Глава I

Сущность, формы и виды денег

Основные термины

Деньги Монета

Денежный знак Депозит

Форма денег Вид денег

Товарные деньги Полноценные деньги

Металлические деньги

Бумажные деньги Кредитные деньги

Депозитные деньги Покупательная способность денег

Банкнота Денежно-кредитная политика

Инфляция

Неполноценные деньги

Происхождение денег всеми теоретическими школами связывается с процессами развития обмена и торговли. Еще в древние времена люди обменивали одни продукты на другие с целью удовлетворения потребностей: Х товара А обменивался на У товара В. Такая форма обмена – натуральный обмен, или современным языком – бартер, имеет много проблем. Продавец и покупатель должны были найти друг друга так, чтобы их потребности в товарах друг друга удовлетворялись. Развитие торговли привело к необходимости появления особого предмета, который стал посредником в купле-продаже, на который можно все купить и все продать. Такой посредник получил название деньги, а обмен приобрел следующий вид: Товар – Деньги – Товар.

С расширением сферы торговли деньги стали играть в хозяйстве собственника и государства все большую роль и существенно влияли на уровень и масштабы хозяйственного развития. Деньги стали оказывать как положительное, так и отрицательное влияние на экономику. В этих условиях все больше исследователей обращались к анализу природы денег, их сущности, содержания и роли в хозяйстве.

Разнообразность точек зрения на происхождение денег можно условно свести к двум концепциям: рационалистической и эволюционной. В наиболее завершенном виде эволюционная концепция представлена в марксистской теории денег.

1.1. Марксистская теория происхождения и сущности денег

Экономическая теория Карла Маркса создана в середине 19 века и отражает анализ закономерностей хозяйствования, свойственных той исторической эпохе, которую мы сейчас называем эпохой капитализма свободной конкуренции. Это определенный этап в развитии рыночного хозяйства. Естественно, что в настоящее время произошли серьезные изменения в рыночной экономике. Но теоретические положения и выводы Маркса, касающиеся происхождения и сущности денег, признаются многими экономистами и сейчас.

В основе марксистской теории денег лежит трудовая теория стоимости. Согласно этой теории, основой обмена товара на товар является разная их полезность (потребительная стоимость). А основой эквивалентного обмена является воплощенный в товарах труд, делающий их соизмеримыми, т.е. стоимость товара.

Согласно эволюционной концепции, деньги возникли в результате длительного развития процесса обмена помимо воли и желания людей. Эволюционный процесс развития товарного производства привел к тому, что некоторые товары, в силу объективных причин, выделились из общей массы товаров и заняли особое место, стали всеобщим эквивалентом. В разных местностях роль всеобщего эквивалента выполняли различные товары: скот, меха, соль, мед и т.д. В конце концов, она закрепилась за благородными металлами – золотом и серебром. В серебре и золоте особенно сильно выражены все преимущества товаров, благодаря которым они более всего пригодны для выполнения роли денег: однородность вещества, делимость, портативность, сохраняемость, незначительность веса и объема при большой стоимости.

Деньги - это объективно выделившиеся из товарного мира металлы: золото и серебро в форме слитков и монет, обладающие как потребительной стоимостью, так и стоимостью. Деньги способны выполнять роль всеобщего эквивалента потому, что сами имеют внутреннюю стоимость, которая и позволяет соизмерять товары в деньгах. Стоимость денег – это затраты труда на производство единицы денежного товара, которые можно соизмерять с затратами труда на производство других товаров.

Сущность денег раскрывается через их функции, то есть через их роль, значение в хозяйственной жизни. Марксистская экономическая теория рассматривает функции денег с позиции первичности сферы производства и товарного обращения, которые опосредуются денежным обращением. Именно качественные изменения в товарном обращении вызывают появления у денег новых функций. Каждая из функций денег характеризует одну из сторон связи товаропроизводителей. Маркс выделил 5 функций денег и рассматривал их в строгой последовательности.

В соответствие с марксистской экономической теорией функции, выполняемые деньгами, развиваются по мере роста товарного производства. В развитом товарном производстве деньги служат: 1) мерой стоимости; 2) средством обращения; 3) средством накопления; 4) средством платежа; и 5) мировыми деньгами.

Мера стоимости

Основная функция денег состоит в том, что они служат мерой стоимости товаров. Маркс исходил из того, что стоимость товара не может быть выражена непосредственно в затраченном рабочем времени, так как в условиях обособленности и раздробленности частных товаропроизводителей невозможно определить количество труда, которое не отдельный товаропроизводитель, а общество в целом затрачивает на производство того или иного товара. В этом случае стоимость товара может быть выражена лишь косвенно, путем приравнивания товара к деньгам в процессе обмена.

Чтобы выполнять функцию меры стоимости, деньги сами должны быть товаром и обладать стоимостью. Подобно тому, как вес какого-либо тела можно измерить лишь при помощи гири, обладающей весом, так и стоимость товара можно измерить только при помощи товара, обладающего стоимостью. Маркс подчеркивал, что не деньги делают товары соизмеримыми, а то, что и товары, и деньги являются продуктами человеческого труда.

Функцию меры стоимости выполняют полноценные деньги – золото или серебро.

Стоимость товара, выраженная в деньгах, называется его ценой. Цена есть денежное выражение стоимости товара.

Товары выражают свою стоимость в определенных количествах золота или серебра. Эти количества денежного товара должны быть в свою очередь измерены. Отсюда вытекает необходимость в единице измерения денег. Такой единицей является определенное весовое количество денежного металла. За денежную единицу брался определенный вес серебра или золота, т.е. государство фиксировало весовое количество металла в денежной единице, например, 1 гр золота = 1 денежной единицы. Денежная единица в каждой стране получает свое название (имя) – марка, франк, доллар, рубль и т.д. Когда впервые стали чеканиться монеты, их название совпадало с их весовым содержанием. Название некоторых монет выступает, как символ веса монетного металла (1 фунт стерлингов первоначально представлял собой фунт серебра).

Для удобства измерения денежные единицы делятся на более мелкие части: рубль – на 100 копеек, доллар – на 100 центов, франк – на 100 сантимов и т.д. Это явление Маркс называл масштабом цен. Масштаб цен – это фиксированный вес металла в одной денежной единице, способный для дальнейшего деления на определенные части.

Денежная единица с ее делениями служит масштабом цен. Маркс считал, что в качестве масштаба цен деньги играют совершенно иную роль, чем в качестве меры стоимости. Как мера стоимости деньги измеряют стоимость других товаров, в качестве масштаба цен они измеряют количество самого денежного металла. Стоимость денежного металла изменяется вместе с изменением количества труда для его производства. Но как бы не изменялась стоимость золота, рубль всегда в сто раз больше копейки, а доллар – в сто раз больше цента.

Измерение стоимости товара посредством золота происходит еще до того, как совершается обмен данного товара на деньги. Чтобы выразить стоимость товара в деньгах, нет необходимости иметь на руках наличные деньги. Устанавливая определенную цену на товар, владелец мысленно, или, как говорил Маркс, идеально, выражает стоимость товара в золоте. Таким образом, функция денег "мера стоимости", согласно марксистской теории, позволяет определить цену товара до выхода его на рынок.

Средство обращения

Обмен товаров, совершаемый при помощи денег, называется обращением товаров. Обращение товаров неразрывно связано с обращением самих денег: когда товар переходит из рук продавца в руки покупателя, деньги переходят от покупателя к продавцу. Функция денег как средства обращения и состоит в том, что они являются посредником в процессе обращения товаров. Для выполнения этой функции налицо должны быть реальные денежные знаки. Денежный знак – это предмет, которым обозначаются деньги. Вместе с тем деньги в функции средства обращения играют мимолетную роль: как правило, продавец товара берет в обмен на него деньги, чтобы на эти деньги купить другой товар. Следовательно, деньги в качестве средства обращения могут не иметь собственную стоимость.

Первоначально при обмене товаров деньги выступали непосредственно в форме слитков серебра или золота. Это создавало трудности при обмене: денежный металл необходимо было взвешивать, дробить на мелкие части, устанавливать пробу. Постепенно слитки денежного металла заменялись монетами. Монета – это денежный знак в форме слитка металла определенного веса и достоинства, который служит средством обращения. Постепенно чеканка монет сосредоточилась в руках государства. В процессе обращения монеты стираются и теряют часть своей стоимости. Однако практика денежного обращения показала, что стершиеся монеты продолжают выполнять функцию средства обращения наравне с полноценными монетами. Это связано с тем, что деньги в функции средства обращения играют мимолетную роль.

Правительство, учитывая практику обращения стершихся монет, стало сознательно портить монету – уменьшать ее вес, снижать пробу денежного металла, - не изменяя номинальной стоимости монеты (т.е. количества обозначенных на ней денежных единиц). В связи с этими процессами монеты все больше превращались в знак стоимости, в знак денег: их действительная стоимость становилась постепенно ниже той, какую они представляли номинально. Знаками денег в дальнейшем становятся бумажные расписки – неполноценные деньги, но которые могли быть разменяны на золото.

Для определения количества денег в обороте Маркс сформулировал закон денежного обращения:

Количество денег (КД) определяется массой (Q) и ценой (Р) товаров - прямо пропорциональная зависимость; и скоростью обращения денежной единицы (V), - обратная пропорциональная зависимость.

В товарном обращении, где деньги играют роль посредника, акты купли и продажи обособляются: Товар-Деньги; Деньги-Товар. Они могут не совпадать во времени и в пространстве. С появлением денег как посредника, с одной стороны, противоречия товарного обращения разрешаются (нет необходимости в бартере), с другой - углубляются. Разрыв между продажей и куплей в одном звене товарного обращения может вызвать разрыв других его звеньев. Марксисты считают, что с функцией денег как средства обращения связана возможность экономических кризисов и инфляции. Инфляция – это обесценение бумажных денег в связи с ростом их массы сверх потребностей товарооборота. Инфляция сопровождается ростом цен на товары.

Средство накопления

Раздвоение кругооборота Товар-Деньги-Товар на два самостоятельных акта Товар-Деньги и Деньги-Товар, создает возможность и необходимость накопления денег. В качестве средств накопления деньги имеют самостоятельное существование вне сферы обращения. Они выступают как материализованные представители всеобщего богатства.

Функцию накопления могут выполнять только полноценные деньги: золотые или серебряные слитки, золотые или серебряные монеты, изделия из золота и серебра, т.к. они не подвержены обесценению.

Деньги превращаются в сокровище в тех ситуациях, когда они изымаются из обращения. Поскольку деньги всегда можно превратить в любой товар, то они являются всеобщим представителем богатства, их можно хранить в любом количестве. Товаропроизводители накапливают деньги, например, для покупки орудий труда, сырья или в качестве сбережений.

В период обращения металлических денег, накопление выполняло роль стихийного регулятора денежного обращения. Если масштабы товарного обращения расширялись, металлические деньги, находящиеся в форме сокровища, поступали на рынок для покупки товаров, т.е. выполняли функцию средства обращения. При противоположной ситуации - часть денег, ставшая излишней, превращалась в сокровище. Поэтому при полноценных деньгах деньги никогда не переполняют каналы денежного обращения.

Средство платежа

В качестве средства платежа деньги выступают в тех случаях когда покупка товаров совершается в кредит, то есть с отсрочкой платежа. При покупке в кредит передача товара из рук продавца в руки покупателя происходит без немедленной оплаты купленного товара. Когда же наступает срок уплаты за купленный товар, то деньги уплачиваются покупателем продавцу без передачи товара (передача товара совершилась ранее).

Эта функция отражает более совершенный этап в развитии товарного производства и обращения, когда возникают постоянные, устойчивые связи между товаропроизводителями. Это создает условия для кредитных отношений, т.е. реализация товаров с отсрочкой платежа под долговое обязательство (вексель). При погашении долгового обязательства деньги и выполняют функцию средства платежа. Средством платежа деньги являются так же при уплате налогов, арендных платежей и т.п.

Функционирование денег в этом качестве привело к определенной трансформации товарно-денежного обращения, к относительно самостоятельному движению денег и к возникновению кредитно-денежного обращения. Покупая и продавая товары в кредит, каждый товаропроизводитель оказывается связанным системой долговых обязательств с другими товаропроизводителями. Это служит базой для взаимного зачета долговых обязательств. Функцию средства платежа выполняют обычно реальные деньги, а при взаимном зачете долговых обязательств - идеальные.

В связи с выполнением деньгами функции средства платежа закон денежного обращения у Маркса приобрел более полное выражение:

где: КД - необходимое в обращении количество денег;

Р - цены товаров;

Q - масса товаров;

К - сумма выданных кредитов;

П – суммы для погашения кредита;

ВП – взаимопогашенные платежи;

V – скорость оборота денежной единицы.

Функция денег как средства платежа порождает возникновение всякого рода долговых расписок и обязательств, которые в дальнейшем признаются обществом как кредитные деньги. В современных условиях к кредитным деньгам относятся векселя, чеки, банкноты. Существование долговых обязательств заставляет производителей накапливать полноценные деньги для ликвидации сальдо платежей к моменту наступления срока погашения обязательств. Таким образом возникает банковская система.

Мировые деньги

Пятая функция вытекает из еще более совершенного уровня товарного производства - возникновения международной торговли и мирового рынка.

В обороте между странами деньги играют роль мировых денег. По Марксу мировыми деньгами являются только полноценные деньги - золото и серебро, имеющие весовой официальный стандарт. Это положение делает возможным обменивать валюту одной страны на другую в соответствующих пропорциях (в зависимости от золотого или серебряного содержания денег). На мировом рынке в обороте между странами золото является всеобщим покупательным средством при оплате товаров, всеобщим платежным средством при погашении международных долговых обязательств, при уплате процентов по внешним займам и другим обязательствам.

Таким образом, марксистская теория денег логично и последовательно раскрывает сущность и функции денег, опираясь на закономерности и потребности рыночного хозяйства XIX века. Однако в XX веке ситуация изменилась.

Во-первых, хотя в XX веке объемы добычи золота возрастали, однако рост товарной массы значительно опережал рост его добычи. Для обеспечения реализации резко возрастающей массы товаров в обращение выпускалось соответствующее количество бумажных денег. В результате бумажные деньги, как заменители золота, все больше и больше обесценивались. Правительства разных стран были вынуждены часто изменять курс денежной единицы, понижая ее весовое золотое содержание. Это порождало проблемы во взаимоотношениях товаропроизводителей.

Во-вторых, с развитием кредитных отношений кредитные деньги – банкноты и депозиты – постепенно стали вытеснять золото из внутреннего денежного обращения, а затем и из международного оборота. Золото перестало непосредственно обмениваться на товары, и перестало непосредственно обслуживать экономические связи товаропроизводителей и как средство обращения, и как средство платежа.

В-третьих, в силу неразменности кредитных денег на золото, в XX в. сокровища перестали служить стихийным регулятором денежного обращения, так как золото уже не может автоматически переходить из сокровищ в обращение и обратно. Золото стало выступать как своеобразный страховой фонд государства. Имея золото, государство может приобрести необходимые валюты на рынке золота, а на них – любые товары и погасить задолженность.

Значит ли это, что марксистская теория денег теряет смысл?

Современные марксисты утверждают, что этого не происходит, так как золото продолжает выполнять функцию сбережения, являясь важнейшим компонентом резервов всех стран, т.е. оно выступает в качестве страхового фонда государства, частных компаний и даже физических лиц. В условиях вытеснения золота из обращения в сокровища, специфика функции меры стоимости состоит в том, что денежный товар (золото) противостоит не товарной массе непосредственно, а кредитным деньгам при операциях на рынках золота. Разменять кредитные деньги на золото по определенному курсу в современных денежных системах нельзя, но можно купить золото на рынке в качестве страхового фонда. Складывающаяся цена на золото под действием спроса и предложения на мировом рынке драгоценных металлов определяет в конечном счете покупательную способность национальной валюты. При этом золото выступает в качестве своеобразной меры представительной стоимости кредитных и бумажных денег.