- •Содержание:
- •Предисловие
- •Глава I
- •1.1. Марксистская теория происхождения и сущности денег
- •1.2. Рационалистическая теория происхождения и сущности денег
- •Металлическая, или монетарная, теория денег
- •Номиналистическая теория денег
- •Количественная теория денег
- •1.3. Формы денег
- •1.4. Виды денег
- •Отличия полноценных и неполноценных денег
- •Баланс ювелира
- •Баланс ювелира при норме кассовых резервов, равной 10%
- •Отличия неполноценных и кредитных денег
- •Основные положения и выводы
- •Вопросы и задания для контроля знаний
- •2.1. Деньги в кругообороте доходов и товаров
- •Денежное обращение и финансовый рынок
- •Воздействие государственного сектора на потоки товаров и платежей
- •Влияние зарубежных стран на денежное обращение
- •2.2. Типы денежных систем
- •Элементы денежной системы
- •Система обращения металлических денег
- •Система обращения кредитных денег
- •Баланс Центрального банка
- •Основные положения и выводы
- •Вопросы и задания для контроля знаний
- •Глава 3 Денежная масса и денежный оборот
- •3.1. Структура денежной массы
- •Структура денежных агрегатов сша в начале 90-х годов (в %)
- •Денежные агрегаты Великобритании в конце 80-х – начале 90-х годов (в %)
- •3.2. Динамика денежной массы и ее компонентов
- •Денежная масса сша за 1920-1982 гг. (в млрд.Долл.)
- •3.3. Денежная база
- •3.4. Денежный оборот и его формы
- •Основные положения и выводы
- •Вопросы и задания для контроля знаний
- •Глава 4 Денежная система и обращение наличных денег в Российской Федерации
- •4.1. Элементы современной денежной системы Российской Федерации
- •Денежная масса России (национальное определение)
- •Структура денежной базы Центрального банка рф (в широком определении)
- •Нормы обязательных резервов
- •3.Рефинансирование банков
- •4.2. Организация наличного денежного обращения в Российской Федерации
- •Эмиссионно-кассовые операции Банка России.
- •Кассовые операции коммерческих банков
- •Кассовые операции предприятий.
- •4.3 Регулирование налично-денежного обращения
- •Основные положения и выводы.
- •Вопросы и задания для контроля знаний:
- •Глава 5 Безналичный денежный оборот в Российской Федерации
- •5.1. Организация безналичных расчетов банка с клиентами
- •Банковские счета клиентов
- •Корреспондентские счета банков
- •Расчетные документы.
- •5.2. Формы безналичных расчетов
- •Расчеты платежными поручениями
- •Операционное содержание схемы 6:
- •Расчеты по аккредитивам.
- •Операционное содержание схемы 7:
- •Расчеты чеками
- •Операционное содержание схемы 8:
- •Расчеты по инкассо
- •Операционное содержание схемы 9:
- •Основные положения и выводы
- •Вопросы и задания для контроля знаний.
- •Список рекомендуемой литературы Законы и нормативные акты
- •Учебники и учебные пособия
- •Статистическая и нормативная информация
- •Журналы
Основные положения и выводы
Объективной основой формирования денежного обращения является кругооборот ресурсов, товаров и платежей. Количество денег, находящихся в обращении, может быть выражено уравнением обмена: MV=PQ.
Финансовый рынок – это механизм, который обеспечивает передвижение денежных средств от собственников сбережений к заемщикам. По каналам финансирования денежные средства перетекают непосредственно от собственников сбережений к заемщикам путем покупки и продажи акций, облигаций и других ценных бумаг, кредитных сделок. Каналы косвенного финансирования предполагают движение денежных средств от владельцев к заемщикам через финансовых посредников – банки, страховые компании, специальные фонды и др. Задача финансовых посредников состоит в том, чтобы помочь кредитору и заемщику как можно скорее найти друг друга и тем самым ускорить оборот денежных средств.
Государственный сектор оказывает разнонаправленное воздействие на денежное обращение: снижает покупательную способность населения с помощью налогов; повышает покупательную способность населения, выплачивая трансферты; осуществляет государственные закупки товаров и услуг на рынке продуктов.
Налогово-бюджетная (фискальная) политика государства связана с формированием бюджета (посредством изменения налоговых ставок) и расходами бюджета. Влияя на эти процессы, государство воздействует на денежное обращение.
Под денежно-кредитной политикой государства понимают действия правительства, направленные на изменение количества денег в обращении через операции Центрального банка на открытом рынке, регулирование нормы резервных отчислений, учетную политику Центрального банка (политику рефинансирования).
Под валютной политикой понимают действия государства, направленные на регулирование валютных операций и валютного курса.
В стоимостном выражении национальный доход равен величине расходов семейных хозяйств на потребление и суммы «утечек» из основного кругооборота доходов и продуктов в форме налогов, сбережений и платежей по импорту.
Инвестиции, государственные закупки и платежи по экспорту не являются непосредственно расходами внутренних потребителей. Эти потоки называют "инъекциями", осуществляемыми в кругооборот доходов.
Обращающиеся деньги – эта та масса денег, которая опосредует обмен товаров или является средством платежа. В этом случае деньги переходят из рук покупателя в руки продавца. Вместе с тем в обращении всегда имеются деньги, которые не участвуют в товарных сделках, но являются законным платежным и покупательным средством. Это деньги юридических лиц и населения на расчетных и депозитных счетах.
Денежная система – это исторически сложившаяся и законодательно закрепленная форма организации денежного обращения. В современны условиях принято выделять следующие элементы денежной системы: наименование денежной единицы, виды денег, формы денег, эмиссионная система страны, порядок и организация расчетов наличными и безналичными денежными средствами, конвертируемость национальной валюты, валютный курс, органы и инструменты регулирования денежного обращения.
Тип денежной системы страны зависит от того, какой вид денег определяется в качестве законного платежного средства в стране. В связи с этим различают систему металлического обращения, систему обращения бумажных денег и систему обращения кредитных денег. В чистом виде каждый тип системы можно выделить лишь теоретически. В реальной жизни денежная система страны носит, как правило, смешанный характер.
Основу металлической системы денег составляют благородные металлы. Основными типами металлического обращения являются биметаллизм и монометаллизм. Роль денежного товара при биметаллизме выполняют золото и серебро. Денежным товаром при монометаллизме являются либо серебро, либо золото.
Система золотого монометаллизма (система золотого стандарта) утвердилась в развитых странах в конце 19 века. В зависимости от характера обращения и обмена денежных знаков на золото различают три разновидности стандарта: золотомонетный стандарт, золотослитковый стандарт и золотодевизный стандарт.
Система кредитных денег базируется на банковском кредите и возникает при развитой банковской системе во главе с Центральным эмиссионным банком. При кредитной денежной системе осуществляются следующие виды эмиссии денег: наличная, безналичная, бюджетная и депозитно-кредитная. Наличную эмиссию монопольно осуществляет Центральный банк. Безналичная эмиссия осуществляется в виде появления депозитных средств на счете клиента в банке. При бюджетной эмиссии выпуск денег происходит в результате кредитования Центральным банком правительства при дефиците госбюджета. Депозитно-кредитную эмиссию осуществляют Центральный банк и коммерческие банки путем записи суммы предоставленного кредита на счет заемщика.
Системы бумажных денег в большинстве стран не существовало. В отдельные исторические периоды бумажные деньги, как вид денег, дополняли либо систему металлических денег, либо систему кредитных денег.