществлять государственную регистрацию кредитных органи­заций;

- осуществлять валютное регулирование и валютный контроль; определять порядок осуществления расчетов с иностранными го­ сударствами;

- проводить анализ и прогнозирование состояния экономики РФ и т.д.

Из всего многообразия задач центрального банка могут быть выделе­ны: эмиссионная, хранение денежной наличности и кредитная поддерж­ка, а также надзор за деятельностью коммерческих банков - это задачи «банка банков». Центральному банку также принадлежит функция «бан­кира» Правительства (управление внешним и внутренним долгом, расче­ты, хранение золотовалютных резервов), а также регулирование эконо­мики посредством проведения кредитно-денежной политики.

Банк России имеет особые отношения с другими государственными и полу государствен! гыми банками, такими как Сбербанк, Внешторгбанк, Внешэкономбанк. Эти банки выполняют особые поручения Правитель-

184