3.3. Порядок оформления кредитных линий кредитополучателям-членам организации застройщиков.

3.3.1. Оформление кредитной линии каждому из индивидуальных кредитополучателей-членов организации застройщиков проводится филиалом банка после поступления списков льготного кредитования.

3.3.2. Гражданину (кредитополучателю) до заключения кредитного договора (дополнительного соглашения к кредитному договору, связанного с изменением суммы (размера) денежных обязательств кредитополучателя и (или) срока их уплаты) в письменной форме представляется информация об условиях кредитования и полной процентной ставке за пользование кредитом в соответствии с [23] (приложение 9).

Информация об условиях кредитования и полной процентной ставке за пользование кредитом оформляется в двух экземплярах и подписывается работником кредитной службы. Экземпляр банка, подписанный гражданином (кредитополучателем) собственноручно или уполномоченным им лицом, помещается в кредитное досье.

3.3.3. Для оформления кредитной линии на строительство квартиры в составе организации застройщиков кредитополучатель представляет в филиал банка следующие документы:

^@копию документа, удостоверяющего личность кредитополучателя (поручителя) (при необходимости), с предъявлением оригинала.

На основании предъявленного документа, удостоверяющего личность кредитополучателя, работник кредитной службы убеждается в том, что кредитополучатель включен в списки льготного кредитования; ^@

заявление на открытие кредитной линии (выдачу кредита) (приложение 10);

анкету индивидуального кредитополучателя (приложение 11);

при необходимости (для уточнения информации, представленной в списках льготного кредитования и др. документах) работник кредитной службы запрашивает в исполкоме или ином органе по месту постановки граждан на учет нуждающихся в улучшении жилищных условий сведения о том, что на дату открытия кредитной линии кредитополучатель не улучшил свои жилищные условия;

справку о занимаемом ***в данном населенном пункте*** гражданином жилом помещении и составе его семьи по форме, утвержденной приказом Министерства жилищно-коммунального хозяйства Республики Беларусь от 15 ноября 1999 г. № 161 «Об утвержде­нии форм документов, необходимых для учета граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий»;

справки кредитополучателя и поручителей ***(при необходимости)*** о среднемесячном доходе за три последних месяца с указанием суммы подоходного налога, пенсионного, профсоюзного взносов и других удержаний;

***согласие кредитополучателя (поручителя) на предоставление кредитногоотчета по форме согласно приложению 7 [24].***

В случае создания ведомственной организации застройщиков кредитная служба направляет сопроводительное письмо в организацию по месту формирования ведомственной организации застройщиков с приложением образца справки о среднемесячном доходе с целью централизованного получения сведений о среднемесячных доходах на каждого члена организации застройщиков.

Если кредитополучатель и (или) поручители получают заработную плату или пенсию в филиале банка для оценки кредитоспособности кредитополучате­лем и (или) поручителями представляются выписки со счетов за три последних месяца, заверенные подписью уполномоченного лица банка и печатью операци­онного отдела (отделения, службы) банка. При этом справка о среднемесячном доходе не представляется. В случае необходимости работник кредитной службы уточняет по телефону сведения о доходах и расходах в организации по месту работы (получения доходов) кредитополучателя;

заявление поручителей о согласии включения их дохода в совокупный доход кредитополучателя при определении кредитоспособности (приложение 13);

справку организации застройщиков о сметной стоимости квартиры и размере внесенных членами организации застройщиков средств для оплаты стоимости строительства квартиры (приложение 14);

^@абзац исключен ^@

В заявлении на открытие кредитной линии (приложение 10) кредитополу­чатель может поручить филиалу банка запросить за вознаграждение в ГУП «Национальное кадастровое агентство» сведения о наличии в собственно­сти кредитополучателя и членов его семьи жилых помещений, а также фактов отчуждения кредитополучателем и членами его семьи находившихся в собственности жилых помещений в течение трех лет до заключения кредитного договора с указанием фамилии, имени, отчества членов семьи, даты рождения,данных документов, удостоверяющих личность, личного номера, полного адресапроживания, а также запросить из организаций жилищно-коммунального хозяйства сведения о составе семьи и занимаемой площади по месту проживания и иные сведения из других организаций согласно заключенным договорам.

В случае строительства (реконструкции) или приобретения гражданами жилых помещений не по их постоянному месту проживания банком по письменному заявлению кредитополучателя из организации по государственной регистрации недвижимого имущества, прав на него и сделок с ним заказывается справка о находящихся в собственности гражданина и (или) членов его семьи жилых помещениях в населенных пунктах по месту проживания и по месту осуществления строительства.

Указанные справки могут самостоятельно представляться в филиал банка кредитополучателем.

В случае безвозмездной передачи гражданами по договору даренияжилых помещений местным исполнительным и распорядительным органам, а военно­служащими – Министерству обороны и другим республиканским органам госу­дарственного управления, имеющим воинские формирования, дополнительно представляется копия договора дарения (сверяется с оригиналом).

^@В случае если при заключении с банком кредитного договора кредитополучателем и (или) членами его семьи, включенными в списки на получение льготных кредитов, принимается обязательство по продаже имеющегося в собственности жилого помещения и по направлению вырученных средств на досрочное погашение льготного кредита в сумме величины льготного кредита, предоставленного на строительство (реконструкцию) общей площади жилого помещения, превышающей нормируемые размеры общей площади жилого помещения для определения величины льготного кредита, установленные за вычетом общей площади жилого помещения, имеющегося в собственности кредитополучателя и (или) членов его семьи, но не выше оценочной стоимости указанного жилого помещения, в филиал банка дополнительно представляются ^@:

копия свидетельства о государственной регистрации жилого помещения или копия технического паспорта жилого помещения, по продаже которого принимается обязательство;

заключение об оценке (по определению оценочной стоимости) жилого помещения, выданное организацией по государственной регистрации недвижимого имущества, прав на него и сделок с ним;

нотариально удостоверенное письменное согласие всех совершеннолет­них членов семьи кредитополучателя, зарегистрированных в данном жилом помещении, в принятии обязательства по продаже находящегося в собственности жилого помещения в целях направления вырученных средств в сумме ^@величины льготного кредита, предоставленного на строительство (реконструкцию) общей площади жилого помещения, превышающей нормируемые размеры общей площади жилого помещения для определения величины льготного кредита, установленные за вычетом общей площади жилого помещения, имеющегося в собственности кредитополучателя и (или) членов его семьи, но не выше оценочной стоимости ^@указанного жилого помещения на досрочное погашение льготного кредита.

В случае принятия обязательства по продаже имеющегося в собственности жилого помещения членом семьи кредитополучателя на последнем листе кредитного договора после подписей сторон учиняется запись члена семьи кредитополучателя, в чьей собственности находится жилое помещение, о том, что он согласен на продажу жилого помещения, запись заверяется подписью члена семьи и проставляется дата.

^@При этом работником кредитной службы осуществляется сравнительный расчет размера средств, подлежащих направлению на досрочное погашение льготного кредита и оценочной стоимости жилого помещения (пример расчета –приложение 41), что отражается в заключении кредитной службы, которое хранится в кредитном досье. ^@

3.3.4.***Многодетными семьями, нуждающимися в улучшении жилищныхусловий и имеющимих право на получение льготных кредитов граждан, у кото­рых на дату заключения кредитного договора имеется не менее троих детей в возрасте до 23 лет, за которыми в соответствии с законодательством Респуб­лики Беларусь сохранился статус многодетной семьи для получения льготного кредита на строительство (реконструкцию) или приобретение жилого помеще­ния, представляются документы, удостоверяющие личность совершеннолетних детей. В заключении работником кредитной службы делается отметка о том,что согласно данным документа, удостоверяющего личность, совершеннолетнийребенок в браке не состоит***.

3.3.5. ***Работник кредитной службы на основании документов, предъяв­ленных в соответствии с подпунктом 3.3.3настоящего Положения, проводит оценку кредитоспособности кредитополучателя.

Для оценки кредитоспособности кредитополучателя (поручителя(ей)) изучаются его платежеспособность (доходы и расходы семьи, стоимость коммунальных услуг за пользование жилой площадью, телефоном, размер платежей по займам, размер оплаты за содержание детей учреждениях образования, размер платежей по кредитам, в том числе полученным в других банках, наличие просроченной задолженности при овердрафтном кредитовании с использованием дебетовой банковской пластиковой карточки сроком свыше 30 дней и др.), анализируются кредитная история кредитополучателя в банке и другие данные, свидетельствующие о возможности погасить кредит.

Коэффициент (Кд), определяющий долю ежемесячных платежей по кредиту и процентам за пользование кредитом в сумме среднемесячных доходов за вычетом суммы среднемесячных расходов, рассчитывается:

П

Кд = --------; Кд – не более 0,5,

Д – Р

где:

^@@П – платежи в погашение кредита и процентов за пользование кредитом, включая платежи по ранее полученным кредитам (открытым кредитным линиям), сроки исполнения обязательств по которым наступают в период пользования данным кредитом ^@@;

Д – среднемесячный доход кредитополучателя;

Р – среднемесячные расходы.

Коэффициент, определяющий долю ежемесячных платежей по кредиту и процентам за пользование кредитом в сумме среднемесячного дохода за вычетом суммы среднемесячных расходов, не должен превышать 0,5.

Пример расчета платежеспособности кредитополучателя при предоставлении кредита на строительство жилья приведен в приложении 39.

Для использования права получения льготного кредита в размере, определенном [13], при недостаточной кредитоспособности кредитополучателя в совокупный доход кредитополучателя могут включаться доходы супруга (супруги), родителей, совершеннолетних детей, а в случае отсутствия супруга (супруги) и (или) других родственников – доходы иных физических лиц. Граждане, предоставившие согласие на включение своих доходов в совокупный доход кредитополучателя одновременно выступают поручителями и с ними заключаются договоры (договор) поручительства физических лиц (приложение 12). Для включения доходов в совокупный доход кредитополуча­теля поручитель (поручители) представляет заявление (приложение 13).

Также в доход физических лиц при расчете коэффициента платежеспо­собности могут включаться денежные средства, полученные за проданную сельскохозяйственную продукцию, а также доходы от предоставления по договору найма жилых помещений и сдачи в аренду другого недвижимого имущества, доходы от ремесленной и другой деятельности, не являющейся предпринимательской.

Сведения о наличии дополнительных денежных доходов представляютсякредитополучателем самостоятельно и должны быть подтверждены документально.

Документами, подтверждающими наличие дополнительных доходов, являются: справки местных исполнительных и распорядительных органов, сельскохозяйственных, заготовительных организаций или квитанции о сумме средств, выплаченных за сданную продукцию, копии договоров найма (поднайма) жилых помещений, аренды другого недвижимого имущества, зарегистрированные в установленном порядке, а также сведения о доходах, полученных от ремесленной и другой деятельности, не являющейся предпринимательской, составленные кредитополучателем и (или) членами его семьи самостоятельно с представлением извещения о присвоении УНП установленной формы налогового органа, копии документов местных исполнительных и распорядительных органов о принятии именных приватизационных чеков «Жилье» для индексации. Копии вышеуказанных документов хранятся в кредитном досье.

При открытии кредитных линий многодетным семьям коэффициент пла­тежеспособности рассчитывается с учетом размера ежемесячно оказываемой финансовой помощи государства в погашении задолженности по кредиту и процентам за пользование им, о чем делается соответствующая запись в заключении работника кредитной службы для принятия кредитным комитетом филиала банка решения о выдаче льготного кредита многодетной семье.

При заключении дополнительного соглашения к кредитному договору на увеличение размера кредитной линии проводится дополнительная оценка кредитоспособности кредитополучателя своевременно и в полном объеме осуществлять погашение льготного кредита и процентов за пользование им с учетом увеличения размера кредитной линии при необходимости с представлением документов, подтверждающих доходы кредитополучателя (при необходимости – поручителей), о чем делается запись в заключении на увеличение размера кредитной линии***.

3.3.6. ***Работник кредитной службы осуществляет проверку сведений о наличии (отсутствии) задолженности у кредитополучателя и поручителей по ранее выданным кредитам путем направления запроса в единую базу кредитополучателей и поручителей в центральном аппарате банка***.

Данная информация (распечатка на бумажном носителе сообщений, полученных по электронной почте) хранится в кредитном досье кредитополучателя.

*** ^@В соответствии с [24] для рассмотрения вопроса о выдаче кредита работник кредитной службы с согласия кредитополучателя (поручителя) оформляет запрос в Национальный банк Республики Беларусь для получения кредитного отчета. При оформлении кредитополучателем (поручителем) согласия на предоставление кредитного отчета работник кредитной службы обязан сверить соответствие сведений, указанных в согласии, данным предъявленного документа, удостоверяющего личность кредитополучателя (поручителя).

Ответственность за соответствие сведений, содержащихся в согласии кредитополучателя (поручителя) на предоставление кредитного отчета, данным документа, удостоверяющего личность кредитополучателя (поручителя), несет работник кредитной службы, в присутствии которого оформляется согласие и проставивший подпись на нем. Руководитель кредитной службы обязан контролировать своевременность, полноту и достоверность информации, вносимой в АРМ «Кредиты физических лиц» и направляемой в Национальный банк Республики Беларусь на основании данных копии документа, удостоверяющего личность кредитополучателя (поручителя).

Кредитный отчет и согласие на предоставление кредитного отчета хранятся в кредитном досье кредитополучателя ^@.

Работник кредитной службы в целях оценки степени принимаемых поручителями рисков информирует их о праве на получение кредитных отчетов из кредитных историй кредитополучателей, за которых они поручаются, при условии наличия оформленного в установленном порядке письменного согласия кредитополучателя.***

3.3.7. ^@Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору согласно подпункту 1.17 [13] является залог (ипотека) строящихся (реконструируемых, приобретаемых), а также построенных (реконструированных, приобретенных) жилых помещений.

Кроме того, исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается следующими способами:

поручительством физических лиц;

неустойкой;

залогом недвижимого и движимого имущества кредитополучателя либо третьего лица;

поручительством или гарантией юридических лиц;

гарантийным депозитом денег;

другими способами обеспечения, предусмотренными законодательством Республики Беларусь.

Порядок оформления вышеназванных форм обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору установлен в [32].

Филиалы банка принимают в залог сберегательные сертификаты банка в соответствии с разделом 15 [42].

В случае принятия в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору неустойки кредитный договор должен содержать условие начисления при наличии просроченной задолженности, кроме повышенных процентов, неустойки в размере 1/2 действующей процентной ставки за пользование кредитом, начисленную за каждый день просрочки на сумму просроченной задолженности по кредиту, включая сумму просроченного долга и сумму просроченных процентов.

Договор поручительства составляется работником кредитной службы филиала банка (приложение 12) и визируется работниками юридической службы либо оформляется нотариально.

Поручителями могут выступать дееспособные физические лица, способные исполнить обязательства кредитополучателя по кредитному договору. Юридические лица-резиденты Республики Беларусь могут выступать поручителями при соблюдении законодательства Республики Беларусь после представления необходимого пакета документов.

Многодетным семьям, имеющим пятерых и более несовершеннолетних детей на дату заключения кредитного договора, выдача льготного кредита осуществляется без заключения договоров поручительства физических лиц и других способов обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, указанных в части второй настоящего подпункта.

При достаточной кредитоспособности кредитополучателя в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору филиалом банка оформляется договор поручительства физического лица (супруга(и), либо иного члена семьи, улучшающего жилищные условия совместно с кредитополучателем) независимо от его платежеспособности.

В случае недостаточной кредитоспособности кредитополучателя в совокупный доход кредитополучателя могут включаться доходы супруга (супруги), родителей, совершеннолетних детей, других родственников либо доходы иных физических лиц, с которыми оформляются договора поручительства физических лиц.

В случаях, указанных в частях девятой, десятой настоящего подпункта, кредитный комитет филиала банка может принимать решение о дополнительном предоставлении обеспечения исполнения обязательства по кредитному договору путем заключения договоров поручительства физических лиц (не более 2‑х договоров) при наличии обоснованных причин.

Льготные кредиты гражданам, достигшим общеустановленного пенсионного возраста, инвалидам I (II) группы предоставляются при условии оформления в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору поручительств трудоспособных граждан, не достигших пенсионного возраста. Указанные граждане могут оформить к счету, на который поступает пенсия, платежное поручение на перевод платежей по кредиту.

В случае проживания кредитополучателя и поручителя в разных населенных пунктах договор поручительства может быть оформлен филиалом банка по месту жительства поручителя. Для оформления договора поручительства по месту жительства поручителя кредитополучатель в заявлении на открытии кредитной линии просит оформить договор поручительства по месту жительства поручителя.

Кредитная служба филиала банка, заключившего кредитный договор, поручителем по которому выступит гражданин, проживающий в ином населенном пункте, высылает с использованием программного комплекса «Система передачи документов ДСП», реализованном на платформе Lotus Notes, письмо, без присвоения ему грифа ДСП, в филиал банка по месту проживания поручителя о необходимости заключения договора поручительства с указанием Ф.И.О. кредитополучателя, даты, № кредитного договора, размера кредита, Ф.И.О. поручителя и адреса его проживания и сканированную копию справки о доходах поручителя.

В кредитную службу филиала банка по месту жительства поручителя для оформления договора поручительства поручитель представляет согласие на предоставление кредитного отчета по форме согласно приложению 7[24], на основании которого работник кредитной службы оформляет запрос в Национальный банк Республики Беларусь.

Служба безопасности филиала банка по месту оформления договора поручительства проводит работу по проверке представленной справки о доходах поручителя. В случае отсутствия замечаний сотрудник службы безопасности визирует договор поручительства, оформленный работником кредитной службы, при предъявлении поручителем документа, удостоверяющего личность. При выявлении информации, препятствующей заключению договора поручительства, не позднее следующего рабочего дня после получения документов, работник службы безопасности оформляет письменное заключение отрицательного характера, которое в течение одного банковского дня направляется кредитной службой по электронной почте с использованием Lotus Notes в филиал банка по месту заключения кредитного договора. Договор поручительства при этом не оформляется.

Кредитная служба филиала банка по месту заключения кредитного договора не позднее следующего рабочего дня информирует кредитополучателя о необходимости замены одного поручителя на другого либо предоставления иного обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору.

В день оформления договора поручительства кредитная служба филиала банка по месту жительства поручителя высылает сканированный экземпляр договора поручительства в филиал банка по месту заключения кредитного договора по электронной почте с использованием Lotus Notes с досылкой на бумажном носителе. Второй экземпляр договора поручительства передается поручителю.

Копия договора поручительства, кредитный отчет и согласие на предоставление кредитного отчета остаются в филиале банка по месту проживания поручителя и хранятся в кредитной службе.

Оприходование требований по договорам поручительства осуществляется филиалом банка по месту заключения кредитного договора при получении сканированного экземпляра договора поручительства. Оригинал договора поручительства на бумажном носителе не позднее следующего рабочего дня за днем поступления в филиал банка по месту заключения кредитного договора помещается в хранилище.

Работник кредитной службы филиала банка по месту заключения кредитного договора осуществляет контроль за поступлением экземпляров договоров поручительства в электронном виде (сканированная копия) и на бумажном носителе, несет ответственность за своевременную передачу документов для оприходования требований и помещения в хранилище филиала банка оригинала договора.

Договор поручительства с физическим лицом может быть расторгнут в случаях, предусмотренных законодательством, а также по соглашению сторон на основании решения кредитного комитета филиала банка и заявления кредитополучателя (приложение 44) по заключению кредитной службы, согласованному в установленном порядке с юридической службой и службой безопасности путем заключения соглашения о расторжении договора поручительства, в случаях:

достаточной кредитоспособности кредитополучателя и исполнения им обязательств по кредитному договору своевременно и в полном объеме;

замены одного поручителя на другого;

исключения граждан из состава поручителей вследствие предоставления кредитополучателем иного способа обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору ^@.

3.3.8. До принятия решения об открытии кредитной линии и выдачи кредита службы филиала банка проверяют представленные документы и составляют каждая свое заключение:

работник кредитной службы на основании анализа всех документов составляет письменное заключение о возможности открытия кредитной линии кредитополучателю (приложение 15);

служба безопасности – о достоверности включения гражданина в списки льготного кредитования, представленных документов и произведенных в них записей. Если замечаний по представленному кредитному досье не имеется, работник службы безопасности визирует заключение, подготовленное работни­ком кредитной службы, если имеются замечания – составляет аналогичное заключение;

юридическая служба – о соответствии представленных документов уста­новленным требованиям (в порядке, аналогичном для службы безопасности).

3.3.9. Решение о выдаче кредита принимает кредитный комитет филиала банка ***в срок не позднее трех рабочих дней после*** представления кредитополучателем полного пакета документов.

При положительном решении кредитного комитета филиала банка об открытии кредитной линии работник кредитной службы оформляет с гражданином кредитный договор (приложение 16).

Перед подписанием обеими сторонами кредитный договор визируется руководителем кредитной службы (иным уполномоченным лицом), руководителями или специалистами (в соответствии с должностными инструкциями) служб: юридической и безопасности.

Каждый лист кредитного договора подписывается кредитополучателем и руководителем филиала банка или иным должностным лицом, наделенным в установленном порядке соответствующими полномочиями. Подпись руководителя филиала банка заверяется печатью филиала банка.

При заключении кредитного договора работник кредитной службыинфор­мирует кредитополучателя о направлении сведений о кредитном договоре и выполнении обязательств по нему в Кредитный регистр Национального банка Республики Беларусь, что предусматривается в кредитном договоре.

В случае отказа в выдаче кредита в решении кредитного комитета филиала банка четко формулируются причины отказа. Кредитная служба в извещении (письме) за подписью руководителя филиала банка сообщает гражданину об отказе в предоставлении кредита с указанием конкретных причин отказа не позднее 5 рабочих дней от даты принятия решения. Копии документов, представленных кредитополучателем на получение кредита, в выдаче которого было отказано, хранятся в филиале банка в течение 3 лет.

^@После заключения кредитного договора работник кредитной службы в соответствии с должностными обязанностями осуществляет присвоение соответствующего уровня риска работы с кредитополучателем в электронной базе деловых партнеров, содержащей сведения о клиентах банка, на основе ПО SAP for Banking.

Руководитель кредитной службы осуществляет контроль за полнотой и достоверностью заполнения информации в АРМ «Кредиты физических лиц» и ПО SAP for Banking. ^@

3.3.10. Выдача кредита каждому из членов организации застройщиков проводится работником кредитной службы филиала в день выдачи кредита организации застройщиков путем переоформления задолженности по выданному кредиту организации застройщиков на индивидуальных кредитополучателей в суммах, рассчитанных пропорционально льготно кредитуемой площади по каждой квартире на основании заключенных с кредитополучателями кредитных договоров.

3.3.11. В случае если в состав организации застройщиков (как в период строительства жилого помещения, так и после завершения строительства) вместо выбывшего члена включается гражданин, первоначально включенный совместно с ним в составе его семьи в списки льготного кредитования, переоформление кредитной задолженности осуществляется на основании договора о переводе долга (приложение 17), заключаемого между первоначаль­ным кредитополучателем и новым членом организации застройщиков. В указанном случае заключение нового кредитного договора, а также внесение изменений в списки льготного кредитования не требуется.

В случае если в период строительства жилого помещения вместо выбывшего члена организации застройщиков на основании утвержденного облисполкомом (Минским горисполкомом) решения местного исполнительного и распорядительного органа или решения соответствующего республиканского органа государственного управления включается лицо, состоящее на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий и имеющее право на льготный кредит, филиал банка проводит переоформление кредитной задолженности на нового кредитополучателя на основании договора о переводе долга.

В указанных случаях размер кредита рассчитывается от полной стоимо­сти строительства (пример расчета – приложение 18). Кредитный договор с новым кредитополучателем заключается на сумму рассчитанной кредитной линии с учетом суммы принятой задолженности.

В случае смерти кредитополучателя переоформление задолженности на члена его семьи, включенного в списки льготного кредитования, проводится на основании договора о приеме задолженности (приложение 19) на условиях ранее заключенного кредитного договора. Дальнейшее кредитование члена семьи, принявшего задолженность, осуществляется на основании заключенного нового кредитного договора на ранее действующих условиях. Размер кредита рассчитывается в соответствии сприложением 20.

Если кредитополучатель умер после оформления построенного (реконструированного, приобретенного) жилого помещения в собственность, переоформление задолженности осуществляется в соответствии с частью четвертой настоящего подпункта на наследника, принявшего в наследство построенное жилое помещение. В случаях смерти кредитополучателя решения местного исполнительного и распорядительного органа или решения соответствующего республиканского органа государственного управления для переоформления задолженности не требуется.

3.3.12. ***При изменении состава семьи кредитополучателя в период строительства (реконструкции) жилого помещения и внесении в установленном порядке изменений в списки льготного кредитования (в случаях рождения, усыновления (удочерения) детей либо смерти члена семьи внесение изменений в указанные списки не требуется) осуществляется перерасчет полагающегося размера льготного кредита:

- в сторону увеличения:

при рождении или усыновлении (удочерении) – с даты начала кредитования;

при вступлении в брак – с даты утверждения изменений в списках льготного кредитования с учетом строительной готовности жилого помещения;

- в сторону уменьшения:

при расторжении брака – с даты начала кредитования;

в случае смерти кредитополучателя либо члена семьи – с даты смерти с учетом строительной готовности жилого помещения.

Перерасчет величины льготного кредита в период строительства производится при изменении состава семьи, осуществляющей строительство жилого помещения, и состава семьи, остающейся проживать в жилом помещении, находящемся в собственности у одного из членов семьи.

При изменении состава семьи кредитополучателя после сдачи объекта в эксплуатацию, но до завершения окончательных расчетов по строительству (реконструкции), при рождении или усыновлении (удочерении) детей осуществляется перерасчет размера льготного кредита с даты начала кредитования с учетом родившихся, усыновленных (удочеренных) детей.

В случае когда филиалу стало известно об изменении состава семьи кредитополучателя в сторону уменьшения, работник кредитной службы не позднее следующего рабочего дня после получения информации направляет в адрес кредитополучателя (в случае смерти кредитополучателя – члену семьи) письмо за подписью руководителя филиала банка либо иного уполномоченноголица о необходимости в течение 15 календарных дней представить документы,подтверждающие изменение состава семьи (копию решения суда о расторжениибрака, копию свидетельства о смерти и др.) и письма в государственные органы, указанные в частипервойпункта2.2настоящего Положения, (кроме случаев смерти) для внесения изменений в списки льготного кредитования (за исключением случаев, когда бывшие супруги продолжают совместно улучшать жилищные условия, что в дальнейшем подтверждается справкой о занимаемом гражданином жилом помещении и составе его семьи, представляемой для отчета о целевом использовании льготного кредита).

После получения необходимых документов, подтверждающих изменение состава семьи, работник кредитной службы не позднее следующего рабочего дня составляет письменное заключение о размере излишне полученной суммы льготного кредита, производит перерасчет размера кредитной линии и вносит на рассмотрение в установленном порядке руководителю филиала банка либо иному уполномоченному лицу не позднее следующего рабочего дня.

В период строительства (реконструкции) жилого помещения в составе организации застройщиков излишне выданная сумма льготного кредита подлежит перераспределению между членами организации застройщиков пропорционально удельному весу льготно кредитуемой площади на основании решения кредитного комитета филиала банка (приложение 5‑1).

На основании решения кредитного комитета филиала банка по заявлению кредитополучателя излишне полученная сумма льготного кредита может быть переоформлена на кредит на условиях, определенных банком для граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий, действующих на дату переоформления задолженности. Окончательный срок погашения кредита, предоставленного на условиях, определенных банком, не может быть более срока, установленного в кредитном договоре на получение льготного кредита.

В случае высокой степени готовности жилого дома (завершения расчетов по строительству) и невозможности перераспределения излишне полученной суммы льготного кредита между членами организации застройщиков, а также при строительстве в порядке долевого участия либо индивидуальном жилищном строительстве и отказе кредитополучателя переоформить льготный кредит на условия, определенные банком, кредитополучателю предлагается в письменной форме (под роспись кредитополучателя на втором экземпляре уведомления (приложение 35) или заказным письмом с заказным уведомлением,направленным не позднее следующего рабочего дня после даты рассмотрения руководителем филиала банка либо другим уполномоченным лицом установленного факта) в течение 30 календарных дней со дня получения уведомления досрочно возвратить сумму излишне полученного льготного кредита с уплатой процентов в размере двукратной ставки рефинансирования Национального банка Республики Беларусь с учетом ее изменения за период расчета с момента утраты основания (даты вступления решения суда о разводе в законную силу и др.) до ее погашения.

Одновременно копия уведомления должнику направляется в службу безопасности филиала банка для осуществления контроля за получением кредитополучателем уведомления (по почте или вручением лично) либо установления причин неполучения заказного письма.

В случае неполучения кредитополучателем уведомления по причине отсутствия по месту жительства или отказа в получении в соответствии с почтовым извещением кредитная служба совместно со службой безопасности составляют заключение и принимают меры по розыску кредитополучателя и взысканию имеющейся задолженности.

В случае невозврата в установленный уведомлением срок излишне полученной суммы льготного кредита и процентов проводится работа в соответствии с пунктом 7.7настоящего Положения.***.

3.3.13.***В случае если в процессе строительства (реконструкции) жилого помещения кредитополучателем и (или) членами его семьи приобретено в собственность жилое помещение^@(доля в праве общей собственности на жилое помещение) в населенном пункте по месту жительства или в населенном пункте по месту строительства (реконструкции) жилого помещения ^@путем приватизации занимаемого жилого помещения государственного жилищного фонда, по договору купли-продажи, дарения, путем принятия жилого помещения в наследство и по иным основаниям, предусмотренным законодательными актами, кредитополучатель в течение 10‑ти календарных дней со дня регистрации права собственности на жилое помещение организацией по государственной регистрации недвижимого имущества, прав на него и сделок с ним сообщает филиалу банка о факте приобретения в собственность жилого помещения, его доли и (или) части.

Работник кредитной службы составляет письменное заключение об излишне полученной сумме льготного кредита, производит расчет кредитной линии с учетом общей площади жилого помещения, приобретенного в собственность, уведомляет кредитополучателя о необходимости в течение 30 календарных дней со дня получения письменного уведомления досрочно возвратить излишне полученную сумму льготного кредита с уплатой процентов в размере, установленном кредитным договором, за фактическое время пользования излишне полученной суммой льготного кредита с даты получения уведомления по день погашения.

В случае приобретения в процессе строительства (реконструкции) жилого помещения путем приватизации занимаемого жилого помещения государственного жилищного фонда, по договору купли-продажи, дарения, принятия жилого помещения в наследство и по иным основаниям, предусмотренным законодательными актами, и исключения в установленном порядке кредитополучателя с составом семьи из списков льготного кредитования сумма излишне полученного льготного кредита в течение 30 календарных дней со дня получения уведомления подлежит досрочному возврату с уплатой процентов в размере двукратной ставки рефинансирования Национального банка Республики Беларусь с учетом ее изменения за период расчета с момента утраты основания до ее погашения.

Филиал банка проводит работу по возврату излишне полученного льготного кредита и процентов за пользование им в соответствии с подпунктом 3.3.12настоящего Положения.

В случае невозврата в установленный срок льготного кредита и процентов проводится работа по досрочному взысканию суммы льготного кредита в соответствии с пунктом 7.7настоящего Положения***.

^@Величина льготного кредита не подлежит перерасчету при представлении кредитополучателем и (или) членами его семьи в филиал банка обязательства по продаже приобретенного жилого помещения после ввода в эксплуатацию жилого дома (квартиры), построенного (реконструированного) с использованием льготного кредита, и по направлению вырученных средств в размере величины льготного кредита, предоставленного на строительство (реконструкцию) общей площади жилого помещения, превышающей нормируемые размеры общей площади жилого помещения для определения величины льготного кредита, установленные за вычетом общей площади жилого помещения, приобретенного в собственность кредитополучателя и (или) членов его семьи, но не выше оценочной стоимости указанного жилого помещения, на досрочное погашение льготного кредита. При этом в филиал банка представляются документы, предусмотренные в части восьмой подпункта3.3.3настоящего Положения. ^@

3.3.14. Для государственной регистрации ***(в соответствии с [39])*** возникновения ипотеки и запрета на отчуждение жилого помещения, возникших на основании [13], после осуществления окончательного расчета по строительству, но не позднее одного месяца после сдачи жилого дома в эксплуатацию, филиал банка направляет в организацию, выступающую заказчиком (застройщиком), сведения о выданных льготных кредитах членам организации застройщиков (участникам долевого строительства) (приложение 21).

3.3.15. При изменении фактической стоимости строительства жилого дома против плановой в сторону увеличения филиал банка с индивидуальными кредитополучателями по их заявлению заключает дополнительные соглашения к кредитным договорам с указанием нового размера кредитной линии и ежемесячных платежей.

3.3.16. В случае увеличения нормативного срока строительства, не оформленного в установленной законодательством Республики Беларусь форме, оплата работ после планового срока ввода объекта в эксплуатацию осуществляется с учетом индекса изменения стоимости СМР месяца, соответствующего плановому сроку ввода объекта в эксплуатацию.

3.3.17. После осуществления окончательного расчета с подрядными организациями за выполненные работы и получения от заказчика сведений об окончательной стоимости строительства квартир филиал банка оформляет дополнительное соглашение к кредитному договору на фактически полученную сумму льготного кредита с указанием конкретных сумм платежей по кредиту и по процентам, а также конкретных сроков погашения^@(приложение 42) с оформлением Графика погашения задолженности по кредиту и процентам в соответствии с кредитным договором (приложение 43)^@.

В случае когда фактически полученная сумма кредита меньше, чем сумма разрешенного кредита, числящегося на внебалансовом счете 99112 «Обязатель­ства перед клиентами по предоставлению денежных средств», после заключе­ния дополнительных соглашений к кредитным договорам членами организации застройщиков с указанием фактически полученных сумм кредита образовав­шийся на внебалансовом счете 99112 «Обязательства перед клиентами по предоставлению денежных средств» остаток кредитной линии на основании распоряжения кредитной службы, подписанного руководителем филиала банка, списывается в расход.