1. Повышение норматива достаточности основного капитала (капитала 1-го уровня) с 4% до6%.

2. Повышение норматива минимального уровня обыкновенных акций с 2%до 4,5%поотношениюк взвешенным на риск активам банка

3. Введение «буфера защиты капитала» в размере 2,5% от взвешенных на риск активов, который будет использоваться для поглощения убытков во время финансовых и экономических кризисов.

4. Введение «противоциклического буфера капитала» в размере до 2.5% от объема акционерного капитала.

5. Введение новых нормативов ликвидности.С1января 2015г. — норматива покрытия ликвидности (LCR),отвечающего за наличие убанкавысоколиквидных ресурсов для функционирования в течение одного месяца в случае реализации стресс-сценария, с 1 января 2018 г. - норматива чистого стабильного фондирования (NSFR),направленного на обеспечение устойчивости в более долгосрочном периоде за счет дополнительного стимулирования банков к использованию более стабильных источников средств для финансирования своей деятельности в долгосрочной перспективе.

6. Введение норматива ограничения финансового рычага (левериджа).Показатель «левериджа» — отношение капитала к объему активов, не взвешенных на риск, и забалансовых обязательств — будет дополнять риск-ориентированный показатель достаточности капитала, и ограничивать от чрезмерного накопления заемных средств. Минимальное соотношение основного капитала к объему заемных средств установлено в размере 3%.

7. Повышение стандартов надзорного процесса и раскрытия информации, а также дополнительные указания по оценке рисков, проведению стресc-тестированияриском ликвидности, корпоративному управлению.

42. Методы банковского надзора и их реализация в банковской системе РБ («входной» надзор, директивы пруденциальных правил и требований, документальный (дистанционный) надзор, инспекции на местах, корректирующие меры).

Методы надзора представляют собой приемы надзорных действий, каждый из которых включает набор инструментов банковского надзора, объединенный каким-либо общим признаком. Методы надзора, исходя из последовательности их применения, подразделяются на пять видов:

• «входной» надзор;

• установление пруденциальных требований и стандартов;

• документальный надзор;

• надзор на месте;

• корректирующие меры.

«Входной» надзор предполагает установление критериев права выхода банка на финансовый рынок и надзор за их соблюдением при регистрации и лицензировании, а также внесении последующих изменений в учредительные документы банка.

Данный метод заключается:

1) в законодательном определении видов лицензионной деятельности, формы собственности, права использования термина «банк» в наименовании, минимального объема и источников оплаты уставного фонда для придания устойчивости стартовому капиталу, квоты инвестирования, структуры владения с учетом прямых и косвенных контролирующих интересов банка и крупных прямых или косвенных акционеров, перечня и содержания учредительных документов, права открытия филиалов. Повышение или понижение учредительных требований (соответственно для ограничения или расширения доступа новых юридических лиц в банковский сектор) показывает отношение государства к уровню интенсивности конкуренции в национальной банковской системе и созданию равных условий прямого инвестирования средств для резидентов и нерезидентов;

2) в установлении надзора за соблюдением законодательных норм и критериев, определенных выше, а также в обеспечении наличия и анализа операционного плана, внутренних систем контроля и организации, планируемого финансового состояния, в оценке профессиональных и этических качеств генеральных менеджеров;

3) в определении и совершении процедур регистрации и лицензирования и оформления их результатов.

Установление пруденциальных требований истандартов — это определение правил и экономических стандартов в области пруденциального ведения банковского дела. Данный метод должен подкрепляться соответствующими предписывающими документами:

• о соблюдении качественных характеристик, касающихся минимальной достаточности и структуры нормативного капитала; о кредитных ограничениях инсайдеров; разрешенных, ограниченных или запрещенных сферах деятельности; ранжировании активов по уровню их качества; порядке компенсации потерь по неликвидным активам; диверсификации активов и пассивов; коэффициентах ликвидности (включая коэффициенты объема ликвидных резервов); критериях крупных приобретений и прямых инвестиций; порядке управления рыночным, операционным и кредитным рисками;

• о требованиях, касающихся политики и действий банка по препятствованию умышленному или невольному его использованию преступными элементами; сертификации отчетов банка; порядка сообщений в центральный кредитный реестр (бюро); критериев оценки влияния на деятельность банка нефинансовых факторов в виде кадровой политики; условий принятия решений и разделения обязанностей; процедур определения, измерения и отслеживания рисков; наличия по ним отчетности.

Национальным банком установлены нормативы для банков, методика расчета их фактических значений и порядок осуществления контроля за их выполнением.

Для соблюдения нормативов уполномоченные органы банка должны разработать и утвердить локальные нормативные акты по эффективному управлению и контролю за ликвидностью, кредитными, рыночными, операционными рисками.

Документальный надзор предполагает проведение банковского мониторинга посредством анализа банковских отчетов об эволюции денежно-кредитных рынков и экономическом состо¬янии банков (другие названия метода — заочный, дистанционный, или офсайт-, надзор). Заочный мониторинг служит для распознавания возможных проблем, содействует раннему предупреждению разрастания зон повышенных рисков, отслеживанию негативных тенденций в банковской системе, является документальной основой для обсуждения текущих дел с руководством банков и планирования инспекций на местах.

Национальным банком установлены формы пруденциальной отчетности. Их перечень, порядок составления и сроки представления утверждаются постановлением Правления НБ. Пруденциальная отчетность подразумевает совокупность сведений о деятельности банка, его финансовом состоянии, эффективности работы, ликвидности и качестве активов, об изменениях в величине принятых рисков с учетом вложений банка в его дочерние и зависимые юридические лица.

Надзор на месте (онсайт-надзор) — означает инспекцию коммерческих банков и их филиалов на местах. Инспекции не распространяются на нерисковые зоны деятельности банка и позволяют при осуществлении банковского надзора уточнять оценку текущего и перспективного финансового состояния банка. Как правило, в процессе надзора на месте выясняются:

• достоверность отчетности банка;

• реальность риска операций банка и его влияние на финансовое состояние банка;

• эффективность системы управления, внутреннего контроля, бухгалтерского учета, управленческой информации;

• качество активов банка и достаточность созданных резервов для компенсации потерь по неликвидным активам;

• компетентность управленческого аппарата;

• соответствие деятельности банка действующему законодательству.

Надзор на месте должен носить независимый характер, основываться на четких процедурах с определением частоты и границ инспектирования проблемных сторон деятельности банка.

Различают плановые и внеплановые проверки. В план могут быть включены как комплексные, так и тематические проверки.

Комплексные проверки проводятся в случаях, когда требуется всесторонняя оценка менеджмента и внутреннего контроля финансового состояния банка, проводимых им операций, правильности их отражения в балансе и отчетности. Комплексные проверки, как правило, являются плановыми. Вне плана они проводятся:

• перед реорганизацией банка (банков) для определения возможности ее проведения — по предложению службы банковского надзора;

• в случае резкого ухудшения показателей баланса и отчетности, возникновения вероятности угрозы интересам кредиторов банка — по заключению службы банковского надзора и в иных случаях.

Тематические проверки проводятся при необходимости изучения отдельных направлений деятельности банка, его структурных подразделений без оценки его финансового состояния в целом. Они, как правило, являются внеплановыми и проводятся по предложению службы банковского надзора.

Вся получаемая путем банковского надзора информация является конфиденциальной. Общее регулярно обновляемое представление о финансовом положении банка позволяет быстро обнаружить признаки возникающих проблем и служит ориентиром для определения корректирующих мер, которые следует принять для борьбы с нарушениями и разрастанием в банковской системе кризисов.

Корректирующие меры. Орган банковского надзора должен располагать юридическими полномочиями и средствами императивного (т.е. повелительного, строго отслеживаемого) поэтапного вмешательства в менеджмент банка. Они направлены прежде всего на корректировку мероприятий, проводимых банком, и сложившейся в нем ситуации. Однако в случае неэффективности данных мер их арсенал должен быть расширен за счет официального применения экономических и административных санкций. Данные меры варьируются от постановки вопроса об отказе в применении новых видов деятельности, приобретениях, выплате доходов до наложения денежных штрафов, ограничения полномочий, принудительного взыскания средств, отстранения руководства байка от управления, назначения внешнего управляющего.