1.12 Сущность, функции и экономическая роль денег

Деньги играют исключительно важную роль в рыночной экономике. Ры­нок невозможен без денег, денежного обращения, без разветвленной, гибкой и многообразной системы кредитных отношений. Макроэкономическая не­стабильность проявляется в форме инфляции и сопровождается ростом цен на товары и обесцениванием денег.

Деньги - это особый товар, исполняющий роль всеобщего эквивалента.

Сущность и предназначение денег наиболее полно можно представить, уяснив их функции. До относительно недавнего времени считалось, что деньги выполняют пять функций, одновременно являясь: мерой стоимости; средством обращения; средством накопления, сбережения и образования со­кровищ; средством платежа и мировыми деньгами.

Деньги как мера стоимости. Деньги измеряют стоимость всех товаров. Причем измерение стоимости товаров деньгами происходит идеально, т. е. у владельца товара необязательно должны быть наличные деньги. Стоимость товара, выраженная в деньгах, называется ценой. Существует понятие масштаба цен. Масштабом цен при металлическом обращении называется весовое количество золота или серебра, принятое в данной стране за денежную единицу и служащее для измерения цен всех других товаров. При золотом обращении масштаб цен предполагал установление денежной единицы, приравненной к определенному количеству золота.

Благодаря денежной системе нам не надо выражать цену каждого продукта через все другие продукты, на которые он мог бы быть обменен. Использование денег в качестве общего эквивалента означает, что цену любого продукта достаточно выразить только через денежную единицу.

В каждой стране установлена собственная денежная единица, выступающая мерой стоимости для всех обращающихся на рынке товаров и услуг. Механизм реализации этой функции на мировом рынке связан с переводом одной национальной валюты в другую, т.е. с переходом из одного масштаба цен в другой (при условии взаимной конвертируемости национальных валют).

Деньги как средство обращения. В этой функции деньги выступают в качестве посредника в обращении и должны присутствовать реально. Функцию средства обращения могут выполнять неполноценные деньги - бумажные и кредитные. В настоящее время господствующее положение заняли так называемые кредитные деньги: векселя, чеки, банковские кредитные карточки.

Деньги можно использовать при покупке и продаже товаров и услуг. Как средство обмена деньги позволяют обществу избежать неудобств бартерного обмена.

Деньги как средство накопления, сбережения и образования сокровищ. Деньги, изъятые из обращения с целью накопления, выполняют функцию средства образования сокровищ. Поскольку деньги наиболее ликвидное имущество, они являются наиболее удобной формой хранения богатства. Владение деньгами за редким исключением не приносит денежного дохода, который извлекается при хранении богатства, например, в форме недвижимого имущества (собственности) или ценных бумаг (акций, облигаций и т. д.). Однако деньги имеют то преимущество, что они могут быть безотлагательно использованы фирмой или домашним хозяйством для любого финансового обязательства.

Рыночная система создает возможности и стимулы для превращения сокровищ в капитал, приносящий прибыль.

Деньги как средство платежа. Эта функция денег проявляется, прежде всего в обслуживании платежей вне сферы товарооборота. Это налоги, социальные выплаты, проценты за кредит. Если товар продается в кредит, то средст­вом обращения служат не сами деньги, а выраженные в деньгах долговые обязательства, например векселя. Однако по истечении срока кредита поку­патель обязан уплатить продавцу-кредитору сумму денег, выраженную в долговом обязательстве. Будучи орудием погашения долгового обязательст­ва, деньги выполняют функцию средства платежа.

Функция мировых денег. Вначале золото использовалось на мировом рын­ке как всеобщее средство платежа. Со временем расчеты во внешнеторговых сделках стали производиться путем зачета долговых обязательств через бан­ки. Наличное золото перевозилось только в случае, если долг не погашался взаимными расчетами. Отмена золотого стандарта привела к тому, что отпа­ли две функции денег, которые не могут осуществляться без золота: деньги как средство образования сокровищ и мировые деньги.

В современных условиях деньги выполняют четыре функции, выступая как: мера стоимости, средство обращения, средство накопления и сбереже­ния, средство платежа (рис. 1).

Деньги находятся в постоянном движении между тремя макроэкономическими субъектами: домохозяйствами, бизнесом и государственными органами. Движение денег при выполнении ими своих функций представляет собой денежное обращение. Денежное обращение осуществляется в двух формах: наличной и безналичной.

Наличное денежное обращение - движение наличных денег и выполнение ими двух функций - средства платежа и средства обращения. Наличные деньги используются: для обеспечения кругооборота товаров и услуг; для расчетов по выплате заработной платы, премий, пособий, пенсий; по плате¬жам населения за коммунальные услуги; при оплате ценных бумаг и др.

Рис. 1 Основные функции денег в современной экономике

Наличное денежное обращение осуществляется с помощью различных видов денег: банкнот, металлических монет, других кредитных инструментов (векселей, банковских векселей, чеков, кредитных карточек). Значительно более важную роль, чем металлические монеты, играют бумажные деньги.

В России бумажные деньги были выпущены в 1769 году при Екатерине II. Это были ассигнации, свободно обмениваемые на серебряную монету.

Эмиссию (выпуск) наличных денег осуществляет центральный (государ­ственный) банк.

Безналичное обращение - это перечисление денежных средств по счетам кредитных учреждений, зачет взаимных требований. Безналичное обращение осуществляется с помощью чеков, векселей и Других кредитных инструмен­тов. Особенно быстрыми темпами внедряются в механизм платежных отно­шений электронные деньги. На базе электронных денег возникли кредитные карточки.

Закон денежного обращения устанавливает количество денег, необходи­мое для выполнения ими функций средства обращения и средства платежа. Существуют различные теоретические подходы к определению оптимально­го количества денег в обращении.

В рамках количественной теории денег (основоположники этой теории Ш. Монтескье, Д. Локк, Д. Юм) за основу анализа берется тождество, извест­ное как уравнение обмена:

МV = РY, (1)

где М - количество денег, находящихся в обращении;

V - скорость обращения денег;

Р - абсолютный уровень цен;

Y - реальный объем производства.

Скорость обращения денег определяется числом оборотов денежной еди­ницы за известный период.