- •Содержание:
- •Предисловие
- •Глава I
- •1.1. Марксистская теория происхождения и сущности денег
- •1.2. Рационалистическая теория происхождения и сущности денег
- •Металлическая, или монетарная, теория денег
- •Номиналистическая теория денег
- •Количественная теория денег
- •1.3. Формы денег
- •1.4. Виды денег
- •Отличия полноценных и неполноценных денег
- •Баланс ювелира
- •Баланс ювелира при норме кассовых резервов, равной 10%
- •Отличия неполноценных и кредитных денег
- •Основные положения и выводы
- •Вопросы и задания для контроля знаний
- •2.1. Деньги в кругообороте доходов и товаров
- •Денежное обращение и финансовый рынок
- •Воздействие государственного сектора на потоки товаров и платежей
- •Влияние зарубежных стран на денежное обращение
- •2.2. Типы денежных систем
- •Элементы денежной системы
- •Система обращения металлических денег
- •Система обращения кредитных денег
- •Баланс Центрального банка
- •Основные положения и выводы
- •Вопросы и задания для контроля знаний
- •Глава 3 Денежная масса и денежный оборот
- •3.1. Структура денежной массы
- •Структура денежных агрегатов сша в начале 90-х годов (в %)
- •Денежные агрегаты Великобритании в конце 80-х – начале 90-х годов (в %)
- •3.2. Динамика денежной массы и ее компонентов
- •Денежная масса сша за 1920-1982 гг. (в млрд.Долл.)
- •3.3. Денежная база
- •3.4. Денежный оборот и его формы
- •Основные положения и выводы
- •Вопросы и задания для контроля знаний
- •Глава 4 Денежная система и обращение наличных денег в Российской Федерации
- •4.1. Элементы современной денежной системы Российской Федерации
- •Денежная масса России (национальное определение)
- •Структура денежной базы Центрального банка рф (в широком определении)
- •Нормы обязательных резервов
- •3.Рефинансирование банков
- •4.2. Организация наличного денежного обращения в Российской Федерации
- •Эмиссионно-кассовые операции Банка России.
- •Кассовые операции коммерческих банков
- •Кассовые операции предприятий.
- •4.3 Регулирование налично-денежного обращения
- •Основные положения и выводы.
- •Вопросы и задания для контроля знаний:
- •Глава 5 Безналичный денежный оборот в Российской Федерации
- •5.1. Организация безналичных расчетов банка с клиентами
- •Банковские счета клиентов
- •Корреспондентские счета банков
- •Расчетные документы.
- •5.2. Формы безналичных расчетов
- •Расчеты платежными поручениями
- •Операционное содержание схемы 6:
- •Расчеты по аккредитивам.
- •Операционное содержание схемы 7:
- •Расчеты чеками
- •Операционное содержание схемы 8:
- •Расчеты по инкассо
- •Операционное содержание схемы 9:
- •Основные положения и выводы
- •Вопросы и задания для контроля знаний.
- •Список рекомендуемой литературы Законы и нормативные акты
- •Учебники и учебные пособия
- •Статистическая и нормативная информация
- •Журналы
2.2. Типы денежных систем
Денежная система - это форма организации денежного обращения в стране, сложившаяся исторически и закрепленная законом. Денежные системы в странах Западной Европы стали формироваться в 16-17 вв. в связи с формированием национальных рынков и укреплением государственной власти.
Объективной основой возникновения единой стабильной денежной системы является закономерное развитие товарно-денежных отношений: во-первых, рост товарного производства, который увеличивает спрос на деньги; во-вторых, усиление свободной конкуренции – порождает разнообразие платежей и кредитных сделок и требует унификации расчетных операций; в-третьих – формирование мирового рынка и необходимость создания единых правил обмена национальных денежных знаков на иностранные.
В этих условиях от денежной системы требуется:
единая централизованная регламентация выпуска денежных знаков (монетная или денежная регалии);
относительное постоянство стоимости денежной единицы, ее устойчивость; денежная единица – это установленный в законодательном порядке денежный знак страны.
эластичность денежного обращения, т.е. способность денежной массы сужаться и расширяться в соответствии с требованиями хозяйственного оборота.
Государство, создавая единую денежную систему, через правовые акты регламентирует различные стороны организации денежного обращения, т.е. законодательно фиксирует элементы денежной системы.
Элементы денежной системы
Наименование денежной единицы: в каждой стране исторически сложились свои названия денежных единиц: в США - доллар, в Англии - фунт стерлингов, во Франции – франк, в России – рубль и т.д.
Вид денег: полноценные, основанные на золотом стандарте, неполноценные бумажные деньги или кредитные деньги.
Формы денег, являющиеся законным платежным средством: монеты, бумажные купюры и др.
Эмиссионная система страны: органы, обеспечивающие выпуск новых денег, условия выпуска в обращение денег, виды эмиссий.
Порядок и организация наличных и безналичных расчетов: правила кассовых операций при расчетах наличными деньгами; формы, стандарты платежных документов при безналичных расчетах и др.
Конвертируемость национальной валюты, т.е. условия обмена ее на валюты других государств, наличие или отсутствие ограничений при обмене.
Валютный курс - соотношение обмена между национальной денежной единицей (национальной валютой) и иностранными.
Органы и инструменты регулирования денежного обращения: государственные и негосударственные учреждения, регулирующие денежное обращение; инструменты регулирования.
Устойчивость и стабильность денежной системы зависит от того, какой вид денег принят за основу денежного обращения и насколько взаимоувязаны все элементы денежной системы, насколько они соответствуют требованиям хозяйства.
Тип денежной системы страны зависит от того, какая теоретическая концепция сущности денег берется законодателями за основу, какой вид денег определяется в качестве законного платежного средства в стране. Соответственно различают систему металлического обращения, систему обращения бумажных денег, систему обращения кредитных денег.
Вместе с тем, следует иметь в виду, что в чистом виде типы систем можно выделять лишь теоретически. В реальной жизни денежная система каждой страны, как правило, носят смешанный характер. В историческом плане имели место преимущественно система металлического обращения и преимущественно система кредитных денег.
Системы преимущественно бумажных денег в большинстве стран не существовало. В отдельные исторические периоды бумажные деньги дополняли либо систему металлического обращения, либо кредитного. Иногда она на короткое время полностью вытесняла металлические или кредитные деньги. Это происходило, когда правительство нуждалось в больших финансовых ресурсах, чаще всего во время ведения страной военных действий. Покрытие расходов на ведение войны осуществлялось путем эмиссии правительством бумажных денег. Постоянное увеличение объемов эмиссии денег, необеспеченных товарными массами, приводило к их обесценению, высокому уровню инфляции и деньги переставали выполнять свои функции. Страна вынуждена была проводить денежную реформу.
Денежная реформа – это законодательное преобразование денежной системы (полное или частичное) с целью упорядочения денежного обращения и стабилизации национальной валюты.
Изменения могут касаться всех элементов денежной системы – это будет радикальная денежная реформа, которая фактически приводит к смене денежной системы; например, переход от металлической системы денег, основанной на золотом стандарте к кредитной системе, или от системы обращения бумажных денег к кредитно-денежной системе. Изменения могут касаться только отдельных элементов денежной системы: например, изменения масштаба цен (девальвация, ревальвация, деноминация) или форм расчетов, или режима конвертируемости валюты.