43. Порядок осуществления «входного» надзора в Республике Беларусь.

Методы надзора представляют собой приемы (способы) надзорных действий, каждый из которых включает набор инст­рументов банковского надзора, объединенный каким-либо об­щим признаком. Методы надзора, исходя из последовательнос­ти их применения, подразделятся на пять видов:

• «входной» надзор;

• установление пруденциальных требований и стандартов;

• документальный надзор;

• надзор на месте;

• корректирующие меры.

"Входной" надзор предполагает установление критериев пра­ва выхода банка на финансовый рынок и надзор за их соблюде­нием при регистрации и лицензировании, а также внесении по­следующих изменений в учредительные документы банка (так называемое установление «барьеров» конкурентной среды). Данный метод заключается:

1. в законодательном определении видов лицензионной дея­тельности, формы собственности, права использования терми­на "банк" в наименовании, минимального объема и источников оплаты уставного фонда для придания устойчивости стартово­му капиталу, квоты инвестирования, структуры владения с учетом прямых и косвенных контролирующих интересов банка и крупных прямых или косвенных акционеров, перечня и со­держания учредительных документов (а также условий внесе­ния изменений и дополнений к ним), права открытия филиалов (системы branch banking или unit banking). Повышение или по­нижение учредительных требований (соответственно для огра­ничения или расширения доступа новых юридических лиц в банковский сектор) показывает отношение государства к уров­ню интенсивности конкуренции в национальной банковской системе и созданию равных условий прямого инвестирования средств для резидентов и нерезидентов. Данные требования обязательны при организации банковской деятельности, в том числе в плане антимонопольного регулирования при их слия­нии или присоединении;

2. в установлении надзора за соблюдением законодательных норм и критериев, определенных выше, а также в обеспечении наличия и анализа операционного плана, внутренних систем контроля и организации, планируемого финансового состоя­ния. в оценке профессиональных и этических качеств генераль­ных менеджеров, способности вести трансграничный надзор (в случае наличия трансграничных учреждений банка или вхо­ждения в международную банковскую группу);

3. в определении и совершении процедур "входного" надзо­ра, т.е. регистрации и лицензирования и оформления их ре­зультатов.

43. Разрешительный характер реализации регистрационного права, его этапы.

Регистрационное право- это право регистрации банков как юридических лиц, их обособленных структурных подразделений, а также право внесения изменений в учредительные документы.

Национальный банк Республики Беларусь является госу­дарственным органом, регламентирующим институциональ­ный и операционный характер отечественной банковской сис­темы и реализующим при этом свои лицензионные и регистра­ционные полномочия.

Регистра,ция банков и их обособленных подразделений, а также внесение изменений и дополнений в учредительные до­кументы носят разрешительный характер и требуют рассмотре­ния в Национальном банке:

• полноты комплекта учредительных документов банков и их филиалов (отделений);

• соответствия представленных документов действующему законодательству, в том числе в части порядка ведения дело­производства;

• права использования термина «банк» в наименовании;

• структуры владения банком и контролирующих интере­сов;

• уровня профессионализма руководящего управленческого звена (аттестация и тестирование высшего руководящего соста­ва исполнительного органа банка);

• операционного экономического плана банка, его будущего финансового состояния с учетом капитальной базы;

• механизма внутреннего контроля и организационной структуры банка;

• наличия согласия надзорного органа страны происхожде­ния родительской организации банка на участие в его создании;

• возможности надзора за трансграничными операциями банка;

• соответствия размеру (квоте) участия иностранного капи­тала в национальной банковской системе, который рассчитыва­ется как отношение суммарного капитала, принадлежащего не­резидентам в уставных фондах банков с. иностранными инвес­тициями. и уставного фонда дочерних банков иностранных бан­ков к совокупному уставному фонду банков, зарегистрирован­ных на территории Республики Беларусь.

В соответствии с инструкцией «О порядке государственной регистрации и лицензирования деятельности банков и небанков­ских кредитно-финансовых организаций», утвержденной поста­новлением Правления Национального банка от 28.06.2001 г.

№ 175, рассмотрение учредительных документов осуществля­ется в три этапа. На первом с Национальным банком согласовы­вается наименование банка. Для этого один из учредителей (участников) банка либо уполномоченный нм представитель представляет заявление, где указываются:

• фирменное наименование банка на белорусском и русском языках;

• юридический адрес и фирменное наименование учредите­ля — юридического лица, паспортные данные учредителя — физического лица, согласовывающего наименование создавае­мого банка (или его представителя);

. документ, на основании которого осуществляется пред­ставительство (при согласовании наименования банка уполно­моченным представителем).

Решение о согласовании наименования создаваемого банка в десятидневный срок принимается заместителем председателя Правления Национального банка, курирующим банковский надзор.

На втором этапе для оплаты уставного фонда в Националь­ном иди по согласованию с ним в другом банке открывается временный счет. Средства могут аккумулироваться на времен­ных счетах в другом банке только при условии их перевода че­рез соответствующие корреспондентские счета данного банка, открытые в Нацбанке. Последний может начислять проценты по средствам, размещенным у него на временных счетах. Сред­ства с временного счета используются только для зачисления на корреспондентский счет банка после его государственной ре­гистрации, или внесения изменений и дополнений в учреди­тельные документы, или для возврата учредителям (участни­кам) в случае отказа от государственной регистрации банка.

Уставный фонд банка должен быть сформирован в полном объеме до момента государственной регистрации банка. Устав­ный фонд состоит из стоимости вкладов его учредителей (участ­ников) о виде денежных средств и в неденежной форме, входя­щих в состав основных фондов (за исключением объектов неза­вершенного строительства). В уставном фонде банка определя­ется минимальный размер имущества, гарантирующий соблю­дение интересов кредиторов банка.

При создании банка минимальный размер его уставного фон­да должен быть сформирован в виде денежных средств и рав­няться сумме, эквивалентной 5 млн евро. Нормативное значение минимального размера определяется ежеквартально исходя из официального курса белорусского рубля по отношению к евро.

Для формирования уставного фонда банка могут быть ис­пользованы только собственные средства учредителей (участни­ков) в виде имущества, приобретенного законным путем и при­надлежащего им на право собственности либо в силу иного вещ­ного права. Для формирования и увеличения размера уставного фонда балка не могут быть использованы привлеченные денеж­ные средства. Предельный размер неденежной части уставного фонда установлен в размере его 20 % на дату государственной регистрации банка (по истечении двух лет работы — 10 %).

На третьем этапе Национальный банк рассматривает сле­дующий комплект документов:

• заявление о государственной регистрации с указанием пе­речня банковских операций, для осуществления которых банку необходима лицензия;

• два экземпляра устава банка:

• выписку из протокола общего собрания учредителей (ре­шение собственника имущества) об утверждении устава банка и кандидатур на должности руководителей исполнительных ор­ганов и главного бухгалтера банка;

• документы, подтверждающие формирование уставного фон­да банка в полном объеме (выписка из временного счета). копии учредительных документов и свидетельств о госу­дарственной регистрации учредителей — юридических лиц, аудиторские заключения о достоверности их финансовой отчет­ности, а также выданное налоговым органом подтверждение об исполнении учредителями — юридическими лицами обяза­тельств перед бюджетом;

• сведения об учредителях — физических лицах (копию трудовой книжки, заверенную на последнем месте работы, а для неработающих — справку органа службы занятости; ко­пию пенсионного удостоверения, заверенную органом социаль­ного обеспечения по месту жительства);

• справку налогового органа на суммы, подлежащие декла­рированию в соответствии с законодательством Республики Бе­ларусь;

• документ, подтверждающий право на размещение банка по месту его нахождения (юридическому адресу), указанному в учредительных документах;

• анкеты кандидатур на должности руководителей испол­нительных органов и главного бухгалтера банка, заполняемые ими и содержащие сведения:

• для руководителя исполнительного органа банка — о выс­шем юридическом или экономическом образовании и ста­же работы не менее трех лет по руководству отделом или иным подразделением банка, подтвержденные копией диплома и выпиской из трудовой книжки;

• для главного бухгалтера — о высшем экономическом об­разовании и стаже работы не менее трех лет в должности бухгалтера банка, подтвержденные копией диплома и выпиской из трудовой книжки:

• об отсутствии у них непогашенной или неснятой суди­мости;

• документы, подтверждающие внесение вкладов в устав­ный фонд байка: по каждому инвестору — копии платежных документов, подтверждающие внесение денежных вкладов в уставный фонд; акт оценочной комиссии, утвержденный собра­нием учредителей (уполномоченным органом банка), о стоимос­ти не денежного вклада, вносимого в уставный фонд; заключе­ние независимой экспертизы достоверности оценки вносимого в уставный фонд имущества, проведенной в соответствии с зако­нодательством Республики Беларусь:

• бизнес-план, содержащий прогноз деятельности банка ( расчет планируемых доходов, расходов и прибыли) на трехлетний период;

• документы, подтверждающие в соответствии с требовани­ями нормативных правовых актов Национального банка нали­чие технических возможностей для осуществления соответствующих банковских операций (средств телекоммуникации, компьютерной техники и программного обеспечения, оборудо­вания охранно-пожарной и тревожной сигнализации, техни­чески укрепленного кассового узла);

• платежный документ, подтверждающий внесение платы за государственную регистрацию банка.

Для государственной регистрации банка в форме акционер­ного общества в Национальный банк дополнительно представ­ляются следующие документы: нотариально удостоверенный учредительный договор банка; список учредителей (участни­ков) с указанием объема их вклада, количества акций, в том числе простых и привилегированных, и размера долей в устав­ном фонде банка.

Для государственной регистрации банка с иностранными инвестициями и дочернего банка иностранного банка, а также при увеличении уставного фонда банка за счет средств нерези­дентов, отчуждении акций (долей) в пользу нерезидентов поми­мо перечисленных документов (за исключением справки нало­гового органа о суммах, подлежащих декларированию в соот­ветствии с законодательством Республики Беларусь) иностран­ным юридическим лицом дополнительно представляются:

• документ, подтверждающий решение о его участии в соз­дании банка на территории Республики Беларусь или откры­тии дочернего банка иностранного банка;

• документ, подтверждающий регистрацию иностранного юридического лица (легализованная в установленном порядке выписка из торгового реестра либо иной аналогичный доку­мент, подтверждающий статус иностранного юридического лица);

• баланс за предыдущий год. подтвержденный аудиторским заключением;

• письменное разрешение соответствующего уполномочен­ного органа страны его местонахождения на участие этого юри­дического лица в создании банка на территории Республики Бе­ларусь или на открытие дочернего банка иностранного банка в тех случаях, когда такое разрешение требуется законодатель­ством страны его местонахождения или в соответствии с меж­дународными соглашениями.

Иностранным физическим лицом в этих случаях дополни­тельно представляются:

• копия паспорта или иного аналогичного документа, удо­стоверяющего личность:

• подтверждение обслуживающим данное лицо иностран­ным банком его платежеспособности;

декларация или иной документ, предусмотренный зако­нодательством страны-инвестора, об источниках средств, вно­симых в уставный фонд банка.

Все документы должны быть представлены на одном из го­сударственных языков Республики Беларусь либо на языке оригинала с нотариально заверенным переводом на один из го­сударственных языков Республики Беларусь.

Для государственной регистрации изменений и дополнений в учредительные документы, включая вносимые по причине ре­организации (слияния, присоединения, разделения, выделе­ния, преобразования), о Национальный банк представляются:

• заявление о государственной регистрации вносимых изме­нений и дополнении за подписью руководителя исполнительно­го органа банка;

• выписка из протокола общего собрания учредителей (участ­ников) банка (решение собственника имущества) о внесении из­менений и дополнений в его учредительные документы за под­писью уполномоченных лиц банка;

• изменения и дополнения, вносимые в учредительные до­кументы банка и Оформленные в виде приложения к ним;

• учредительные документы банка в новой редакции (в двух экземплярах);

• платежный документ, подтверждающий факт оплаты го­сударственной регистрации изменений и дополнений, вноси­мых в учредительные документы банка.

При изменении местонахождения (юридического адреса) банка дополнительно представляется документ, подтверждаю­щий право на его размещение по новому местонахождению (юридическому адресу), указанному в учредительных докумен­тах. Национальный банк обязан провести проверку соответ­ствия нового помещения банка техническим требованиям, ус­тановленным законодательством для осуществления банковких операций.

Решение о государственной регистрации банка или об отказе в ней принимается Правлением Национального блика в срок, не превышающий двух месяцев со дня представления документов, необходимых для государственной регистрации банка. Отказ в го­сударственной регистрации допускается в следующих случаях:

• при несформированности уставного фонда;

• при нарушении одним из учредителей банка условий его создания, а именно;

• если он является учредителем (участником) трех и более юридических лиц, за исключением открытых акционер­ных обществ и коммерческих производственных предпри­ятий;

• имеет задолженность по заработной плате, платежам в бюджет, целевым бюджетным и внебюджетным фондам или является учредителем таких лиц:

• представляет собой общественное объединение, преследу­ющее политические цели;

• является индивидуальным предпринимателем или учредителем (участником) юридического лица, в отношении которого принято решение о прекращении деятельности (ликвидации). но данный процесс не завершен;

• являлся индивидуальным предпринимателем, прекратив­шим деятельность, или учредителем (участником) ликви­дированного юридического лица на основании представения уполномоченного органа, если с даты их исключения из Единого государственного регистра юридических лиц и индивидуальных предпринимателей прошло менее трех лет;

• ограничен в праве на деятельность по решению суда;

• при несоответствии руководителей исполнительных ор­ганов или главного бухгалтера банка квалификационным и иным требованиям, предъявляемым к ним. Под этим подразу­мевается:

• отсутствие у кандидатуры, предлагаемой на должность руководителя исполнительного органа банка (главного бух­галтера банка), высшего юридического или экономическо­го образования и стажа работы не менее трех лет по руко­водству отделом или иным подразделением банка (в дол­жности бухгалтера банка);

• наличие непогашенной или неснятой судимости;

• привлечение данного лица в качестве подозреваемого или обвиняемого по уголовному делу на день принятия реше­ния о государственной регистрации банка;

• совершение данным лицом в течение года административ­ного правонарушения в области торговли и финансов, ус-

установленного вступившим а законную силу постановле­нием органа, уполномоченного рассматривать деда об административных правонарушениях; наличие в течение последних двух лет фактов расторже­ния с указанным лицом трудового договора (контракта) по инициативе нанимателя в случае совершения им ви­новных действий, являющихся основанием для утраты доверия к нему со стороны нанимателя;

• недостаточность квалификации лица, установленная спе­циальной квалификационной комиссией Национального банка;

• при выявлении в представленных для государственной ре­гистрации документах недостоверной информации, а равно в случае нарушения порядка создания банка, установленного за­конодательством Республики Беларусь.

В государственной регистрации банка с иностранными ин­вестициями и дочернего банка иностранного банка может быть также отказано в случаях применения в соответствующих иностранных государствах аналогичных ограничений в созда­нии, регистрации и деятельности банков с инвестициями физи­ческих и юридических лиц Республики Беларусь, а также пре­вышения размера (квоты) участия иностранного капитала в на­циональной банковской системе.

Отказ в государственной регистрации банка по мотивам не­целесообразности его создания не допускается.

Отказ в государственной регистрации банка либо неприня­тие Национальным банком в двухмесячный срок решения о его государственной регистрации могут быть обжалованы в хозяй­ственный суд.

При Принятии решении об отказе в государственной регис­трации банка Национальный банк уведомляет об этом его учре­дителей в пятидневный срок в письменной форме с указанием причин отказа. В случае разрешения регистрации сообщение об этом направляется в адрес учредителей в трехдневный срок.

На основании решения Правления Национального банка о государственной регистрации банка в Едином государственном регистре юридических лиц и индивидуальных предпринимате­лей производится соответствующая запись, свидетельство о го­сударственной регистрации банка выдается уполномоченному лицу. Руководитель банка получает удостоверение установлен­ного образца.

После государственной регистрации банка на титульном лис­те устава ставится штамп установленного образца, удостоверен­ный подписью руководителя службы банковского надзора. Один экземпляр зарегистрированного устава передается исполнитель­ному органу банка, другой хранится в Национальном банке.

Национальный банк в пятнадцатидневный срок со дня вне­сения записи в Единый государственный регистр юридических лиц и индивидуальных предпринимателей сообщает данные о государственной регистрации банка:

• Министерству финансов Республики Беларусь;

• Министерству статистики и анализа Республики Беларусь;

• Министерству юстиции Республики Беларусь.

налоговому органу по месту нахождения банка; Одновременно с государственной регистрацией банков На­циональный банк осуществляет их лицензирование.