Вопрос 53. Правовые основы полномочий Банка России по регулированию деятельности кредитных организаций.

НПА: ФЗ «О ЦБ РФ», «О банках и банковской системе», Инструкция ЦБ о порядке проведения проверок кредитных организаций и их филиалов, Инструкция ЦБ «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций"; Инструкция ЦБ РФ «Об обязательных нормативах банков». Главу ЦБ назначает ГД, представляет Президент РФ.

В ФЗ «О ЦБ РФ» одна из целей деятельности ЦБ – развитие и укрепление банковской системы РФ + цель защита интересов вкладчиков. Эта цель реализуется через ряд функций:

1) принятие решений о гос. регистрации кредитных организаций, выдача кредитным орг-м лицензий на осуществление банковских операций, приостановка действия лицензии и их отзыв, регистрация эмиссий ц.б. кредитными организациями.

2) установление обязательных для кредитных организаций правил проведения банковских операций, ведения бухгалтерского учета, составления и представления бухгалтерской и статистической отчетности, а также обязательных нормативов;

3) осуществление надзора за деятельностью кредитных организаций и банковских групп

4) предоставление кредитов в качестве кредитора в последней инстанции и организация системы рефинансирования кред. организаций

5) организация и осуществление валютного регулирования и валютного контроля

6) осуществляет полномочия по ликвидации и банкротству кредитных организаций

На данный момент можно выделить два ключевых полномочия Банка России по регулированию деятельности кредитных организаций:

►лицензирование банковской деятельности;

►надзор за деятельностью кредитных организаций;

Кредитная организация имеет право осуществлять банковские операции с момента получения лицензии, выданной Банком России, которая выдается после государственной регистрации кредитной организации.

Содержание лицензии- указываются банковские операции, на осуществление которых данная кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться.

Впервые учрежденному банку могут быть выданы следующие лицензии:

►лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях, то есть без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц;

►лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте, то есть без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц. Данная лицензия дает права кредитной организации установить корреспондентские отношения с неограниченным количеством иностранных банков;

►лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных материалов. Данная лицензия может быть выдана банку одновременно с вышеуказанными лицензиями.

Банк с момента, регистрации которого прошло более двух лет имеет право получить следующие виды лицензии:

►лицензию на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях, которая может быть выдана банку одновременно с лицензией на осуществление банковских операций со средствами в рублях;

►лицензию на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте, которая может быть выдана банку одновременно с лицензией на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте;

►генеральную лицензию – то есть банку имеющему лицензии на осуществление всех банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте, а также имеющие на 1-е число месяца в котором было подано ходатайство о получении генеральной лицензии 900 млн. рублей собственных средств.

Банк России может отозвать у кредитной организации лицензию на осуществление банковских операций в случаях:

►установления недостоверности сведений, на основании которых была выдана эта лицензия;

►задержки начала осуществления банковских операций, предусмотренных лицензией, более чем на год со дня ее выдачи;

►установления фактов существенной недостоверности отчетных данных;

►задержки более чем на 15 дней предоставления отчетной документации;

►однократное осуществление банковских операций, которые не предусмотрены указанной лицензией;

►неисполнение федерального законодательства регулирующего банковскую деятельность;

►неоднократное, виновное неисполнение в течение года содержащихся в исполнительных документах судов о взыскании средств со счетов клиентов физической организации.

Банк России обязан отозвать лицензию на осуществление банковских операций в следующих случаях:

►если достаточность капитала кредитной организации становится ниже 2%;

►если размер собственных средств кредитной организации ниже минимального размера уставного капитала, на дату государственной регистрации. Данное основание не применяется к банкам в течение двух лет с момента выдачи лицензии;

►если кредитная организация не исполняет в срок требования Банка России о приведение в соответствие величины уставного капитала и размера собственных средств;

►если кредитная организация не способна удовлетворить требований кредиторов и уплатить обязательные платежи в течение 14 дней, при условии, что данные требования составляют 1000 МРОТ;

►если банковская или небанковская кредитная организация в зависимости от года ее создания в течение трех месяцев допускает снижение собственных средств.

Надзорная функция Центрального Банка выражается в контроле за соблюдением кредитными организациями действующего банковского законодательства, например, Банк России вправе: запрашивать и получать у кредитных организаций необходимую информацию об их деятельности и требовать от них разъяснений. Кроме того, данная функция выражается в регистрации кредитных организаций и выдачи лицензий на осуществление банковских операций и их отзыве.

В Российской Федерации банковский надзор осуществляет Банк России через орган, который действует на постоянной основе – Комитет банковского надзора.

Формы, в которых Банк России осуществляет надзор:

►предварительная – осуществляется с целью проверки и оценки учредителей кредитной организации со всех сторон для обеспечения устойчивости развития кредитной организации;

►текущая – осуществляется в ходе текущей деятельности кредитной организации;

►последующая – осуществляется на этапе отзыва лицензии и ликвидации кредитной организации.

Пруденциальное регулирование – это деятельность Банка России, предусмотренная банковским законодательством, заключающаяся в установлении разрешительных требований, финансовых нормативов, требований к представлению отчетности, которые должны соблюдаться кредитными организациями.

Полномочия Банка России в сфере пруденциального регулирования проявляются:

►в установлении обязательных для кредитных организаций правил проведения банковских операций, ведения бухгалтерского учета, составления и представления бухгалтерской и статистической отчетности, а также обязательных нормативов;

►минимального размера уставного капитала для создаваемых кредитных организаций; предельного размера имущественных (не денежных) вкладов в уставный капитал кредитной организации;

►максимального размера риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков;

►максимального размера крупных кредитных рисков;

►нормативов ликвидности кредитной организации;

►нормативов достаточности собственных средств;

►размеров валютного, процентного и иных финансовых рисков;

►минимального размера резервов, создаваемых под риски.

Для осуществления своих функций банковского регулирования и банковского надзора ЦБ проводит проверки кредитных организаций; направляет им обязательные для исполнения предписания об устранении выявленных нарушений и применяет предусмотренные законодательством санкции по отношению к нарушителям.

В случае нарушения пруденциальных норм Банк России вправе потребовать от кредитной организации осуществления мер по ее финансовому оздоровлению, реорганизации, а также вправе назначить в кредитную организацию временную администрацию.

Виды лицензий: