- •Положение
- •1. Общие положения
- •2. Условия выдачи кредитов
- •3. Порядок кредитования организаций застройщиков и членов организаций застройщиков
- •3.1. Организационная работа банка по обслуживанию организаций застройщиков.
- •3.2. Работа банка по выдаче льготного кредита организации застройщиков для оплаты стоимости строительства жилого дома.
- •3.3. Порядок оформления кредитных линий кредитополучателям-членам организации застройщиков.
- •4. Порядок предоставления льготных кредитов гражданам на индивидуальное жилищное строительство ***(реконструкцию)***, долевое участие в строительстве и приобретение жилых помещений
- •5. Особенности предоставления льготного кредита гражданам на индивидуальное жилищное строительство, долевое участие в строительстве, приобретение, реконструкцию жилых помещений
- •6. Порядок оформления залоговых обязательств
- •7. Порядок погашения кредита
- •8. Контрольные функции банка
- •9. Особенности бухгалтерского учета операций по выдаче льготных кредитов организациям застройщиков и индивидуальным кредитополучателям на строительство (реконструкцию) или приобретение жилых помещений
- •Приложение 1
- •Приложение 2
- •Приложение 3
- •Приложение 4
- •Приложение 5
- •***Приложение 5-1
- •Приложение 6
- •Приложение 7
- •Приложение 8
- •Приложение 9
- •Приложение 10
- •Приложение 11
- •Приложение 12
- •Приложение 13
- •Приложение 14
- •Приложение 15
- •Приложение 16
- •***Приложение 16-1
- •***Приложение 16-2
- •***Приложение 16-3
- •Приложение 17
- •1. Предмет договора
- •2. Права и обязанности сторон
- •3. Прочие условия
- •Приложение 18
- •Приложение 19
- •1. Предмет договора
- •2. Права и обязанности сторон
- •3. Прочие условия
- •Приложение 20
- •Приложение 21
- •Приложение 22
- •Приложение 23
- •Приложение 24
- •Приложение 25
- •Приложение 26
- •Приложение 27
- •Приложение 28
- •Приложение 29
- •Приложение 30
- •**Приложение 31
- •**Приложение 32
- •**Приложение 33
- •**Приложение 34
- •***Приложение 35
- •***Приложение 36
- •***Приложение 37
- •***Приложение 38
- •***Приложение 39
- •***Приложение 40
- •@Приложение 41
- •@Приложение 42
- •@Приложение 43
- •@Приложение 44
- •@Приложение 45
- •@Приложение 46
***Приложение 16-3
КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР № ________
(с индивидуальным кредитополучателем при приобретении жилого помещения)
(типовая форма)
_____________________ «___» _________ 20__ г.
(место заключения Договора)
Открытое акционерное общество «Сберегательный банк «Беларусбанк», именуемое в дальнейшем «Кредитодатель», в лице _______________________________________________,
(фамилия, имя, отчество руководителя)
действующего на основании доверенности от «___» _________ г. № _____, с одной стороны, и ______________________________________________________________________________,
(фамилия, имя, отчество Кредитополучателя)
именуемый(ая) в дальнейшем «Кредитополучатель», с другой стороны, (далее – Стороны) заключили настоящий Договор о нижеследующем:
1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА
1.1. Кредитодатель предоставляет Кредитополучателю льготный кредит в соответствиис Указом Президента Республики Беларусь от 14 апреля 2000 года № 185 «О предоставлении гражданам льготных кредитов@и одноразовых субсидий @на строительство (реконструкцию) или приобретение жилых помещений».
Льготный кредит предоставляется сроком до ____ лет с уплатой процентов за пользование кредитом в размере ____ % годовых в порядке и на условиях, предусмотренных в настоящем Договоре, для приобретения жилого дома (квартиры) по адресу _______________________________________________________________________________.
(указывается адрес)
1.2. Кредитодатель предоставляет Кредитополучателю льготный кредит в сумме ________________________________________________________________________________
(сумма цифрами и прописью)
белорусских рублей в безналичном порядке путем перечисления денежных средств на _______________________________________________________________________________.
(соответствующий счет получателя средств)
1.3. Срок предоставления кредита ____________________________________________,
(дата по договору купли-продажи)
срок погашения кредита до ____________________________________________.
1.4. Согласно Указу Президента Республики Беларусь от 14 апреля 2000 года № 185 «О предоставлении гражданам льготных кредитов@и одноразовых субсидий @на строительство (реконструкцию) или приобретение жилых помещений» право залога (ипотеки) строящихся с привлечением льготных кредитов жилых помещений возникает у Открытого акционерного общества «Сберегательный банк «Беларусбанк» с момента заключения кредитного договора и прекращается в случаях прекращения кредитного обязательства, гибели заложенного жилого помещения или обращения на него взыскания как на предмет залога в порядке, установленном законодательством Республики Беларусь.
2. ОБЯЗАТЕЛЬСТВА СТОРОН
2.1. Кредитодатель обязуется:
2.1.1. в соответствии с решением кредитного комитета от «___» ____________ ____ г. (протокол № _____) производить выдачу льготного кредита после предоставления Кредитополучателем обеспечения исполнения обязательств по настоящему Договору;
2.1.2. соблюдать правильность начисления и взыскания процентов за пользование кредитом. Проценты и пеня начисляются за фактический срок пользования кредитом. Количество дней в месяце условно принимается – 30, в году – 360;
2.1.3. осуществлять контроль за своевременным и полным погашением кредита и процентов по нему;
2.1.4. при несвоевременном возврате основного долга и (или) процентов за пользование кредитом не уплаченные в срок платежи по основному долгу и (или) процентам за пользование кредитом на следующий рабочий день перенести на соответствующие счета по учету просроченной задолженности по кредиту и процентам.
2.2. Кредитополучатель обязуется:
2.2.1. в обеспечение исполнения обязательств по возврату полученного кредита и уплате процентов за пользование им представить Кредитодателю _______________________________________________________________________________;
2.2.2. возвратить кредит до «___» ____________ 20__ года;
2.2.3. полностью использовать кредит на цели, предусмотренные пунктом 1.1 настоящего Договора. Своевременно погашать задолженность по кредиту и процентам начиная с «___» ____________ 20__ года;
2.2.4. платежи по кредиту в размере _________________________ белорусских рублей
(сумма цифрами и прописью)
осуществлять ежемесячно, равными долями, не позднее последнего дня календарного месяца, начиная с «___» ____________ 20__ г;
2.2.5. погашение процентов в размере _______________________ белорусских рублей
(сумма цифрами и прописью)
белорусских рублей из расчета___ % годовых осуществлять равными долями @ежемесячно, не позднее последнего дня календарного месяца, начиная с «___» ____________ 20__ г.@;
2.2.6. платежи по кредиту и уплату процентов за пользование кредитом осуществлять путем внесения наличных денежных средств, в безналичном порядке, в том числе с использованием системы Интернет-банкинг, через инфокиоски.
Датой уплаты платежей по кредиту и процентам за пользование им считается дата уплаты Кредитополучателем денежных средств в подразделениях Кредитодателя или посредством программно-технических средств Кредитодателя, а также дата уплаты денежных средств иным лицам, определенным Кредитодателем. В иных случаях датой уплаты платежей по кредиту и процентам за пользование им считается дата поступления денежных средств на счета Кредитодателя1;
2.2.7. в течение месяца после заключения кредитного договора предоставить Кредитодателю документы, подтверждающие целевое использование льготного кредита:
копию свидетельства о государственной регистрации права собственности на жилое помещение;
справку о занимаемом Кредитополучателем жилом помещении и составе его семьи, выдаваемую организациями, осуществляющими эксплуатацию жилищного фонда, по месту нахождения @приобретенного @жилого помещения;
2.2.8. в течение месяца уведомить Кредитодателя об изменении данных документа, удостоверяющего личность, фамилии, имени, места жительства и работы, а также других обстоятельств, способных повлиять на выполнение обязательств по кредитному договору @и на условия предоставления льготного кредита @;
2.2.9. до представления документов, указанных в подпункте 2.2.7 настоящего Договора,при изменении состава семьи в сторону уменьшения в течение одного месяца с даты изменения сообщить Кредитодателю о происшедших изменениях, влияющих на размер льготного кредита;
2.2.10. в случае установления факта излишне (неправомерно) полученной суммы льготного кредита в течение 30 календарных дней со дня получения письменного уведомления досрочно возвратить Кредитодателю излишне (неправомерно) полученную сумму льготного кредита с уплатой процентов в размере двукратной ставки рефинансирования Национального банка Республики Беларусь с учетом ее изменения за период расчета, начисленных на излишне (неправомерно) полученную сумму кредита, с момента утраты оснований (с даты вступления решения суда о расторжении брака в законную силу, с даты установления факта неправомерного получения льготного кредита) по день уплаты;
2.2.11. представлять Кредитодателю достоверные документы и сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для получения кредита;
2.2.12. @продать1находящееся в собственности жилое помещение (указываются данные, позволяющие определенно установить жилое помещение, подлежащее передаче покупателю по договору) и на следующий рабочий день после наступления срока уплаты денежных средств за продаваемое жилое помещение, согласно договору купли-продажи, направить на досрочное погашение льготного кредита вырученные средства в размере величины льготного кредита, предоставленного на приобретение жилых помещений, построенных организациями и индивидуальными предпринимателями специально для продажи, превышающей нормируемые размеры общей площади жилого помещения для определения величины льготного кредита, установленные за вычетом общей площади жилого помещения, находящегося в собственности Кредитополучателя и (или) членов его семьи, но не выше оценочной стоимости данного жилого помещения, указанной в заключении организации по государственной регистрации недвижимого имущества, прав на него и сделок с ним на дату продажи. Копию договора купли-продажи, зарегистрированного в организации по государственной регистрации недвижимого имущества, прав на него и сделок с ним, имеющегося в собственности жилого помещения представить Кредитодателю не позднее десяти рабочих дней после его заключения2@;
2.2.13. не позднее десяти рабочих дней после исполнения обязательства по продаже жилого помещения, указанного в подпункте 2.2.12 настоящего Договора, представить Кредитодателю заключение об оценке (по определению оценочной стоимости) жилого помещения организации по государственной регистрации недвижимого имущества, прав на него и сделок с ним на дату продажи, а в случае неисполнения обязательства по продаже жилого помещения заключение об оценочной стоимости представить не позднее срока, предусмотренного в подпункте 2.2.12 настоящего Договора1, 2;
2.2.14. представлять Кредитодателю по его требованию документы, необходимые для проверки кредитоспособности в период действия настоящего Договора, а также обеспечивать достоверность и подлинность представляемых документов;
2.2.15. при досрочном погашении задолженности по льготному кредиту за счет проиндексированной суммы именных приватизированных чеков «Жилье» @слова исключены @и иных источников заключить дополнительное соглашение к кредитному договору с указанием пересчитанных сумм платежей по кредиту и процентам за пользование им на оставшееся количество платежных периодов исходя из остатка задолженности по кредиту;
2.2.16. при полном досрочном погашении задолженности по льготному кредиту Кредитополучатель уплачивает разницу между суммой процентов, начисленных за фактический срок пользования кредитом, и суммой уплаченных процентов, рассчитанных равными долями.
3. ПРАВА СТОРОН
3.1. Кредитодатель имеет право:
3.1.1. проверять документы, представленные Кредитополучателем для получения кредита;
3.1.2. осуществлять контроль за целевым использованием льготного кредита;
3.1.3. потребовать досрочный возврат кредита (части кредита) с уплатой процентов в размере двукратной ставки рефинансирования Национального банка Республики Беларусь с учетом ее изменения за период расчета, а также получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества в случаях:
неправомерного получения или нецелевого использования Кредитополучателем кредита (части кредита);
излишне полученного кредита, образовавшегося в связи с изменением состава семьи в сторону уменьшения или по основаниям, предусмотренным подпунктом 2.2.10 настоящего Договора;
образования просроченной задолженности по кредиту и (или) процентам за пользование ими;
невыполнения (ненадлежащего исполнения) Кредитополучателем иных условий настоящего Договора;
3.1.4. осуществлять проверку финансового состояния Кредитополучателя в период действия настоящего Договора путем анализа движения средств по счетам Кредитополучателя, открытым в учреждениях Кредитодателя, либо справкам о доходах за три последних месяца, представленным Кредитополучателем.
3.2. Кредитополучатель имеет право:
3.2.1. осуществлять досрочное погашение кредита (части кредита).
4. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН
4.1. В случае несвоевременного возврата сумм в погашение кредита или процентов за пользование им Кредитополучатель уплачивает Кредитодателю за каждый день просрочки платежа:
по основному долгу – повышенные проценты в размере двукратной ставки рефинансирования Национального банка Республики Беларусь с учетом ее изменения за период расчета, начисленные за каждый день просрочки на сумму просроченной задолженности по кредиту;
по процентам – пеню в размере двукратной ставки рефинансирования Национального банка Республики Беларусь с учетом ее изменения за период расчета, начисленную за каждый день просрочки на сумму не уплаченных в срок процентов за пользование кредитом.
4.2. В случае невозврата в установленный уведомлением срок излишне (неправомерно)полученной суммы кредита на следующий рабочий день, со дня истечения установленного уведомлением срока уплаты, все неуплаченные платежи относятся на счета по учету просроченной задолженности со взиманием: по кредиту – повышенных процентов в размере двукратной ставки рефинансирования Национального банка Республики Беларусь с учетом ее изменения за период расчета, начисленных за каждый день просрочки на сумму просроченной задолженности по кредиту, и по процентам – пени в размере двукратной ставки рефинансирования Национального банка Республики Беларусь с учетом ее изменения за период расчета, начисленной за каждый день просрочки на сумму не уплаченных в срок процентов.
4.3. @В случае неисполнения обязательства по продаже жилого помещения, предусмотренного подпунктом 2.2.12 настоящего Договора, на следующий рабочий день по истечении _________________________________1непогашенная сумма в размере величины льготного кредита, предоставленного на приобретение жилых помещений, построенных организациями и индивидуальными предпринимателями специально для продажи, превышающей нормируемые размеры общей площади жилого помещения для определения величины льготного кредита, установленные за вычетом общей площади жилого помещения, имеющегося в собственности кредитополучателя и (или) членов его семьи, но не выше оценочной стоимости указанного жилого помещения, относится на счета по учету просроченной задолженности со взиманием повышенных процентов в размере двукратной ставки рефинансирования Национального банка Республики Беларусь с учетом ее изменения за период расчета, начисленных за каждый день просрочки на сумму просроченной задолженности2@.
4.4. В случае неисполнения обязательств, предусмотренных подпунктами 2.2.7, 2.2.9, 2.2.10 настоящего Договора, Кредитополучатель уплачивает Кредитодателю штраф в размере двух базовых величин, установленном на дату уплаты штрафа.
4.5. В случае неисполнения обязательств, предусмотренных подпунктом 2.2.8 настоящего Договора, Кредитополучатель уплачивает Кредитодателю штраф в размере 0,5 базовой величины, установленном на дату уплаты, за каждый случай нарушения условий настоящего Договора.
В случае неисполнения подпункта 2.2.8 настоящего Договора и при нарушении условий,предусмотренных в подпунктах 2.2.4 и (или) 2.2.5 настоящего Договора, Кредитополучатель уплачивает Кредитодателю штраф в размере двух базовых величин, установленном на дату уплаты, за каждый случай нарушения условий настоящего Договора.
4.6. В случае несвоевременного предоставления кредита Кредитодатель уплачивает Кредитополучателю пеню в размере 0,01 % от несвоевременно выданной суммы за каждый день просрочки предоставления кредита.
5. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА, ПОРЯДОК ВНЕСЕНИЯ ИЗМЕНЕНИЙ И ДОПОЛНЕНИЙ В ДОГОВОР
5.1. Настоящий Договор вступает в силу с момента его заключения и действует до полного исполнения Кредитополучателем своих обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, а также иных обязательств, вытекающих из настоящего Договора.
5.2. Изменения и дополнения в настоящий Договор оформляются путем подписания Сторонами дополнительных соглашений.
6. ПРОЧИЕ УСЛОВИЯ
6.1. В случае недостаточности у Кредитополучателя денежных средств для исполнения обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование им погашение задолженности производится в очередности, установленной законодательством Республики Беларусь.
6.2. Кредитополучатель информирован о том, что при заключении кредитного договора Кредитодатель направляет сведения о кредитном договоре и выполнении обязательств по нему в Кредитный регистр Национального банка Республики Беларусь.
6.3. Финансовая помощь государства многодетным семьям в погашении задолженностипо кредиту оказывается в размере, предусмотренном законодательством РеспубликиБеларусь, от суммы задолженности, указанной в пункте 1.2 настоящего Договора. Погашениезадолженности по основному долгу и процентам за счет средств финансовой помощи осуществляется равными долями в сроки, установленные настоящим Договором1.
6.4. Кредитополучатель поручает Кредитодателю при необходимости напоминать о погашении просроченных платежей, подлежащих оплате по настоящему Договору, посредством направления SMS‑сообщения на следующий телефонный номер Кредитополучателя _________________________________ или электронный почтовый ящик
(код оператора, семизначный номер телефона)
в сети Интернет с адресом __________________________________________.
(имя пользователя@имя почтового сервера (доменное имя))
6.5. Все споры по настоящему Договору, возникающие между Сторонами, разрешаются путем переговоров. В случае недостижения согласия спор подлежит рассмотрению судом в соответствии с законодательством Республики Беларусь по месту нахождения подразделения Кредитодателя, осуществляющего сопровождение кредита.
6.6. Настоящий Договор составлен в двух экземплярах на ____ листах, имеющих одинаковую юридическую силу, по одному экземпляру для каждой из Сторон.
6.7. _____________________________________________________________________
________________________________________________________________________2.
7. АДРЕСА И РЕКВИЗИТЫ СТОРОН
Кредитодатель |
Кредитополучатель |
________________________________ (адрес подразделения) |
________________________________ (фамилия, имя, отчество, данные документа, удостоверяющего личность, адрес) |
8. ПОДПИСИ СТОРОН
Кредитодатель |
Кредитополучатель |
________________________________ (подпись руководителя, фамилия, инициалы) М.П. |
________________________________ (подпись, фамилия, инициалы) |
«___» ________________ 20__ г. «___» ________________ 20__ г.
***