1)Универсальная(можно осуществлять все операции)
2)Базовая(есть ограничения: не могут открывать филиалы и представительства в иностранном государстве,не могут приобретать права требования к иностр.банкам,осуществлять лизинговые операции,не могут выдавать кредиты нерезидентам).–
Вопрос 54. Понятие денежной системы рф. Правовые основы и принципы организации денежного обращения.
В соответствии с Федеральным законом от 10 июля 2002 г. «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» денежная система России включает банковские билеты (банкноты) и мeталлическую монету. Законом закреплены полномочия ЦБ РФ по регулированию денежного обращения в стране, которое осуществляется с помощью таких способов, как проведение денежной реформы, деноминации и эмиссии денег.
Под денежной реформой понимается полное или частичное преобразование всей денежной системы, проводимое государством с целью стабилизации и укрепления денежного обращения. Деноминация, в отличие от денежной реформы, является технической операцией, выражающейся в замене старых денег новыми с приравниванием одной денежной единицы в новых знаках к большемy количеству рублей в старых знаках. Под эмиссией понимается выпуск в обращение денежных знаков. Эмиссия наличных денег, организация их обращения и изъятия из обращения на территории Российской Федерации осуществляются исключительно ЦБ РФ (ст. 29 названного Федерального закона).
В основе любой денежной системы лежат деньги или денежные знаки. Деньги являются средствами платежа и обмена.
Сущность денег выражается через следующие функции:
►деньги как мера стоимости;
►деньги как средство платежа;
►деньги как средство обращения;
►деньги как средство накопления и сбережения;
►деньги как всеобщее средство платежа, иными словами покупательное средство.
Денежная система – это форма организации денежного обращения, то есть процесс непрерывного движения денег в наличной, а также безналичной форме.
Денежная система Российской Федерации включает в себя:
►официальную денежную единицу – валюту Российской Федерации; Официальной денежной единицей Российской Федерации является рубль, состоящий из 100 копеек.
Валютой Российской Федерации признаются:
▬денежные знаки в виде банкнот и монеты Банка России находящиеся в обращении в качестве законного средства наличного платежа на территории Российской Федерации, а также изымаемые либо изъятые из обращения, но подлежащие обмену указанные денежные знаки;
▬средства на банковских счетах и банковских вкладах.
Введение на территории РФ других денежных единиц и выпуск денежных суррогатов запрещается. Официальный курс рубля к денежным единицам других государств определяется и еженедельно публикуется Центральным Банком Российской Федерации.
Банковские билеты (банкноты) – это бумажные денежные знаки, которые Центральный Банк РФ выпускает достоинством 50, 100, 200, 500, 1000, 2000, 5000 рублей.
Металлическая монета – это денежный знак, округлой формы и изготовленный из металла. По отношению к банковским билетам металлическая монета является разменным денежным знаком, выпуск которой производится в зависимости от количества выпускаемых банковских билетов в определенной пропорции.
ВАЖНО! Банкноты и монеты Банка России не могут быть объявлены недействительными, иными словами утратившими милу законного средства платежа, если не установлен достаточно продолжительный срок их обмена на банкноты и монету нового образца. Срок изъятия банкнот и монет из обращения не может быть менее 1 года и более 5 лет. Решение о выпуске и об изъятии банкнот и монет из обращения принимает Совет директоров Центрального банка Российской Федерации, а также утверждает номиналы и образцы новых денег.
►порядок эмиссии наличных денег;
Эмиссия – это выпуск денег в обращение и изъятие денег из обращения в основном государственными банками, является монополией государства
В условиях рыночной экономики эмиссию наличных денег осуществляют центральные банки, а эмиссию безналичных денег - коммерческие банки, что регулируется также центральным банком страны.
Безналичные деньги представляют собой запись на банковском счете в банке, которая, будучи юридической фикцией, опирается на определенные финансово-правовые реальности.
Данная запись обозначает:
▬задолженность банка перед клиентом - владельцем счета и его право требования к банку о выплате определенной денежной суммы или перечислении этой суммы на другой счет;
▬право клиента на получение наличных денег:
►организацию и регулирование денежного обращения.
Организации и регулированию денежного обращения предшествует денежно-кредитная политика государства. Осуществление денежной политики государства возлагается на Центральный банк РФ, который во взаимодействии с Правительством РФ разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику, направленную на защиту и обеспечение устойчивости рубля.
Основные инструменты и методы денежно-кредитной политики Банка России:
▬процентные ставки по операциям Банка России;
▬нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России (резервные требования) – устанавливаются Советом директоров и не могут превышать 20% обязательств кредитной организации;
▬операции на открытом рынке;
▬рефинансирование кредитных организаций;
▬валютные интервенции – купля-продажа Банком России иностранной валюты на валютном рынке для воздействия на курс рубля и на суммарный спрос и предложение денег;
▬установление ориентиров роста денежной массы;
▬прямые количественные ограничения – установление лимитов на рефинансирование кредитных организаций и проведение кредитными организациями отдельных банковских операций;
▬эмиссия облигаций от своего имени.
Правовой основой денежного обращения являются нормы Конституции РФ, Федеральные законы от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», от 2 декабря 1990 г. N 395-1 «О банках и банковской деятельности», от 10 декабря 2003 г. N 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле», иные законы, нормативные акты Президента и Правительства РФ, подзаконные акты Центрального банка РФ (Указание ЦБ 26.12.2006 «О признаках платежеспособности и правилах обмена банкнот и монеты банка России»; Положение ЦБ «О порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозке и инкассации банкнот и монет банка России»)
Денежное обращение организуется на основе следующих принципов:
►централизация организации и регулирования денежного обращения – Центральный Банк имеет исключительную прерогативу по организации и регулированию движения наличных денег по всем каналам обращения и между всеми субъектами;
►эластичность и экономичность денежного обращения – наличные и безналичные деньги имеют единое кредитное основание и поэтому находятся в тесной взаимосвязи, легко переходят друг в друга;
►комплексность организации денежного обращения – направлена на то, чтобы сделать управление денежным обращением более экономичным и удобным;
►регулярность и бесперебойность обеспечения хозяйствующих субъектов и населения наличными деньгами в соответствии с их реальными экономическими потребностями;
►регламентация процедур выполнения операций с наличными деньгами.
Регламентации подлежат кассовые операции следующих хозяйствующих субъектов:
▬банков и иных кредитных организаций;
▬российских юридических лиц, в том числе предприятий связи;
▬российских юридических лиц, принимающих денежные платежи непосредственно от населения;
▬нерезидентов Российской Федерации.
–