8. Контрольные функции банка

8.1. В период осуществления гражданами строительства ***(реконструк­ции)*** жилья с использованием льготных кредитов филиал банка осуществляет проверки целевого использования полученных кредитов:

в ходе строительства ***(реконструкции)*** – путем документальной проверки и с выездом на место строительства;

после сдачи жилых помещений в эксплуатацию – по представленным гражданами необходимым документам, подтверждающим целевое использование кредитов.

Службы по проведению контрольных обмеров центрального аппарата банка, филиалов-областных (Минского) управлений проводят контрольные обмеры в соответствии с [31].

8.2. Документальная проверка включает в себя анализ представленных документов (ф. С‑3, ф. С‑2, актов о выполненных работах, счетов-фактур, товарно-транспортных накладных, товарных накладных, отчетов кредито­получателя о целевом использовании кредита или др.) и осуществляется:

при осуществлении строительства в составе организации застройщиков – ежемесячно;

при осуществлении индивидуального жилищного строительства – при обращении кредитополучателя за очередной суммой денежных средств в счет открытой кредитной линии.

8.3. Проверка целевого использования кредита с выездом на место строительства одноквартирного жилого дома осуществляется работниками филиала банка не менее двух раз за период строительства, что предусматрива­ется в кредитном договоре. При возможности к проверке привлекаются представители органов государственного управления архитектурной и градостроительной деятельности местных исполнительных и распорядитель­ных органов или представители сельских, поселковых Советов.

Результаты проверки целевого использования кредита оформляются справкой проверки (приложения 28,29).

8.4. ***Нецелевым использованием льготного кредита (части кредита) является использование льготного кредита на цели, не связанные со строительством (реконструкцией) жилых помещений.

В день, когда филиалу банка стало известно о факте нецелевого использования льготного кредита (части кредита), работник кредитной службы составляет акт (справку) (приложение 28), который рассматривается руководи­телем филиала банка либо другим уполномоченным лицом не позднее следующего рабочего дня.

Датой установления нецелевого использования льготного кредита (части кредита) является дата рассмотрения акта (справки) руководителем филиала банка либо другим уполномоченным лицом.

На основании резолюции руководителя либо другого уполномоченного лица филиал банка временно приостанавливает выдачу льготного кредита до уплаты или переоформления кредитополучателем суммы льготного кредита на кредит на условиях, определенных банком, использованной по нецелевому назначению, и соответствующих штрафных санкций***.

8.5. Кредит считается полученным неправомерно в случае установления фактов представления гражданами для включения в списки льготного кредитования недостоверных сведений о нуждаемости в улучшении жилищных условий либо представления недостоверных сведений о доходах (сокрытие доходов), об имущественном положении семьи (представление недостоверных сведений о стоимости заявленного имущества), ***о наличии в собственности жилых помещений (путем приватизации занимаемого жилого помещения государственного жилищного фонда, по договору купли-продажи, дарения, путем принятия жилого помещения в наследство и по иным основаниям),*** в результате чего занижен совокупный доход семьи и, как следствие, граждане неправомерно включены в списки льготного кредитования.

При установлении факта неправомерного получения льготного кредита в ходе строительства жилого помещения филиал банка на основании решения кредитного комитета прекращает дальнейшее кредитование кредитополучателя и обращается письменно в организации, указанные в пункте 2 [13], с указанием установленных нарушений для рассмотрения вопроса о праве получения льготного кредита.

***В случае непринятия решения государственными органами, указан­ными в части первойпункта2.2настоящего Положения, которые утвердили списки льготного кредитования, в течение месяца после направления филиалом банка письменного обращения о правомерности включения кредитополучателя в указанные списки филиал-областное (Минское) управление (департамент кредитования населения) повторно обращается в указанные органы.

Датой установления факта неправомерного получения льготного кредита (части кредита) является дата принятия решения местного исполнительного и распорядительного органа, организации, указанной в части первойпункта2.2настоящего Положения, об исключении кредитополучателя из списков льготного кредитования. При этом сумма льготного кредита является неправомерно полученной с даты заключения кредитного договора.***

В случае исключения кредитополучателя, неправомерно получившего льготный кредит, из списков льготного кредитования и состава организации застройщиков неправомерно полученная сумма льготного кредита на основании решения кредитного комитета филиала банка переоформляется на нового члена организации застройщиков, включенного в списки льготного кредитования.

В случае когда льготный кредит получен неправомерно, но из состава организации застройщиков кредитополучатель не исключен, сумма полученного льготного кредита перераспределяется на основании решений общего собрания организации застройщиков и кредитного комитета филиала банка на членов организации застройщиков. Перераспределение задолженности на членов организации застройщиков осуществляется пропорционально удельному весу льготно кредитуемой площади.

8.6. ***При установлении факта использования льготного кредита, полу­ченного неправомерно либо по нецелевому назначению, кредитополучателю предлагается в письменной форме (под роспись кредитополучателя на втором экземпляре уведомления (приложение 35) или заказным письмом с заказным уведомлением, направленным не позднее следующего рабочего дня после даты рассмотрения руководителем филиала банка либо другим уполномоченным лицом установленного факта) в течение 30 календарных дней со дня получения уведомления добровольно досрочно возвратить сумму льготного кредита, полученного неправомерно либо использованного по нецелевому назначению, с уплатой на указанную сумму процентов в размере двукратной ставки рефи­нансирования Национально банка Республики Беларусь с учетом ее изменения за период расчета с момента неправомерного, нецелевого использования кредита до ее погашения.

На основании заявления в соответствии с решением кредитного комитета филиала сумма льготного кредита, полученного неправомерно либо использованного по нецелевому назначению, может быть переоформлена:

- при неправомерном получении льготного кредита:

в случае нахождения кредитополучателя на учете граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий на дату переоформления, – на кредит на условиях, определенных банком для граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий;

в случае принятии решения о снятии кредитополучателя с учета граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий, государственными органами, указанными в части первойпункта2.2настоящего Положения, – на кредит на условиях, определенных банком, для граждан, не нуждающихся в улучшении жилищных условий;

- при использовании кредита по нецелевому назначению – на условия, предусмотренные по кредитам на общих основаниях на потребительские нужды.

В случае непогашения льготного кредита, полученного неправомерно либо использованного по нецелевому назначению, по истечении 30 календарныхдней с момента получения кредитополучателем уведомления указанные суммы отражаются на счетах по учету просроченной задолженности на основании мемориального ордера с дополнительными реквизитами, подготовленного кредитной службой и подписанного руководителем филиала банка либо другим уполномоченным лицом.

В случае невозврата в установленный уведомлением срок суммы льготного кредита, полученной неправомерно либо использованной по нецелевому назначению, и процентов проводится работа в соответствии с пунктом 7.7настоящего Положения.

Пример расчета начисления процентов при неправомерном получении льготного кредита приведен в приложении 36, при нецелевом использовании льготного кредита – вприложении 37***.

8.7. После завершения строительства жилого дома организация застройщиков в 15‑ти дневный срок со дня утверждения акта приемки жилого дома в эксплуатацию представляет в филиал банка:

копию решения (приказа, постановления и др.) органа, назначившего приемочную комиссию, об утверждении акта приемки объекта в эксплуатацию;

копию акта приемки объекта в эксплуатацию.

8.8. ***При осуществлении окончательного расчета кредитополучатель после сдачи жилого дома в эксплуатацию, но не позднее шести месяцев,*** представляет в филиал банка справки о находящихся в собственности гражданина жилых помещениях в соответствующем населенном пункте, выданные кредитополучателю и членам его семьи организацией по государственной регистрации недвижимого имущества, прав на него и сделок с ним, в случае строительства (реконструкции) или приобретения гражданами жилых помещений не по их постоянному месту проживания в банк дополни­тельно представляется справка организации по государственной регистрации недвижимого имущества, прав на него и сделок с ним о находящихся в собственности гражданина и (или) членов его семьи жилых помещениях в населенном пункте по месту осуществления строительства, указанные справки подшиваются в кредитное досье кредитополучателя. По заявлению кредитопо­лучателя указанные справки запрашиваются филиалом банка самостоятельно.

***На основании представленных справок осуществляется проверка расчета размера льготного кредита с учетом жилых помещений, приобретенных в процессе строительства (реконструкции) жилого помещения в населенном пункте по месту их проживания путем приватизации занимаемого жилого помещения государственного жилищного фонда, по договору купли-продажи, дарения, путем принятия жилого помещения в наследство и по иным основаниям, предусмотренным законодательными актами, и находящихся в собственности кредитополучателя и членов его семьи.

В случае смерти кредитополучателя либо члена семьи после ввода дома в эксплуатацию, но до представления документов о целевом использовании льготного кредита излишне полученная сумма льготного кредита досрочному возврату не подлежит.***

В подтверждение целевого использования льготного кредита после завершения строительства (реконструкции) или приобретения жилого помещения кредитополучатель представляет следующие документы:

копию свидетельства о государственной регистрации права собственно­сти на жилое помещение кредитополучателя (при строительстве (реконструк­ции) одноквартирного жилого дома – копию акта приемки жилого дома в эксплуатацию);

справку о занимаемом гражданином жилом помещении и составе его семьи, выдаваемую организациями жилищно-коммунального хозяйства по месту нахождения построенного (реконструированного) или приобретенного жилого помещения. При наличии объективных причин по ходатайству кредитополучателя на основании решения кредитного комитета филиала банка в построенном (реконструированном) или приобретенном жилом помещении может быть зарегистрирован не полный состав семьи, осуществлявший строительство (реконструкцию) или приобретение жилого помещения.

Данные документы представляются в следующие сроки:

при строительстве (реконструкции) квартиры в многоквартирном жилом доме – в течение 6 месяцев после ввода жилого дома в эксплуатацию. При условии сдачи жилого дома (квартиры) в эксплуатацию без выполнения в полном объеме работ ^@, обеспечивающих полную готовность жилых помещений к эксплуатации, ^@– в течение 9 месяцев после ввода жилого дома в эксплуатацию;

при приобретении жилого помещения – в течение 1 месяца после заключения кредитного договора;

при строительстве (реконструкции) одноквартирного жилого дома – в течение 6 месяцев после сдачи жилого дома в эксплуатацию, но не позднее чем через два года с начала кредитования (для граждан, постоянно проживаю­щих и работающих в населенных пунктах с численностью населения ^@до 50 тыс. человек и в городах Кобрине, Слуцке, Речице, Светлогорске ^@, и для многодетных семей – не позднее трех лет с начала кредитования). В случае отсутствия акта приемки одноквартирного жилого дома в эксплуатацию по истечении двух лет с начала кредитования (для граждан, постоянно проживающих и работающих в населенных пунктах с численностью населения^@до 50 тыс. человек и в городах Кобрине, Слуцке, Речице, Светлогорске ^@, и для многодетных семей –по истечении трех лет с начала кредитования) проверка целевогоиспользования льготного кредита осуществляется филиалом банка с выездом на место строительства.

При необходимости, по ходатайству кредитополучателя, срок представле­ния документов может быть увеличен на основании решения кредитного комитета филиала банка на срок, не превышающий одного года с даты, установленной в кредитном договоре. ***При предоставлении отсрочки по представлению отчета о целевом использовании кредита при наличии объективных причин, не зависящих от кредитополучателя, кредитный комитет филиала банка может принимать решение о не взимании вознаграждения за услуги, связанные с изменением условий кредитования.***

***Кредитополучатель уплачивает штраф в размере двух базовых величин, установленном на дату уплаты, за каждый случай при:

несвоевременном исполнении условий по представлению документов, подтверждающих использование льготного кредита на строительство (реконструкцию) или приобретение жилого помещения;

несвоевременном представлении справок о находящихся в собственностиу кредитополучателя и (или) членов его семьи жилых помещениях в соответствующем населенном пункте (и по месту строительства – в случае улучшения жилищных условий не по месту жительства) организации по государственной регистрации недвижимого имущества, прав на него и сделок с ним после сдачи жилого дома в эксплуатацию;

непредставлении информации (несвоевременном представлении) о приватизации занимаемого жилого помещения государственного жилищного фонда, приобретения (строительства) иного жилого помещения, его доли и (или)части в результате покупки, мены, дарения, а также в порядке наследования и по иным основаниям, предусмотренным законодательными актами, в ходе строительства (реконструкции) жилого помещения кредитополучателем и (или) членами его семьи;

непредставлении (несвоевременном представлении) в установленный срок заключения организации по государственной регистрации недвижимого имущества, прав на него и сделок с ним об оценочной стоимости жилого помещения;

несвоевременном представлении информации об изменении состава семьи в сторону уменьшения;

^@непредставлении (несвоевременном представлении) в установленный срок документов, подтверждающих место работы и место жительства, на основании которых, осуществляется изменение условий льготного кредитования с учетом норм, предусмотренных в подпункте 1.3 и частях первой и второй подпункта 1.4 [13].^@

В случае нарушения кредитополучателем условий кредитного договора по уведомлению кредитодателя в месячный срок об изменении данных документа, удостоверяющего личность, фамилии, имени, места жительства и работы, а также других обстоятельств, способных повлиять на выполнение обязательств по кредитному договору, кредитополучатель уплачивает штраф в размере 0,5 базовой величины, установленном на дату уплаты, за каждый случай нарушения условий кредитного договора.

В случае нарушения кредитополучателем условий кредитного договора по уведомлении об изменении данных кредитополучателя и при нарушении условий кредитного договора в части своевременного погашения платежей по кредиту и процентам за пользование им кредитополучатель уплачивает штраф в размере двух базовых величин, установленном на дату уплаты, за каждый случай.***

8.9. В случае принятия кредитополучателем и (или) членами его семьи в соответствии с пунктом 2.4^@и подпунктом3.3.13^@настоящего Положения обязательства по продаже (безвозмездной передаче) занимаемого жилого помещения, находящегося в собственности, в 5‑месячный срок с даты ввода объекта в эксплуатацию (а при предоставлении отсрочки по платежам на 6 месяцев при сдаче объекта в эксплуатацию без выполнения в полном объеме работ^@, обеспечивающих полную готовность жилых помещений к эксплуатации, ^@– в 9‑месячный срок) в филиал банка представляются:

при продаже:

- копия договора (сверяется с оригиналом) купли-продажи жилого помещения, находящегося в собственности у кредитополучателя и (или) членов его семьи;

- заключение об оценке (по определению оценочной стоимости) жилого помещения, выданное организацией по государственной регистрации недвижимого имущества, прав на него и сделок с ним ***слова исключены***, на дату продажи;

при безвозмездной передаче по договору дарения:

- письменная информация от местных исполнительных и распорядитель­ных органов, а также из Министерства обороны и других ^@государственных органов, имеющих воинские формирования и военизированные организации, с подтверждением фактов безвозмездной передачи жилых помещений (долей в праве общей собственности на жилые помещения)^@согласно заключенным договорам о безвозмездной передаче либо фактов неисполнения обязательств по безвозмездной передаче по договору дарения.

После чего работник кредитной службы филиала банка составляет письменное заключение по выданному кредиту (приложение 22).

За месяц до наступления срока исполнения обязательств, предусмотрен­ных кредитным договором, работник кредитной службы направляет в адрес кредитополучателя письменное ***напоминание*** о необходимости исполнения принятого обязательства в установленный срок.

***На следующий рабочий день после наступления срока уплаты денежных средств за продаваемое жилое помещение, согласно договору купли-продажи, кредитополучатель должен досрочно погасить льготный кредит в сумме ^@величины льготного кредита, предоставленного на строительство (реконструкцию) общей площади жилого помещения, превышающей нормируемые размеры общей площади жилого помещения для определения величины льготного кредита, установленные за вычетом общей площади жилого помещения, имеющегося в собственности кредитополучателя и (или) членов его семьи, но не выше оценочной стоимости указанного жилого помещения ^@, указанной в заключении организации по государственной регистрации недвижимого имущества, прав на него и сделок с ним на дату продажи. Копию договора купли-продажи, зарегистрированного в организации по государственной регистрации недвижимого имущества, прав на него и сделок с ним, имеющегося в собственности жилого помещения кредитополучатель представляет филиалу банка не позднее десяти рабочих дней после его заключения.

Не позднее десяти рабочих дней после исполнения обязательства по продаже жилого помещения кредитополучателем представляется заключение об оценке (по определению оценочной стоимости) жилого помещения организации по государственной регистрации недвижимого имущества, прав на него и сделок с ним на дату продажи, а в случае неисполнения обязательства по продаже жилого помещения заключение об оценке (по определению оценочной стоимости) представляется не позднее срока, установленного законодательством для исполнения обязательства.***

В случае неисполнения указанного обязательства в срок, предусмотрен­ный кредитным договором, филиал банка на следующий рабочий день со дня истечения срока уплаты относит на счета по учету просроченной задолженности непогашенную сумму ^@средств, подлежащих направлению на досрочное погашение льготного кредита, согласно заключению кредитной службы, рассмотренному ^@руководителем (заместителем руководителя) филиала банка, и мемориального ордера, оформленного в соответствии с подпунктом 2.6.2 [29].

***На сумму задолженности ^@слова исключены ^@, отнесенную на счета по учету просроченной задолженности, начисляются повышенные проценты в размере двукратной ставки рефинанси­рования Национального банка Республики Беларусь с учетом ее изменения за период расчета начисленные за каждый день просрочки на сумму просроченной задолженности.

Пример расчета начисления повышенных процентов при неисполнении принятого обязательства по продаже имеющегося в собственности жилого помещения приведен в приложении 38.***

***На следующий рабочий день после наступления срока уплаты денежных средств за продаваемое жилое помещение кредитная служба*** предупреждает кредитополучателя в письменной форме (под роспись на втором экземпляре ***напоминания или заказным письмом с заказным уведомле­нием***) о необходимости исполнить принятое обязательство, а также о взимании штрафа за непредставление заключения организации по государственной регистрации недвижимого имущества, прав на него и сделок с ним об оценочной стоимости жилого помещения в размере двух базовых величин, устанавливаемых постановлением Совета Министров Республики Беларусь на дату уплаты штрафа.

При непредставлении кредитополучателем в установленные сроки заключения об оценке (по определению оценочной стоимости) жилого помещения филиал банка в письменной форме запрашивает в организации по государственной регистрации недвижимого имущества, прав на него и сделок с ним сведения о факте продажи и заключение об оценке (по определению оценочной стоимости).

Если в заключении, представленном кредитополучателем либо организа­цией по государственной регистрации недвижимого имущества, прав на него и сделок с ним, сумма оценочной стоимости жилого помещения отличается от суммы по ранее представленному заключению, ^@осуществляется сравнительный расчет размера средств, подлежащих направлению на досрочное погашение льготного кредита и оценочной стоимости жилого помещения, готовится заключение кредитной службы и ^@проводится корректировка счетов по учету просроченной задолженности.

Одновременно филиалом банка проводится работа по взысканию просроченной задолженности в установленном порядке.

8.10. В случае поступления заявления кредитополучателя о внесении изменений в кредитный договор в части отказа от принятого обязательства о безвозмездной передаче по договору дарения или продаже имеющегося в собственности жилого помещения филиал банка заключает дополнительное соглашение к кредитному договору.

Если в результате сравнения рассчитанного размера кредитной линии и суммы полученного кредита установлено, что имеется излишне полученная сумма кредита, то в дополнительном соглашении необходимо предусмотреть то, что в случае поступления заявления кредитополучателя об отказе от принятого обязательства:

в ходе строительства – указанная сумма подлежит досрочному возврату или перераспределению на остальных членов организации застройщиков;

после сдачи объекта в эксплуатацию до наступления срока исполнения обязательства о безвозмездной передаче по договору дарения или продаже имеющегося в собственности жилого помещения – досрочному возврату с уплатой ***процентов, начисленных на излишне полученную сумму льготного кредита в размере двукратной ставки рефинансирования Национального банка Республики Беларусь с учетом ее изменения за период расчета*** с даты ввода дома в эксплуатацию по день погашения излишне полученной суммы.

8.11. В случае неисполнения обязательства в установленные сроки в связи со смертью кредитополучателя и переоформления задолженности по кредитному договору на члена семьи кредитным комитетом филиала банка может быть принято решение о неприменении ответственности, установленной пунктом 4.5 кредитного договора ***(приложения 16,16‑1,16‑2) и пунктом 4.4 кредитного договора (приложение 16‑3)***.

При отказе членов семьи от продолжения строительства и приема задолженности по кредитному договору (невозможности ее переоформления на члена семьи) осуществляется переоформление задолженности на нового члена организации застройщиков, включенного в списки льготного кредитования. Расчет размера кредитной линии осуществляется исходя из нового состава семьи и наличия в собственности жилых помещений в соответствии [13]. Обязательство, принятое прежним кредитополучателем, утрачивает силу. При продолжении строительства за счет собственных средств льготный кредит подлежит перераспределению на остальных членов организации застройщиков или погашению за счет собственных средств членов семьи.

8.12. В случае смерти кредитополучателя филиал банка письменно сообщает нотариусу (должностному лицу либо органам, совершающим нотариальные действия) по месту проживания кредитополучателя о наличии задолженности по кредиту.

До принятия наследства филиал банка проводит работу по погашению кредита и уплате процентов за пользование им с поручителями и наследниками кредитополучателя.

8.13. Представленные организацией застройщиков, а также индивидуаль­ным кредитополучателем документы для получения кредита, копии кредитных договоров, а также иные сведения, полученные банком, систематизируются в кредитном досье, которое находится на хранении в кредитной службе в закрываемых на ключ железных шкафах под ответственность работника, на которого приказом по филиалу банка возложены функции обеспечения сохранности документов.

Оригиналы кредитных договоров организаций застройщиков хранятся в кредитном досье организаций застройщиков у ответственного исполнителя. Оригиналы кредитных договоров индивидуальных кредитополучателей, дополнительные соглашения к ним, оригиналы договоров поручительств сдаются на хранение в хранилище филиала банка.

Сверка фактического наличия документов с остатками на внебалансовых счетах проводится не реже одного раза в год, а также при смене лиц, ответственных за сохранность документов.

8.14. По решению кредитного комитета филиала банка работником кредитной службы на выборочной основе не реже одного раза в квартал проводится оценка кредитоспособности кредитополучателей по ранее выданным кредитным договорам путем анализа движения средств по счетам, открытым кредитополучателями в филиалах банка, либо справкам о доходах за три последних месяца, представленным кредитополучателями.

8.15. Контроль за выдачей кредита и своевременным его погашением возлагается на конкретных работников кредитной службы филиала банка, о чем указывается в их должностных инструкциях.